我国第三方网上支付的风险及防范对策.pdfVIP

Payment Innovation 支付创新 我国第三方网上支付的 风险及防范对策 ☐ 中国人民银行盐城市中心支行 周立平 随着信息技术的迅猛发展和 方支付平台中随时都有数以千万 性并不刻意注重，因而极易导致违 网络的广泛应用，电子商务在社 计的沉淀资金。而这笔资金可产生 规犯罪。一是利用第三方支付平台 会中扮演着越来越重要的角色。 利息等收益，而收益的归属与分配 进行信用卡套现，占用银行信用资 第三方网上支付推进了我国电子 又会引发新的问题。倘若缺乏有效 金，逃避利息费用；二是利用当前 商务的快速发展，但是也蕴藏着 的资金管理，则有可能引发支付风 工商、税务等部门的漏洞或制度 一定的法律、技术、监管等风险， 险和道德风险。目前，我国一些第 缺陷，企业以个人名义进行交易活 基于此，必须尽快构建安全的第 三方支付平台的年交易额已经达 动，形成税收黑洞；三是利用网络 三方支付体系，推动第三方支付 到数十亿元，每天滞留资金可达数 交易的匿名性、隐蔽性以及便捷性 的健康发展。 百万元，可供利用的用户资金达数 进行资金的非法转移、洗钱、贿赂、 千万乃至数百亿元，在这些第三方 诈骗等不法活动。 一、我国第三方网上支付存 支付平台中，除支付宝等少数几个 3．法律风险 在的主要风险 平台将资金存在专用账户外，其他 对于第三方支付机构的法律 1．资金风险 公司大多代行银行职能，可直接支 地位问题以及各方权利义务关系， 第三方网上支付平台通过对 配交易款项。由于第三方支付机构 目前我国法律上还没有作出明确 交易资金的暂时保管，在交易过程 可直接支配交易款项，有可能出现 的规定。虽然从业务上看，第三方 中监督和约束买卖双方。而第三方 越权挪用交易资金的风险。 支付平台提供的是支付服务，但同 支付机构作为资金的保管人，始终 2．违法犯罪风险 时又聚集了大量的资金，从某种程 不具备对资金的所有权，只具有 由于第三方支付的主要目的 度来说已经具备了银行的性质，却 保管的义务。根据目前的交易规 是通过提供技术平台，保障交易安 不受相关法律的制约。尽管第三方 则，支付金额可以在第三方网上支 全顺利完成，对资金的真实来源、 支付机构都对外宣传自己是资金 付平台停留3～7天，这样，第三 去向和交易的目的、对象以及真实 交易的中介，但实际上其业务明显 2015.03 中国信用卡 55 P 支付创新 ayment Innovation