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家庭服务从业人员工伤保障模式研究 家庭服务是家庭为服务对象，向家庭提供各种服务，以满足家庭生活的需要。作为新兴产业的家庭服务业具有多重劳动业态，劳动风险存在多样性、隐蔽性、难以防范等特征，因此家庭服务从业人员是对工伤保障需求较为迫切的群体之一，同时对工伤保障的组合形式提出了较高的要求。 目前，我国各地因地制宜地规划了家庭服务从业人员的工伤保障模式，本文对各地的做法进行了梳理和对比分析，在此基础上归纳出了家庭服务从业人员工伤保障的典型模式。 依法参保，参加社会服务企业 工伤保险为家政企业单独开放购买。2016年，湖南省长沙市推行新的家政公司工伤参保模式采用非实名制购买模式，购买人数是按照企业的月营业额为准，最低为5位从业人员参保。具体来说，家政企业月收入在5万以内，核定最低参保人数为5人；月营业收入5-10万元，核定最低参保人数为10人；月营业收入50-80万元，核定最低参保人数为100人。按照最低核定参保人数投保，可以为所有非全日制工作员工参保。 家庭服务机构依法办理工伤手续。2016年，黑龙江省为推动家庭服务业发展，维护从业人员社会保险权益，出台《黑龙江省人民政府办公厅关于进一步推动我省家庭服务业发展的实施意见》，意见明确规定家庭服务机构及其从业人员应当按规定参加社会保险，缴纳社会保险费；家庭服务机构应按照《工伤保险条例》有关规定，依法为其从业人员办理参加工伤保险手续。同时，积极探索符合家庭服务从业人员特点的灵活便捷的参保缴费方式。 员工制家政企业依法参加相应社会保险。所谓员工制，就是家政服务人员作为家政公司员工被派遣到雇主家中服务，公司与家政人员签订正式劳动合同并为其缴纳保险费，实行员工制管理。2019年，重庆市、浙江省均提出，员工制家政企业应当依法与招用的家政服务人员签订劳动合同，按月足额缴纳城镇职工社会保险费；家政服务人员不符合签订劳动合同情形的，员工制家政企业应当与其签订服务协议。 积极探索政府推动服务商业保险业务开展 联合商业保险公司推出家政保险。福建省妇联与中国人寿保险股份有限公司福建省分公司在2017年首推“福建省家政综合保险项目”。旨在为创业就业女性、雇主及家政公司提供保费低、保障高的高性价比家政综合保险，主要围绕人身意外、医疗以及家庭财产损失等方面提供保险保障，家政人员只需缴纳150元/人的保费，遇意外伤害最高可获赔11万元。 云南省与安徽省也在积极推进家政商业保险项目。2018年3月，昆明市家政服务行业协会联合中国人民财产保险股份有限公司，成立了保险合作项目服务团队，针对家庭服务从业人员工作中所面临的实际风险，推出了家政服务机构责任险、雇主责任险和团体意外伤害险等保险产品。2018年9月，安徽省家协与人保签订战略合作协议，尝试推进家庭服务责任险、人身意外伤害险、第三方责任险等险种，以化解家庭服务用工的风险，保障多方权益。 对购买家政保险进行政府财政补贴。为了分担家庭服务从业人员本人与家政企业的负担，鼓励从业人员积极购买商业保险，部分地区还出台了相关政策，对购买商业保险的费用进行财政补贴。例如，2019年6月，山东省济南市下发《关于家政服务业从业人员实行商业综合保险补贴有关问题的通知》，规定家政服务机构为从事家政服务业从业人员(16至60周岁)购买包含意外伤害保险的商业综合保险，由财政部门给予一定补助。按照购买商业综合保险费数额50%的标准给予补贴，每人每年不高于60元。2019年10月，广西出台《关于促进我区家政服务业提质扩容的实施方案》，规定鼓励家政从业人员投保人身意外伤害保险。积极组织家政企业和家政从业人员购买商业保险，按100元/人给予补贴。 劳动参保管理 依托用人单位实现工伤保险项目优先参保。2019年4月，江苏常州发布《常州市市本级新业态从业人员优先参加工伤保险试行办法》，规定凡在市本级范围内办理社会保险登记的物业、家政、快递业、环卫等行业的用人单位，在为本单位本市户籍、女40周岁以下、男50周岁以下的职工按照五险合一的方式参加社会保险后，可以为其余职工申请优先参加工伤保险，管理实行“总量包干、动态实名”的方式。 具体而言，家庭服务从业人员可依托用人单位参加工伤保险，家政企业可以按照实际用工情况确定参保人数，由企业一次性缴清一个参保周期内的工伤保险费。参保单位在参保周期内，可以变更或增减参保人员，若增加的人员超过初次申报人数的10%，则为超出的人员补缴工伤保险费。 实施工伤单险种参保，解除参保的捆绑要求。2020年3月，江苏省提出探索适应灵活就业人员身份的家政服务人员工伤保险保障方式，其中最重要的措施就是允许未享受职工基本养老保险待遇的超龄家政从业人员(男性不超过65周岁、女性不超过60周岁)单险种试行参加工伤保险。 2020年10月，广东省人社厅拟定了《关于单位从业的非劳动关系特定人员参加工