私人银行洗钱风险与反洗钱监管对策分析.pdfVIP

金融观察 私人银行洗钱风险与反洗钱监管 对策分析 童文俊 （中国人民银行上海总部，上海 200120） 摘 要：私人银行的洗钱风险主要体现在因产品和服务而产生的洗钱风险以及因制度体系而产生的洗钱风险 两方面。本文在分析私人银行反洗钱监管主要国际经验的基础上，提出了加强我国私人银行反洗钱监管的对策 建议 关键词：私人银行；洗钱风险；反洗钱监管 中图分类号：F830 文献标识码：B 文章编号：1674-2265 （2014 ）05-0045-04 私人银行一般是指专门为富人及其家庭提供量身 2. 保密产品。大多数私人银行可提供一系列隐匿 定做的、独特的、私密的、全方位金融服务的银行或 客户资金所有权的产品和服务。包括离岸信托、壳公 银行部门。私人银行有时也被称为私人财富管理或者 司、特别户名账户及用代码来表示客户或进行转账业 财富管理。要成为私人银行客户，一般需要拥有至少 务。壳公司通常被称为 “私人投资公司”或者PICs ， 100万美元以上的流动资产。私人银行业务在对银行 它们一般设在像开曼群岛、维京群岛等实行严格保密 整体利润形成较高贡献的同时，也给洗钱活动以可乘 法的特定地区。私人银行为客户用PIC 名称开立账 之机，洗钱分子甚至通过透明度较低的私人银行业务 户，避免让PICs 公司的拥有者以账户持有人的身份出 而成为银行的重要客户。因此私人银行的发展应同时 现。对于私人银行的客户而言，拥有多个私人投资公 兼顾私密性与社会责任性，在业务发展的同时必须贯 司，并通过该公司来持有账户进行交易的情况并不少 彻落实有效的反洗钱制度体系。 见。有些私人银行仅为他们所掌管的私人投资公司开 一、私人银行的洗钱风险 设账户，也有一些为他人掌管的私人投资公司开设账 （一）因私人银行产品和服务而产生的洗钱风险 户。这种所谓 “客户掌管的PICs”更易被用于洗钱， 1. 多头开户。私人银行账户的显著特点是其复杂 因为私人银行并不控制，甚至并不知道这些账户的活 性：一是私人银行客户经常在不同地点开立多个账 动、资产以及实际拥有人等情况。 户，且多为不同用途的账户，如支票账户、货币市场 3. 资金流动。私人银行账户上的交易数额往往十 账户、信用卡账户等。二是以一个或多个壳公司的名 分巨大，使要转移的洗钱资金往往不容易被关注，因 义开立账户。三是经常开立多个投资账户，如基金、 此会加大洗钱的风险。并且大多数私人银行都提供方 股票、债券、定期存款。此外，由于一些国家地区的 便快捷的、保密的、难以追查的资金划转服务，以方 保密法要求，即便有将同一客户的全部信息自动汇集 便客户在不同国家间转移资金，同时难以被监控。例 起来的数据库，跨国跨区域经营的私人银行也难以将 如，私人银行一般在多个国家提供进出以及在客户账 上述国家地区账户纳入汇集范围。 户之间的大额电子转账，这种转账支付会由客户以不 收稿日期：2014-4-15 作者简介：童文俊，男，安徽宣城人，金融学博士，经济学博士后，供职于中国人民银行上海总部，复旦大学中国反洗钱研 究中心特聘研究员。 《金融发展研究》第5期 【45 】 金融观察 引人注意的方式进行，有时客户经理对涉及的第三方 估外国客户尤其困难。私人银行通常声称获得了客户 主体和账户并不知悉。一些私人银行通过其专用账户 亲密信息，往往是不准确的。关键问题是需要开发辅 为客户转移资金，这些专用账户本是为方便银行管理 助工具来核实客户所提供个人资产、业务往来或文档 来自不同地域的资金而建立的，而客户可以像使用自 等信息的准确性。 己账户一样使用这些专用账户进行资金划转。通过专 3. 私人银行强调私密性。一是私人银行业一直奉 用账户客户可以轻易地将资金从一