2022高职 银行业务综合技能 理财经理岗位4（赛项赛题）.docxVIP

理财经理岗试题（四） 任务1、客户信息 （共20分） 任务说明： 杨紫琳今年35岁，汉族，是研究生毕业，健康状况良好，现今在某家私企担任部门经理，联系方式丈夫宋雅文，汉族，比妻子大三岁，本科毕业，健康状况良好，是一名国企行政办公人员，联系方式宋茗茗是夫妻二人的女儿，今年8岁，健康状况很好，目前在广州荔湾小学读二年级。杨女士和丈夫打算到法定退休年龄就退休。杨紫琳一家现居住广州市荔湾区桥林豪苑351号。 2021年1月1日，客户杨紫琳来我司签订理财规划服务合同和保密合同。合同规定理财服务费为3000元，并于当日向我司支付三分之一的费用。 要求： 1.录入客户信息； 2.锁定客户； 3.签订理财规划服务合同； 4.签订填写保密合同； 5.录入家庭成员基本信息； 6.判断客户家庭所处生命周期。 任务2、家庭财务分析 （共25分） 任务说明： 1.杨女士家庭资产情况： （1）备用现金为100000元； （2）活期存款4270000元；2年前购买的三年期定期存款6880000元； （3）房屋1套，现，用于居住； （4）两辆小汽车，现价合计3900000元； （5）3年前购买100000股A股票，每股2.8元，年投资收益率为5.61%； （6）5年前购买200000元基金，年投资收益率为4.13%； 2.杨女士家庭负债情况：2015年1月购买房子。于当月开始还款，购买时的房价为56000元/平米，房子200平米，首付一半。 3.杨女士家庭收入情况： （1）杨女士当前每月的税后工资为65760元，税后年终奖161410元。 （2）宋先生当前每月的税后工资为34860元，税后年终奖161410元。 （3）宋先生热衷阅读，并经常写作投稿，每年可得稿费的税后收入为5376元。 4.杨女士家庭的支出情况： （1）每月期末房贷支出：公积金贷款，还款方式为等额本息，贷款利率为5.82%，贷款期限30年； （2）每月日常支出为8000元； （3）平均每月的汽车费用支出为800元，平均每月的医疗费用600元； （4）每年旅游支出14880元； （5）宋茗茗每年学费为30000元； （6）杨女士为女儿买了200000元的少儿意外保险，每年缴纳保费4800元；为自己购买了500000元的重疾险，每年缴纳保费5760元。 （不计存款利息收入，月收支均为年收支的十二分之一） 要求： 编制家庭现金流量表及家庭资产负债表； 完成杨女士家庭财务指标分析。 （计算结果保留到小数点后两位，整数取整） 重要提示： 1.题目中给出的财务资料为杨女士提供的上一年的数据； 2.填制收入支出表时不考虑投资收益； 3.填制资产负债表时需要填投资项目的当前市值； 4.在计算流动资产时应注意客户的定期存款是否快要到期或者一年内到期，若是，则应计入流动资产中。 任务3、理财目标确认 （共15分） 任务说明： 1、杨女士计划50岁时退休并在此之前积累足够养老的资产，不可变更。 2、杨女士希望4年后购买一套学位房，可变更。 3、杨女士计划让女儿到国外念大学，距离其念大学还有10年，不可变更。 4、杨女士希望2年后换辆新车，可变更。 要求： 分析杨女士目前的理财目标。 重要提示： 录入目标内容时须严格按照任务说明给出的语句填写，录入“希望”或者“计划”后的文字即可，多一字、少一字、错字均不得分。如任务中给出“张先生希望2年后能够购买一辆代步车，可变更。”则对应输入的目标内容为“2年后能够购买一辆代步车”。 任务4、现金规划 （共15分） 任务说明： 虽然目前生活稳定，一家人衣食无忧，但杨女士居安思危，担心万一出什么意外的话，她的家庭无法抵御风险。理财规划师推荐杨女士通过现金规划抵御家庭风险。杨女士与丈夫分别申请额度为20000元的信用卡，宋先生利用其事业单位收入稳定的特征，申请30000元的银行贷款额度。 要求： 1.为杨女士家庭进行现金需求分析； 2.为杨女士家庭制订现金规划工具。 （计算结果保留到小数点后两位，整数取整） 任务5、购房规划 （共20分） 任务说明： 杨女士希望让孩子进入重点学校以获得更好的教育，因此计划4年后贷款在海珠区购买一套学位房。当地学位房每平方米均价为75000元，房价上涨率为3%。计划采用商业性个人住房贷款。由于是购买第二套房子，杨女士家庭收入中负担首付和房贷的比率上限为35%，假定年收入增长率为2%。房贷利率要上调至8.82%，贷款期限10年，采用等额本金还款法。除契税外，其他费用为5700元。杨女士计划拿出到期后定期存款的20%用作购房准备金，预期投资收益率为7.36%（假定购房后杨女士的收入成长率为0）。 要求： 分析客户的购房需求； 计算首期还款额。 （计算结果保留到小数点