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县域农村信用社改革任重道远 以永州为例 黄纯忠 (中国人民银行永州市中心支行，湖南 永州 425006) 随着近年农村金融体制改革的不断深化，县域农村信用 27．63％和22．66％的速度递增。2012年末，资产总额已达到 联社改制为农商行已成必然趋势。以湖南省永州市为例，自 280亿多元，是 “十一五”期末 (2010年)的1．3倍 ；按五级分 2008年以来，该市的江华、潇湘、双牌等3家农村信用社先 类不良贷款余额占比为8．27％，比年初下降4．08个百分点， 后改制为农商行，其法人治理结构、内控管理、经营效益 、风 比开始实行贷款五级分类的2006年下降 11．34个百分点； 险防范能力都得到了实质性提高。3家农商行经营效益年均 资本充足率 、贷款损失准备充足率 、拨备覆盖率分别是 递增4．38％，实现了无风险、无事故、无案件的 “三无”目标。 6．33％、65．37％和 63％，分别 比2010年末提高了 2．1l％、 但是，据对永州市辖 内尚未改制的9家农村信用社调 27．89％和28％。但是，据中国银行业协会统计数据显示，永州 查 ，由于历史遗留、体制管理、自身实力以及服务边远落后群 市未改制农村信用社的资产、存款、贷款、利润增幅，贷款损 体的市场定位等诸多问题，其改革之路仍任重道远。 失准备充足率 、拨备覆盖率、不良贷款余额和占比等经营指 一 、 改革进展现状 标均低于全国平均水平或远低于已改制农商行水平。 至2012年末 ，永州辖内未改制的9家县(区)农村信用 (一)科学制定发展规划 社资产 、存款 、贷款 、利润分别以年均 17．66％、32．22％、 自2011年8月始，湖南省农村信用联社永州办事处就 体中来。一是要加快建设区域性的多层次资本市场体系。邵 控和国家长远发展的需要。政策性金融与城镇化建设中基础 阳市金融资源总量不大，经济实力也相对弱于周边地区，应 设施项 目的特征相匹配，可在新型城镇化建设中大有作为。 从资本市场寻求突破。二是要不断扩大企业债券和公司债券 (五)发挥保险、证券等金融资产对城镇化建设的支持作用 的发行规模 ，推动设立各类投资基金，同时鼓励辖内企业多 积极研究出台 《保险行业服务城镇化指导意见》，加大保 渠道扩大直接融资规模。三是尽快实现辖内独立上市公司零 险资金对新型城镇化的支持力度。一是为新型城镇化提供资 的突破。重点推进辖内实力较为雄厚的企业先行上市，起到 金支持。保险资金长期性、稳定性等优势特点在属性上与城 示范效应，逐步扩大直接融资规模。四是理顺民间资本的进 镇基础设施建设较匹配。二是提供保险保障，促进人的城镇 退机制。根据邵阳市内民间资本实力雄厚的实际情况，可通 化。通过发展转移人 口的一揽子保险，拓展社会保障的广度 过建立投资集团改善资金供需状况。 和深度。三是促进城市管理现代化。通过参与公共产品和服 (三)创新产品与服务 ，加大商业性金融的支持力度 务采购 ，发展与公众利益密切相关的责任保险，有利于创新 一 是适时推出新型城镇化建设金融产品。围绕新型城镇 城市管理方式，提高社会管理效率。四是通过 “三农”保险的 经济的多元需求，加大产品创新力度 ，重点开发基础设施建 发展推动现代农业发展进程。五是改革投融资体制 ，创新投 设贷款、土地开发贷款 、房地产开发贷款、园区基础设施建设 融资工具。借鉴资产证券化、市政债等工具融资，破解新型城 贷款、旅游开发贷款 、新农村建设贷款、农业产业化贷款以及 镇化的资金瓶颈。 相关个人贷款等产品，及时跟进新型城镇化建设。二是切实 (六)金融管理部门应加强引导和风险监测 提高金融服务水平。