ECITIC银行长沙分行个人理财业务发展策略.docVIP

ECITIC银行长沙分行个人理财业务发展策略 1.1.2ECITIC银行发展简介 ECITIC银行于1987年4月20日在ECITIC集团银行部基础上改组而成，原名ECITIC实 业银行。2005年8月2日，为贯彻逐步向零售银行与企业银行业务并行发展的战 略，名称由ECITIC实业银行变更为ECITIC银行。2006年12月31日，ECITIC银行由中国 ECITIC集团公司与ECITIC国际金融控股有限公司作为发起人，将本行整体改制为中 信银行股份有限公司。2007年4月27日，ECITIC银行在上海证券交易所和香港联合 交易所同步上市，成功跨入了国际、国内资本市场。 ECITIC银行法人代表孔丹，总部设在北京市东城区朝阳北大街8号富华大厦C 座。截止2009年底，我行总资产达到17750.31亿元，增量近5872亿元，增幅 达到34.55%。各项存款余额达到12591亿元，比2008年多增3400亿元，存款 增量达到历史最高水平。其中储蓄存款余额达到2097亿元，增加416亿元，较 上年增长25%。各项贷款余额10005亿元，增量超过前三年之和，也创历史最 高水平。其中个人信贷余额达到1336亿元，增长52%。信用卡利润突破3亿元， 增长2.4倍;私人银行钻石卡客户量达到5200人，增长156%;全年实现营业收 入408.01亿元，同比减少2.11%;净利润143.20亿元，比上年增长7.98%;每 股收益0.37元，同比减少7.50%。全行总存款、总贷款居中小银行第二位，存、 贷款增量居第一位。 第3章长沙ECITIC银行个人理财业务发展现状分析 3.1长沙ECITIC银行个人理财业务发展的社会经济环境 3.1.1长沙社会经济金融状况分析 (1)一长沙作为湖南省会，是全省政治、经济、文化、交通、科技、金融、 信息中心，是全国的历史文化名城和特大城市。目前长沙市辖5个区:芙蓉区、 天心区、岳麓区、开福区、雨花区，4个县(市):长沙县、望城县、宁乡县、 浏阳市。总面积11818平方公里。根据长沙市统计局对外发布的消息，截止2009 年全年实现地区生产总值(GDP)3744.76亿元，比上年增长147%，年末常住 总人口664.22万人，人均GDP为全省的2.8倍。2005年至2009年长沙GDP总 量从1519.90亿元增长至3744.76亿元，增长146%。(见表3一1)。 (2)长沙商业银行市场格局:截至2009年12月31日，在长沙市开展业 务的中资商业银行，除ECITIC银行外，还有中国工商银行、中国银行、中国建设 银行、中国农业银行、交通银行、招商银行、中国民生银行、北京银行、中国 光大银行、华夏银行、兴业银行、厂一东发展银行、长沙银行、中国进出口银行、 中国农业发展银行、农村信用社、邮政储蓄银行、浦东发展银行共十九家中资 银行和汇丰银行。今年预计还有华融湘江银行、平安银行等有实力的银行进驻 长沙市场。 (3)长沙市当地同业竞争情况:以长沙当地银行2005至2009年一般性存 款年末时点(图3一1)和各项贷款总额情况(图3一2)，一般性存款年末时点从2005 年1703.97亿元增长至2009年的3947.29亿元，5年的平均增速为22%，2009 年的存款得到了较快发展，增速达到43.4%。2005年、2006年、2007年、2008 年、2009年贷款总额分别为1392.32亿元、1680.35亿元、1916.67亿元、2193.83 亿元、3299.91亿元。从发展趋势看，存贷款指标均为增长态势，但在2006年 有较快增长，而2007年增速减缓，2009年较以前年度大幅增长。 (4)长沙市中小股份制银行竞争情况:从湖南省中小股份制银行的一般性 存款规模的排名和市场占有率的情况来看，到3月末，我行在7家中小股份制 银行中排名由年初的第三，下滑至第四。市场占有率也由年初的1.9%下降至 1.69%。一般性存款的增速低于市场平均增幅。下面以当地ECITIC银行、招商银行、 兴业银行、光大银行、浦发银行五家中小股份制银行为蓝本，将其2005年至2010 年的3月一般性存款年末时点、一般性存款增量市场占有率情况比较(表3一2)， 一般性存款年末时点招商银行为295.37亿元，累计新增137.67亿元，市场占有 率8.99%，其规模、增量、占有率均为五家中小股份制银行中的第一，而我行年 末时一点186.6为亿元，累计新增113亿元，总量第四、增量第二，近两年的平均 增速远远低于其他行，市场占有率仅占到3.21%，为五家银行中最后一名。可见， 长沙ECITIC的一般性存款占比离长沙金融业的平均水平还有差距。究其原因:主 要是我行的个人金融业务发展较缓慢，市场占有份额偏低。换句话说，零售业 务不管是从外部环境还是内部业务状况