对小微企业信贷业务的调查分析——以民生银行长春分行为例.pdf

对小微企业信贷业务的调查分析 对小微企业信贷业务的调查分析 对小微企业信贷业务的调查分析对小微企业信贷业务的调查分析 ——以民生银行长春分行为例——以民生银行长春分行为例 ————以民生银行长春分行为例以民生银行长春分行为例 2018年 08月 29 日 摘要：摘要：在小微企业的发展过程中，其自身作为市场经济的微观组成部分，是我国社会经济 摘要摘要：： 发展中非常重要的内容之一。综合小微企业的发展状况可知，当前小微企业大多数是第三 产业，其发展的状态非常积极，有效的活跃了市场经济的发展。2014年的相关统计数据表 明，小微企业的信贷业务的开展比例，已经达到民生银行业务总量的百分之五十八左右， 逐渐成为民生银行业务中的主要组成部分。这与几近持平的新增小微贷款余额相比，体现 出民生银行发展小微企业信贷业务的主要趋势。民生银行服务的小微企业在下沉现象也非 常明显，据相关数据统计，其单户贷款余额从 300万左右下沉到 160 万，50万以下的微贷 增长速度也很快。通过分析数据可知，尽管贷款余额没有增长，但风险分散度却在不断增 加。因此，民生银行长春分行小微企业信贷业务的过程中，需要重视小微企业信贷业务开 展的规模及发展的状况。 关键词：关键词：小微企业，调查分析 关键词关键词：： 一、一、民生银行长春分行小微企业信贷业务现状民生银行长春分行小微企业信贷业务现状 一一、、民生银行长春分行小微企业信贷业务现状民生银行长春分行小微企业信贷业务现状 （一）小微企业发展基本情况 截止到 2017 年年底，全长春的小微企业数量达到了95421家，其中大部分属于小微企业 和个体工商户，主营业务收入为 10363 亿元，就业人数达到了 251万左右，这对长春市的 经济发展以及解决就业问题发挥了积极的促进作用。同时，就产业结构的发展状况而言， 长春作为我国的老工业基地以及吉林省的省会城市，其小微企业主要是围绕几个具有特色 的重点产业展开，例如我们熟悉的一汽集团、长春轻轨、长春客车厂、修正药业等龙头企 业，以及每年为这些企业提供上下游服务的制造销售企业、为长影世纪城、南湖公园、伪 满皇宫等景点提供配套的旅游服务的企业、为各科研院所、吉林大学、长春理工大学等提 供原材料和周边服务设施的企业，为小微企业的生产、经营所需的资金/管理经验及咨询 等服务的各种服务机构，在实现民生银行长春分行小微企业信贷业务规划目标的基础上， 也有效的促进了社会市场经济的完善工作。 （二）小微企业信贷业务开展状况 当前，在我国经济体制的发展前提下，小微企业融资难度较大，且其融资问题的越来越明 显。小微企业信贷业务开展融资状况，贷不到和贷的贵是最为突出的问题。大量的小微企 业或直接被银行拒贷的额度远远小于其申请的额度，是普遍存在的问题之一。在银行发放 的贷款中，金融资源大多优先分配给了国有企业和非国有的大型企业，这也是导致超过百 分之九十五的小微企业的发展，得不到正规金融资源的帮助的主要原因之一。在具体工作 中，商业银行对小微企业提供的贷款业务的发展速度，还没有达到小微企业发展中能够创 造产值的速度，从这一层面分析，商业银行对于小微企业信贷业务的工作效率及发展规划， 对小微企业的发展产生了不利影响。在信贷业务开展融资中，银行处于经济效益的考虑， 会着重考虑小微企业的规模、抗风险能力、资信状况等因素，对小微企业的贷款利率进行 调整，累计上调幅度达到了 60%左右。 二、二、开展小微企业信贷业务存在的问题开展小微企业信贷业务存在的问题 二二、、开展小微企业信贷业务存在的问题开展小微企业信贷业务存在的问题 不断的实践活动表明，长春各金融机构开展小微企业信贷业务工作的发展，对于社会经济 的发展，发挥了积极的促进作用。在深入分析小微企业信贷业务开展情况的基础上，根据 人民银行及银监会在扶持小微企业发展的政策方面，积极的归纳其中存在的发展问题，并 将其作为制定解决长春发展小微企业信贷业务的理论参考数据，进行一定的研究工作，对 于科学、合理的指定其业务发展方案，具有重要的意义。在开展小微企业信贷业务的过程 中，遇到的问题主要包括：业务风险迅速增长、营销水平亟待提高、绩效考核工作不够完 善等几个主要的方