农村信用社自助银行案件防控与管理初探.pdfVIP

河北金融 2013 ／08 农 村 信 用 社 自助 银 行 案 件 防 控 与 管 理 初 探 张振平 ( 文安农村商业银行，河北文安065800) 摘要 ：随着农村信用社( 农商行 、农合行) 自助设备 的普及和推广，其 自身 的安全 防范薄弱环节 日趋显现 ， 安全防范措施和手段与专业银行相比还有一定的差距。面对 日益严峻的安全防范形势，农信社要冷静分析在 自助银 行建设和日常管理中的风险点，认真剖析国内银行业ATM区域的案发特点，以强化 “物防”、 “技防”能力为基础， 不断提高全 员风险防范意识，加大案件防控力度、完善 日常管理措施，切 实消除风险隐患，不 断提升农信社ATM的 案件 防控能力和水平 。 关键词：农村信用社；自助银行；案件防控 中图分类号：17830 ．54 文献标识码：A 文章编号 ：1006—637 3( 2013) 08- 00 53—03 据中国银监会内部案情通报披露 ，2012年全 国 年兴起的一种现代化 的银行服务方式 。它利用现代 银行业共发生安防类案( 事) 件 164起 ，其中，针 通讯和计算机技术，为客户提供智能化程度高、不 X．- t 自助设备作案或在 自助区域 内抢劫客户的案件共 受银行营业时间限制 的24dx时全天候金融服务，全 103起 ，占发案总数 的62 ．8％，较上年增加394 @， 部业务流程在没有银行人员协助 的情况下完全由客 增幅为60 ．9 ％，堵截38起，堵截率仅为36 ．9 ％。从 户 自己完成。近年来 ，我国 自助银行 的发展势头更 以上几组数据不难看出，自助设备、 自助银行在金 加迅猛。 ATM以及相关 自助产 品上开展中间业 融服务上给人们提供快捷、方便 的同时，也 因其场 务．已成为银行新的利润增长点。银行 自助设备 合公开、无人值守、留存现金等运营特点，越来越 ( 主要是 自动柜员机 ，t 12稍$ATM) 在我国的广泛的 吸引了不法分子 的目光，严重威胁着人民群众的生 应用 ，电子银行业务 的快速发展 ，减轻了银行柜 台 命财产安全。随着农村信用社 自助银行业务 的普遍 业务压力，给客户带来 了高效、便捷 的金融服务 ， 推广 ，农村信用社因其点多面广，机构遍布城乡， 在一定程度上也提升了银行业的整体形象。 在一定程度上形成了安全防范水平与快速推进的电 自助银行在为客户提供快捷金融服务的同时， 子银行业务不能及时跟进、协调发展 的矛盾 。面对 也给不法分子利用ATM机进行犯罪提供了可乘之 银行业ATM区域每年发案率呈现的上升趋势，作为 机。分析 国内发生的相关案件，具体有以下几种主 案件 防防控能力还相对薄弱 的农村信用社，如何冷 要形式。 静地分析当前的治安形势，采取科学有效的方法措 ( 一) 安装特殊装置盗取银行卡信．g- 。除通过 施 ，遏制 自助银行服务区域 内案件事故的发生呢? 在 自助银行门禁系统、自助设备上安装摄像头、假 下面通过分析我国银行业 自助银行区域的案发特 键盘 、录音机等特殊装置盗录持卡人银行卡卡号、 点，结合农村信用社 自助银行的发展现状，就农信 密码等安全信息或利用高倍望远镜在距ATM机不远 社ATM服务区的案件风险防控谈几点意见，仅供参 处窥视窃取密码外，还利用测录机等设备盗取客户 考。 磁卡上的磁道信息，然后制作伪卡后大肆消费、取 一、我国银行业 自助银行的案发特点 现，给持卡人和发卡银行造成重大经济损失。