理财规划内容之退休规划.pptVIP

LOGO 你要飞翔 我是翅膀 理财规划内容 之 退休规划 课程目标 了解退休规划的重要性，明确保险在退休规划中的作用。 课程大纲 1 退休规划的重要性 2 退休规划的基本原则 退休规划的理财工具 4 3 保险在退休规划中的作用 1.退休规划的重要性 养老形势日趋严峻 养老方式的转变 社会养老保障不足 其他不确定因素的存在 1.1 养老形势日趋严峻 ③小孩越来越少 ②老人越来越多 ①寿命越来越长 ④适龄劳动力越来越少 1.2 养老方式的转变 过去的养老方式 现在的养老方式 单位 社保养老 政府包办 保险养老 子女们分摊 投资养老 自己的老本 以房养老 1.3 社会养老保障不足 社保养老覆盖率低 截至2008年底﹐参加各种养老保险的人数为2.99亿人﹐占当年全部20岁以上人口总数的30.7％。就是说养老保险全国的覆盖率只有大约30％。 社保养老金替代率偏低 我国目前的平均社保养老金替代率为47%，但是目前收入水平超过平均工资3倍的人群，未来社会养老保险替代率可能低于30%。 社保养老基金“空账”运行 社科院统计2010年我国社保养老“空账”为1.3万亿，未来30年“空账”额将达到6万亿 1.4 其他不确定因素的存在 通胀侵蚀 市场利率波动 个人和家庭成员的健康状况变化 社保制度的变化 2.退休规划的原则 及早规划原则 弹性化原则 稳健与收益并重原则 谨慎性原则 2.1 及早规划原则 最大限度利用时间价值，越早开始，越轻松。 及早规划更易形成资金的规模效应，理财收入的成长率会随资产规模的增加而提高。 2.2 弹性化原则 退休规划应视个人需求和能力制定，可以允许适当调整。 退休规划应根据环境的变化而做出相应调整，以增加其适应性。 2.3 稳健与收益并重原则 退休规划应在稳健性和收益性之间寻找一个折中方案，在保持稳健性的前提下，寻求收益的最大化。 2.4 谨慎性原则 退休规划过程中应遵循谨慎性原则，多估计些支出，少估计些收入，使退休后的生活有更多的财务资源。 3.退休规划的工具 社保 储蓄 证券 房产投资 人寿保险 其他 3.1 社保 特点 广覆盖 低保障 强制保障 3.2 储蓄 种类： 活期存款、定期存款、定活两便、通知存款等 特点 支取灵活、方便 变现能力强 本金安全 收益有限 3.3 证券 种类： 股票、基金、债券等 特点 收益性较好 变现能力较强 选择方式较多，便于分散风险 风险性较高，安全性较差 3.4 房产投资 种类： 投资住宅、商铺等。 特点 通过出售、抵押、出租等方式将房产变现可以获得相对稳健的现金流。 涉及金额较大，变现周期较长且程序复杂。 3.5 人寿保险 种类： 年金型产品 投连产品 万能产品 3.6 其他工具 种类： 黄金 古玩 字画 …… 特点 专业性强、难于掌握 4.保险在退休规划中的作用 专款专用 具有一定的保值功能 兼具保障与收益 完美退休规划图 4.1 专款专用 确定给付，保证养老金持续稳定 固定给付，保证退休养老金储备的收支平衡，方便自由安排退休生活品质 按固定期限给付，最大限度消除对生命不确定性的担忧 4.2 具有一定的保值功能 分红型保险、投连保险、万能保险具有一定保值功能。 4.3兼具保障与收益 养老保险兼具盈利性、安全性与保障功能。 养老保险坚守长期的投资策略，适合作为长期理财工具。 可以防范在养老金积累阶段因人身风险而造成的财产损失，保证养老目标的实现。 课程回顾 1 退休规划的重要性 2 退休规划的基本原则 退休规划的理财工具 4 3 保险在退休规划中的作用 * * * LOGO 你要飞翔 我是翅膀 理财规划内容 之 * * *