C农村商业银行反洗钱客户身份识别管理体系优化研究.pdfVIP

摘要

摘要

在当前世界经济全球化的形势下，随着我国经济不断繁荣与发展，各类市场

经济犯罪活动不断以新面貌、新手段示人，金融领域中的违法、违规行为突出，

特别是洗钱、恐怖融资、涉税等一系列犯罪活动，不仅严重威胁到一个国家的整

体经济、政治、社会地进步，也在不同程度上影响到广大人民群众的合法权益。

洗钱活动不仅仅广泛存在于沿海地区及经济发展水平较高的城市，更迅速的在广

大内陆地区、偏远地区及监管不严格、反洗钱意识较为淡薄的区域泛滥，日益呈

现出高频率、广覆盖、多种类的态势，反洗钱工作整体形势越发严峻。

客户身份识别是反洗钱风险预防的第一道防线，也是商业银行应当履行的反

洗钱核心义务。健全的客户身份识别体系不仅能够大力遏制和预防洗钱违法犯罪，

而且对于商业银行洗钱风险防范和各项业务管理均具有积极作用。但是我国反洗

钱起步较晚，商业银行客户身份识别还存在着一些问题，需要我们进行进一步完

善。

本文研究的C农村商业银行致力于为农民致富、促微企成长、积极服务社区，

力求打造精品银行、优质服务银行。但是相对于国有商业银行来说，具有成立相

对较晚、地域覆盖规模较小、稳定优质客户较少、经营风险较大的劣势。本文通

过剖析C农村商业银行反洗钱客户身份识别管理体系的组织架构、内控制度、工

作流程、系统建设、审计检查、培训宣传的现状，分析其存在的问题及原因，进

而提出优化方案及保障措施，旨在借鉴先进的客户身份识别管理经验，建设符合

自身发展需要、有效的反洗钱客户身份识别管理体系，使其客户身份识别管理水

平更加符合反洗钱监管要求，制度落实规范化，风险管控全面化。

关键词：反洗钱；C农村商业银行；客户身份识别管理

I

ABSTRACT

ABSTRACT

Inthecurrentworldunderthesituationofeconomicglobalization,withthe

prosperityanddevelopmentofourcountryseconomy,allkindsofcriminalactivities

ofmarketeconomycontinuouslywithnewlook,newmethods,illegal,irregularities

inthefinancialsectorisoutstanding,especiallyaseriesofcrimessuchasmoney

launderingandterroristfinancing,taxrelatedactivities,notonlyaseriousthreattoa

countrysoveralleconomic,political,andsocialprogress,alsoindifferentextent

influencetothelegitimaterightsandinterestsofthepeople.Moneylaunderingnot

onlywidelyexistsinthecoastalareasandhasahighlevelofeconomicdevelopment

ofthecity,morequicklyinthevastinlandregions,remoteareasandregulationisnot

strictly,theanti-moneylaunderingconsciousnessrelativelyweakarea,increasingly

showingahighfrequency,widecoverage,multiplekindsofsituation,anti-money

launderingworkoverallsituationevenmoresevere.

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