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2025年金融风险管理师货币政策传导机制中的信贷渠道与利率专题试卷及解析1

2025年金融风险管理师货币政策传导机制中的信贷渠道与

利率专题试卷及解析

2025年金融风险管理师货币政策传导机制中的信贷渠道与利率专题试卷及解析

第一部分：单项选择题（共10题，每题2分）

1、中央银行通过降低存款准备金率，最直接影响的是商业银行的？

A、贷款利率

B、存款利率

C、可贷资金量

D、资本充足率

【答案】C

【解析】正确答案是C。存款准备金率直接影响商业银行的超额准备金，进而改变

其可贷资金规模。A、B是市场行为结果，D是监管要求。知识点：货币政策工具。易

错点：混淆直接与间接影响。

2、在信贷渠道传导中，“资产负债表渠道”主要关注？

A、银行资产负债表变化

B、企业资产负债表变化

C、央行资产负债表变化

D、居民资产负债表变化

【答案】B

【解析】正确答案是B。资产负债表渠道指货币政策通过影响企业净值和现金流，改

变其融资能力。A是银行渠道，C是货币政策操作，D影响有限。知识点：信贷渠道分

类。易错点：混淆不同主体。

3、利率渠道中，“流动性效应”指？

A、长期利率变化影响投资

B、短期利率变化影响消费

C、利率变化影响资产价格

D、利率变化影响货币需求

【答案】B

【解析】正确答案是B。流动性效应指短期利率变化影响居民消费决策。A是投资

效应，C是财富效应，D是货币需求理论。知识点：利率渠道细分。易错点：混淆不同

效应。

4、信贷配给现象主要源于？

A、信息不对称

B、利率管制

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C、资本充足率要求

D、存款准备金率

【答案】A

【解析】正确答案是A。信息不对称导致银行无法完全区分借款人风险，只能通过

配给控制风险。B、C、D是外部约束。知识点：信贷配给理论。易错点：混淆内外部因

素。

5、泰勒规则主要描述？

A、货币供应量决定规则

B、利率调整规则

C、信贷投放规则

D、汇率干预规则

【答案】B

【解析】正确答案是B。泰勒规则是央行根据通胀和产出缺口调整利率的指导原则。

A是货币主义，C是信贷政策，D是外汇政策。知识点：货币政策规则。易错点：混淆

不同规则。

6、银行风险承担渠道中，宽松货币政策可能导致？

A、银行风险偏好下降

B、银行信贷标准收紧

C、银行风险偏好上升

D、银行资本充足率提高

【答案】C

【解析】正确答案是C。宽松政策降低融资成本，刺激银行承担更多风险。A、B是

紧缩政策效果，D是监管结果。知识点：风险承担渠道。易错点：混淆政策方向与效果。

7、利率期限结构中，“预期理论”强调？

A、流动性溢价

B、市场分割

C、未来利率预期

D、风险补偿

【答案】C

【解析】正确答案是C。预期理论认为长期利率是未来短期利率预期的平均值。A

是流动性溢价理论，B是市场分割理论，D是风险补偿概念。知识点：利率期限结构理

论。易错点：混淆不同理论。

8、信贷渠道的”银行借贷渠道”强调？

A、企业融资能力

B、银行贷款供给

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C、货币政策信号

D、市场利率变化

【答案】B

【解析】正确答案是B。银行借贷渠道指货币政策通过影响银行贷款供给能力传导。

A是资产负债表渠道，C是信号渠道，D是利率渠道。知识点：信贷渠道细分。易错点：

混淆不同渠道。

9、在金融危机期间，信贷渠道传导通常？

A、增强

B、减弱

C、不变

D、逆转

【答案】A

【解析】正确答案是A。危机时信息不对