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2025年特许金融分析师金融科技（FINTECH）与资产配置创新专题试卷及解析1

2025年特许金融分析师金融科技（FinTech）与资产配置

创新专题试卷及解析

2025年特许金融分析师金融科技（FinTech）与资产配置创新专题试卷及解析

第一部分：单项选择题（共10题，每题2分）

1、在金融科技（FinTech）的推动下，传统资产配置模式正在发生变革。以下哪项

技术最核心地驱动了个性化、动态化资产配置服务的发展？

A、云计算

B、区块链

C、人工智能与大数据分析

D、移动支付

【答案】C

【解析】正确答案是C。人工智能（AI）和大数据分析是驱动个性化、动态化资产配

置的核心技术。AI算法能够处理海量的市场数据、用户行为数据和个人财务数据，从

而为投资者提供量身定制的、实时调整的投资组合建议。A选项云计算提供了必要的算

力和存储基础设施，但不是驱动决策的核心。B选项区块链主要用于提升交易透明度和

安全性，与个性化配置的直接关联较小。D选项移动支付是金融服务触达渠道的革新，

与资产配置决策逻辑无关。知识点：金融科技的核心技术及其在资产管理中的应用。易

错点：考生容易混淆不同技术的具体应用场景，误将基础设施技术（如云计算）或渠道

技术（如移动支付）当作决策核心。

2、智能投顾（Roboadvisor）是金融科技在资产配置领域的典型应用。其与传统人

工投顾相比，最主要的区别在于？

A、投资标的范围更广

B、服务流程高度自动化，依赖算法模型

C、能够保证更高的投资回报

D、仅服务于高净值客户

【答案】B

【解析】正确答案是B。智能投顾最核心的特征是利用现代投资组合理论等算法模

型，通过线上平台自动化地完成客户画像、资产配置、交易执行和组合再平衡等一系列

流程，从而降低了服务门槛和成本。A选项投资标的范围并非必然更广，取决于平台策

略。C选项是严重误解，任何投资顾问都不能保证更高回报，智能投顾的优势在于纪律

性和低成本。D选项恰恰相反，智能投顾的主要目标客户是长尾的零售投资者和中产阶

级。知识点：智能投顾的商业模式、核心优势及与传统投顾的对比。易错点：被“智能”

一词误导，认为其必然带来更高收益，而忽略了其本质是流程自动化和成本优化。

3、区块链技术在资产配置领域的应用潜力巨大，但其最根本的价值在于？

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A、提升交易处理速度

B、降低能源消耗

C、创建去中心化、不可篡改的分布式账本

D、简化用户操作界面

【答案】C

【解析】正确答案是C。区块链技术的根本价值在于其分布式账本技术（DLT），通

过密码学和共识机制，创建了一个去中心化、公开透明且数据不可篡改的记录系统。这

极大地提升了资产所有权、交易历史的可信度和安全性。A选项，目前公有链的交易速

度（TPS）往往低于中心化系统。B选项，以比特币为代表的“工作量证明”共识机制能

耗极高，虽然新的共识机制在改进，但这并非其根本价值。D选项与区块链底层技术无

关。知识点：区块链的核心特征（去中心化、不可篡改、透明性）及其在金融领域的意

义。易错点：将区块链的某个应用层面的优点（如速度）或缺点（如能耗）与其最根本

的技术价值相混淆。

4、在采用另类数据（AlternativeData）进行资产配置决策时，分析师面临的主要

挑战是？

A、数据来源过于单一

B、数据质量参差不齐，处理难度大

C、数据完全免费，获取无成本

D、数据与传统宏观经济数据高度相关

【答案】B

【解析】正确答案是B。另类数据（如卫星图像、社交媒体情绪、信用卡交易数据

等）虽然能提供独特的投资洞察，但其普遍存在非结构化、噪音大、存在偏见、覆盖不

全等问题，数据清洗、整理和分析的难度和成本都非常高。A选项错误，另类数据的特

点就是来源多样化、非传统。C选项错误，高质量的另类数据通常非常昂贵。D选项错

误，另类数据的价值恰恰在于其与传统数据的相关性较低，能提供增量信息。知识点：

另类数据的类型、价值与应用挑战。易错点：只看到另类数据的潜在价值，而忽视了其