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金融行业应急资金应急预案

一、总则

1、适用范围

本预案针对金融行业生产经营单位在突发性资金危机事件中的应急响应流程制定，涵盖但不限于因系统性风险、市场波动、操作失误、网络攻击等引发的应急资金调配、风险管控及业务连续性保障。适用范围包括但不限于银行、证券、保险、基金、信托等金融机构及其关联企业，具体事件类型涵盖流动性风险事件、支付清算系统故障、重要客户资金赎回、重大投资损失等可能影响资金链安全的突发状况。例如某证券公司遭遇高频交易系统异常导致巨额资金冻结，需通过应急资金预案在2小时内完成跨市场资金调拨，此类事件直接适用本预案。

2、响应分级

根据事故危害程度与影响范围，应急响应分为三级响应机制。

一级响应适用于可能导致行业性资金链断裂、系统性金融风险爆发的重大事件，如全国性银行支付系统瘫痪或大型金融机构出现超过10%的集中流动性危机；二级响应适用于单个机构内部发生局部性资金危机，如核心业务系统停摆导致510家分行无法正常交易；三级响应适用于一般性资金周转问题，如单个网点出现短期客户取现压力增大。分级响应遵循风险可控、资源匹配、逐级启动原则，事

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故升级时自动触发更高层级响应。以某地银行遭遇DDoS攻击导致交易系统停摆为例，若影响范围波及全国3家以上分行且持续时间超过4小时，则直接启动一级响应，要求人民银行紧急介入协调；若仅限区域网内2小时内恢复，则按三级响应处理。

二、应急组织机构及职责

1、应急组织形式及构成单位

应急组织机构采用总指挥部专业工作组扁平化架构，总指挥部设于机构总行级，成员单位包括总行办公室、风险管理部门、财务部门、信息科技部门、运营管理部、法律合规部、人力资源部及各分支机构。总指挥部由主要负责人担任总指挥，分管资金、风

险、科技的领导担任副总指挥。专业工作组根据应急响应需求临时组建，日常管理归属各职能部门。

2、总指挥部职责

总指挥部负责全面统筹应急资金调配，制定重大决策，批准应急响应级别提升，协调监管机构沟通。当发生区域性流动性危机

时，总指挥部需在1小时内完成应急方案制定，下达跨部门协同指令。例如某基金公司遭遇子公司违规担保引发连锁反应，总指挥部需在24小时内完成风险隔离并制定资金重组方案。

3、专业工作组设置及职责

3.1资金保障组

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由财务部门牵头，运营管理部、各分支机构组成。职责包括实时监控资金头寸，执行总指挥部指令调拨备用金，协调同业拆借，管理应急贷款额度。某银行发生支付系统故障时，资金保障组需在3小时内完成10亿元应急额度审批，确保关键业务不受影响。

3.2风险控制组

由风险管理部门牵头，法律合规部、信息科技部配合。职责包括评估事件影响，制定风险缓释措施，监控异常交易，执行业务暂停指令。某证券公司遭遇客户集中赎回时，风险控制组需在2小时内完成压力测试并调整保证金比例。

3.3技术保障组

由信息科技部门牵头，各分中心组成。职责包括修复系统故

障，保障交易系统可用性，维护网络安全屏障。某信托公司遭遇勒索病毒攻击时，技术保障组需在6小时内完成应急系统切换，恢复核心业务交易。

3.4沟通协调组

由办公室牵头，法律合规部、人力资源部配合。职责包括发布内部通告，协调监管机构汇报，管理媒体沟通。某保险公司遭遇高管串谋挪用事件时，沟通协调组需在12小时内完成监管机构汇报及内部处分通报。

3.5后勤保障组

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由人力资源部牵头，各分支机构配合。职责包括调配应急人员，保障办公场所运行，提供物资支持。某银行遭遇地震影响时，后勤保障组需在4小时内完成抢修队伍到位及应急物资分发。

三、信息接报

1、应急值守电话

设立24小时应急值守热线(号码保密),由总指挥部指定专人值守，负责接收各类资金风险预警信号与突发事件信息。值守人员需具备3年以上风险管理工作经验，掌握主要业务系统异常特征，能够初步判断事件等级。值班表每月更新并报总指挥部备案。

2、事故信息接收

接收渠道包括但不限于业务系统报警、员工报告、客户投诉、监管机构通报、舆情监测系统及同业信息共享平台。对涉及资金安全的异常信号，接收人员需在5分钟内完成事件要素记录，包括发生时间、涉及金额、影响范围、可疑特征等，并立即向值班领导汇报。

3、内部通报程序

一般事件由部门负责人在30分钟内向分管行领导汇报，重大事件需在15分钟内触发三级通报机制：总指挥部在1小时内同步所有成员单位，必要时启动全员手机短信通知。某银行发现核心系统

CPU使用率突增时，运营管理部需在20分钟内通报至总指挥部，同

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时技术保障组同步获取故障信息。

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