大病保险筹资机制与保障政策探讨__省略_25省_大病保险实施方案_的比较_王琬.docVIP

第５３卷第３期 Ｖｏｌ．３　Ｎｏ．  华中师范大学学报（人文社会科学版） Ｊｏｕｒｎａｌｏ　ｕａｚｈｏｎｇ　ｏｒｍａｌ　ｎｉｖｅｒｓｔｙ（Ｈｕｍａｎｉｉｓａｎｄ　ｏｃａｌＳｃｅｎｃｅｓ）  ２０１４年５月 Ｍａｙ　２０１４  大病保险筹资机制与保障政策探讨 ———基于全国２５省《大病保险实施方案》的比较 王　琬 （对外经济贸易大学 保险学院，北京１０００２９） 摘要　大病保险是解决我国城乡居民“因病致贫、因病返贫”的一项重要措施，但该政策在试 点过程中却出现了较大的地区差异，学界对政策的公平性和可持续性也存在一定争议。文章通 过对我国２５个省市大病保险筹资政策与保障政策的梳理与比较，重点探讨了大病保险的政策目 标、筹资标准、资金来源、保障对象、支付范围以及补偿水平等问题。要解决好大病保险筹资问 题，应明确大病保险在我国重特大疾病保障体系中的定位，建立筹资水平与保障范围相适应的大 病保险机制，逐步完善大病保险与医疗救助、补充保险、商业保险的衔接政策，通过多渠道、社会 化筹资方式化解大病风险。 关键词　大病保险；筹资方式；保险机制；保障政策  一、引言 城乡居民大病保险，是在基本医疗保障的基础 上，对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保 发布《关于 开 展 城 乡 居 民 大 病 保 险 工 作 的 指 导 意 见》（以下简称《指导意见》），对大病保险的筹资机 制与保障政 策 做 出 了 原 则 性 规 定，指 出 大 病 保 险 “所需要的资金从城镇居民医保基金、新农合基金 中划出，不额外增加居民负担”，为了避免城乡居民 发生灾难性医疗支出，要保证“实际报销比例不低 于５０％”。截至２０１４年２月，据不完全统计，全国 已有２５个省 市 公 布 了 省 级 大 病 保 险 实 施 方 案。 这些方案细化了大病保险的筹资、保障、经办以及 监管政策，但在筹资水平和补偿水平方面，却存在 着较大差异，在一定程度上影响到了大病保险政策 的实施效果。 大病保险作为我国医疗保障领域的重大创新， 也受到了学界关注。多数学者认同，大病保险是基 本 医 疗 保 险 的 延 伸 与 拓 展，具 有 准 公 共 产 品 特 征。 但对于其 政 策 目 标 却 存 在 着 较 大 争 议，一 种 观点认为，大病保险是一项独立的制度，需要 建 立 独立长效的筹资渠道； 另 一 种 观 点 则 认 为，大 病  保险在性质上不 是 独 立 险 种，随 着 基 本 医 疗 保 障 水平提 高，应 逐 步 整 合 到 现 有 基 本 医 保 制 度 之 中。 学者们 对 于 大 病 保 险 的 筹 资 模 式 与 补 偿 模 式也没有 形 成 共 识，分 歧 主 要 体 现 在 筹 资 水 平、 资金来源、支 付 标 准、保 障 范 围 以 及 补 偿 水 平 等 方面，而这些问题 将 直 接 影 响 到 大 病 保 险 的 公 平 性和可持 续 性。 随 着 大 病 保 险 在 我 国 的 全 面 推 进，迫切 需 要 从 理 论 上 明 确 大 病 保 险 的 政 策 目 标，并确立 与 之 相 对 应 的 筹 资 机 制 与 保 障 机 制， 这也是当 前 构 建 我 国 重 特 大 疾 病 保 障 体 系 所 需 要解决的重要问题。 二、各地大病保险筹资政策与 保障政策的比较分析 　　（一）各地区大病保险筹资政策的比较分析 １．各地区大病保险筹资标准比较 科学厘定保费对于实现大病保险稳定运营十 分重要。《指导意见》指出，“各地要结合当地经济 社会发展水平、医疗保险筹资能力、患大病发生高 额医疗费用的情况、基本医疗保险补偿水平，以及 大病保险保障水平等因素，精细测算，科学合理确 定大病保险的筹资标准。”但各地由于经济状况、发 展水平不同，筹资标准体现出较大差异。  　　收稿日期　２０１４－０１－１６ 基金项目　对外经济贸易大学中央高校基本科研业务费专项资金资助（ＣＸＴＤ５－０４） １６ 表１　各地区大病保险筹资标准比较  居民医保基金、新农合基金中划出一定比例或额度 筹资方式 筹资标准 ２５元／人 不高于３５元／人 １０－４０元／人 ２０－４０元／人 ３０元／人 地区 湖北 广西 四川 陕西 甘肃 作为大病保险资金。城镇居民医保和新农合基金 有结余的地区，利用结余统筹大病医疗保险资金； 结余不足或无结余的地区，在城镇居民医保、新农 合年度提高筹资时统筹解决资金来源，逐步完善城 镇居民医保、新农合多渠道筹资机制。” 各地资金来源政策与《指导意见》基本一致，只 城乡居 民统一适用 ５０元／人 当地城 乡 居 民 当 年 医 保 筹 资标准的６％  河南 青海 是在表达上略有差异。例如，湖北省规定“各市根 据确定的年度筹资标准