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东莞Z银行小企业信贷业务经营能力提升对策 第3章东莞Z银行小企业信贷业务经营能力提升的 必要性分析 3．1东莞市小企业信贷业务的发展需要 3．1．1东莞市小企业发展概况 2011年，东莞全市完成生产总值4735．39亿元，全年经济增长8％⑨。民营经 济增加值1773．48，增长10．8％；期末民营登记注册户数48万户，其中私营企业 10．47万户，个体工商户37．33万户④。这些民营企业大多数属于小企业。东莞 经济以民营小企业为主体、产业集群特色浓厚的镇街经济为特色，形成了一批规 模较大、层次较高的具有产业集群特征的特色镇街产业，这些产业主要有电子信 息、电气机械、纺织服装、造纸及纸制品、家具、玩具、食品饮料和化工制品等， 建立起比较完善的生产、销售和配套服务体系。 整体上看，东莞市各片区的主要产业既有共性，也具各自特色。各片区间 的发展重点不一，其中电子信息和电气机械产业是山区片和埔田片的主导型产 业，其他主要产业包括纺织服装、食品饮料、造纸及纸制品、食品加工、玩具和 家具等产业在各片区中各有所侧重，具体情况如下： (1)城区片。城区片的镇街属于东莞市规划的商业主、副中心，主要产业有 电子信息、电气机械、食品饮料和纺织服装。电子信息、电气机械是石龙镇最突 出的两个产业；纺织服装主要集中在虎门镇，是虎门镇的第三大产业；食品饮料 集中于东城、南城为主。 (2)水乡片。该片区主要产业均不属劳动密集型产业，用工较少，规模效应 产生了良好的经济效应，目前主要产业有电子信息、电气机械、造纸和纸制品、 农副食品加工业。电子信息产业主要集中在石喝、高口两镇，成为两镇第一大产 业；造纸产业主要集中在中堂、麻涌、望牛墩和高口等镇，是中堂、望牛墩两镇 的第一大产业，是麻涌镇的第二大产业。 (3)山区片。主要产业有电子信息、电气机械、金属制品业等。电子信息和 电气机械两大产业均为各镇支柱产业，其中以塘厦、清溪两镇最为突出，其中塘 厦镇的电源业已形成较完善的产业链条，规模以上的制造企业带动、促生出一批 竞争力强的小企业。 (4)丘陵片。主要产业有电子信息、电气机械、家具和纺织服装制造业。电 气机械主要集中在寮步、黄江和大岭山三镇。家具主要集中在大岭山镇，大部分 以贴牌加工出口为主，利税贡献度较低；纺织服装主要集中在大朗镇，技术改造 水平良好，更新大批生产设备，产生良好的经济效益。 (5)埔田片。该片区(除常平镇外)中小企业效益不高、平均规模小、人均 利税水平低，主要产业有电子信息、电气机械、纺织服装、文体用品等。电子信 息主要集中在常平、东坑和横沥三镇；电气机械相对集中在常平和桥头两镇，玩 具业相对集中在横沥镇和石排镇。 (6)沿海片。该片区主导产业中劳动密集型产业占较大比重、用工多、人均 产值低，主要产业有电子信息、电子机械、纺织服装、塑料加工、皮革加工和家 具等。电子信息和电气机械主要集中在长安和厚街两镇，电子信息成为两镇第一 大产业；纺织服装、塑料制品产业相对集中在长安、沙田两镇；家具、皮革加工 主要集中在厚街镇。 3．1．2东莞市小企业信贷业务发展现状 根据人民银行东莞市中心支行的统计数据，截止2010年8月，东莞市新增 中小企业贷款202亿元，比年初增长14．2％，近两年累计新增中小企业贷款595 亿元，同期大型企业贷款新增仅i18亿元，中小企业贷款的增幅高于大型企业贷 款29个百分点，全市中小企业贷款余额达到1629亿元，占全市企业贷款总额 的77％。 从各家银行的具体数据来看，中小股份制银行及本地的城商行、农商行对中 小企业的贷款业务更加重视，也取得更加明显的成效。以立足本土的东莞银行为 例，截止2010年9月底，中小企业贷款余额为239亿元，占全部公司贷款户 数的92％，占全部公司贷款余额的85．7％；招商银行东莞分行2010年9月底， 中小企业贷款余额59亿元，占公司贷款户数的比重为86％，比年初增加5个百分点，占公司贷款余额的比重为76％，比年初占比提高了13个百分点；广东 发展银行则主推“好融通’’中小企业贷款品牌，通过行业经验、信用记录、企业 成长性、上下游客户口碑等非财务因素对企业进行评价，成为中小企业欢迎的贷 款品牌，其中小企业贷款余额达到118亿元，支持了近800户的企业；工商银 行推出了小企业“网贷通”和办证贷款，发放贷款10亿元；农业银行推出“专 业市场+商户担保贷款”，由专业市场开发企业或管理企业为市场内经营商户 提供担保，其贷款余额达到36亿元；中国银行推出“速贷保”业务，由担保公 司为中小企业在办妥押品登记前提供短期担保，为100多户发放了贷款；建设 银行则允许以企业拥有的自主知识产权进行质押贷款；本文的研究对象Z银行累 计为523户中小企业提供216亿元贷款。 东莞各家银行虽然加大了对小企业的授信力度，但由于