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关于个人投资几点思考 　　改革开放以来，随着中国经济的快速发展，改革红利逐步显示，最大的变化就是老百姓手里的余钱一天天多了起来，一改改革开放前绝大多数人收入仅能糊口的局面。仅以银行存款为例，截止2013年末，全国单位和个人存款总额为104.39万亿元，如果按个人存款占比40%测算，即为40万亿元左右。这是一笔相当大的财富（还不算流连于银行系统之外的如金额超过10万亿元的信托产品投资及各类私募基金等投资），为开展各种个人投资创造了基础，近些年我国个人投资的风起云涌即源于此。 　　当前各种理财、投资、集资甚至人人贷等等投资方式让人眼花缭乱，而大多数老百姓没有基本的投资理念和经验，常常看哪个产品收益高就参与。而非专业的投资管理人员笔笔皆是，少数诈骗者也混迹其中。这样，本来为获取高收益的投资有的连本金都打了水漂，让人痛惜。下面结合本人的体会，分享一下关于个人投资的几个思考。 　　投资是一种进取的生活方式 　　在当今社会，“君子喻于义，小人喻于利”已被抛弃，“你不理财，财不理你”已成为人们的一个共识。 特别是改革开放以来，我们发现了两种投资的重要性： 　　一是人生投资的重要性。俗话说“男怕入错行，女怕嫁错郎”。在现实中，不同的工作岗位，其收入差距巨大。北京市社科院日前发布的2013-2014《北京经济发展报告》显示，2012年北京市收入最高的金融行业员工平均收入是收入最低的农林牧渔行业员工的5.34倍。同样是工作，虽说工作强度有一定差别，但巨大的收入差距导致了人们心理的巨大落差，新毕业的大学生们对金融、电力等好的行业趋之若骛。同样，在一个有竞争性的单位，一个高级管理人员的收入可能是一般人员收入的几倍，甚至几十倍，这同样导致一般员工努力向上，争取较高职位以获得高收入。这样，在我国这样一个市场竞争不充分的时期，好的行业和较高职位就成为许多人人生投资的重要目标。 　　二是财产投资的重要性。同样是钱，它的不同投向差别巨大。仅以10万元做活期存款、一年期定期存款和购买银行理财产品为例，它们的收益率分别是0.35%、3.25%和6%（假定），一年后到期收益分别为350元、3250元和6000元。在风险基本相同的情况下，收益差别如此之大，让人咋舌。如果是投资信托产品，一般年化收益率在10%左右，差异更为明显，这还不算更高投资层次、更高投资收益的PE等各类股权投资等。俗话说：“吃不穷，穿不穷，算计不到才受穷”，这也是一段时间以来理财产品及“余额宝”们及各类股权投资大行其道的原因。 　　截止2002年，我国货币发行量仅为16万亿元人民币，11年后的2013年则达到110万亿元，增加近七倍。同时每年的通货膨胀至少也在5%以上，这还没有比较房价的巨大涨幅。在这样的货币相对贬值和通货膨胀的环境中，如果不加大对自己人生的投资让我们更有价值，如果不强化对财产投资以实现财产的保值和增值，那么我们就可能没有在难得的中国经济大发展中享受均等的发展红利，而仅仅感受财产相对缩水和生活的拮据。 　　投资应该具备的几个理念 　　《孙子》开篇之语说：“兵者，国之大事也。死生之地，存亡之道，不可不察也。”投资也是一样。任何投资，都关乎本金的安全和收益的多寡，对于投资者而言，都是一件特别严肃的事情。我国刚刚处于个人投资初期，各种投资理念众说纷纭，我认为以下五个方面至关重要。 　　一安全性为投资第一要点。圣经说：“不能为了一碗黄豆汤而出卖你的长子继承权”。任何投资，都不能眼睛光盯着高收益，而忽略本金损失的风险。在投资中，确保本金的安全收回是最重要的，而这也恰恰是当前普通投资者容易忽视的。 　　像目前火热的大众收藏，众多艺术品，包括瓷器、玉器、字画等，大量赝品充斥其中，不懂行的老百姓以“捡漏”为出发点，行“打眼”之实。即便是以合理价格买到真东西，那也只是商家的卖出价，而真实的买入价不过是买出价的几分之一，如果以后没有大幅升值则相当于一开始就亏了本金。比如一个投资者花10万元买了一个和田玉手把件，商家进货的价格可能是4-6万元，由于投资者没有销售渠道，如果这个和田玉手把件一段时间内销售价格没有大幅提高（如100%），那么他急需用钱的时候是一般卖不到10万元的，即亏了本金。 　　还有许多高收益的信托产品，如矿产、地产投向的，目前兑付困难的开始露出冰山一角。而一些非法集资更是打着高收益的名义，实际上大多都是拆东墙补西墙的把戏，投资者往往只得到几个月的高息而丧失了本金。 　　损失本金的巨大危害性在于难以用其它投资弥补。比如一个投资者有200万元投资款，其中100万元投资失败，一年后本金损失50%。那么，要想恢复原有的200万元资金，就要求另外100万元当年收益率达到50%才能弥补，而这基本是不可能的。或者每年收益8%，加上100万元投资失败以后收回的50万元一起投资，