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2025年金融风险管理师贸易融资集中度风险（国家_行业）专题试卷及解析1

2025年金融风险管理师贸易融资集中度风险（国家_行

业）专题试卷及解析

2025年金融风险管理师贸易融资集中度风险（国家_行业）专题试卷及解析

第一部分：单项选择题（共10题，每题2分）

1、在贸易融资业务中，国家集中度风险主要来源于银行对特定国家或地区的贸易

融资业务过度依赖。以下哪项是评估国家集中度风险时最需要关注的宏观因素？

A、该国主要企业的财务状况

B、该国的政治稳定性和经济政策连续性

C、该国贸易融资产品的创新程度

D、该国银行同业竞争激烈程度

【答案】B

【解析】正确答案是B。国家集中度风险的核心在于国家层面的系统性风险，政治

稳定性和经济政策连续性是决定国家风险水平的关键宏观因素。A选项属于微观企业

层面，C、D选项属于市场层面，均不是国家集中度风险的主要来源。知识点：国家风

险的定义与评估维度。易错点：容易将国家风险与企业风险或市场风险混淆。

2、某银行贸易融资业务中，对石油行业的授信占比达到60%，这种行业集中度风

险在以下哪种情况下会急剧上升？

A、石油价格持续上涨

B、石油行业技术革新加速

C、石油需求大幅下降导致行业衰退

D、石油行业监管政策放宽

【答案】C

【解析】正确答案是C。行业集中度风险在行业面临系统性衰退时会急剧放大，石

油需求下降将导致整个行业信用风险上升。A选项可能降低风险，B、D选项属于中性

或积极因素。知识点：行业集中度风险的触发机制。易错点：容易忽视行业周期性对集

中度风险的影响。

3、在贸易融资中，以下哪种风险缓释工具对国家集中度风险最有效？

A、应收账款质押

B、出口信用保险

C、存货抵押

D、银行保函

【答案】B

【解析】正确答案是B。出口信用保险专门针对国家风险（包括政治风险和商业风

险）提供保障，是缓释国家集中度风险最直接有效的工具。A、C、D选项主要针对交

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易对手风险。知识点：贸易融资风险缓释工具的适用性。易错点：容易混淆不同风险缓

释工具的覆盖范围。

4、银行在管理贸易融资行业集中度风险时，以下哪种做法最符合监管要求？

A、将单一行业授信控制在总资本的30%以内

B、仅关注高信用评级客户的行业分布

C、定期进行行业压力测试

D、完全退出高风险行业

【答案】C

【解析】正确答案是C。压力测试是监管要求的集中度风险管理工具，能评估极端

情况下的风险暴露。A选项比例不具普适性，B选项过于片面，D选项不符合风险分散

原则。知识点：集中度风险的监管要求。易错点：容易忽视动态风险管理工具的重要性。

5、以下哪项指标最能反映贸易融资业务的国家集中度风险水平？

A、跨境业务占比

B、单一国家贸易融资余额占比

C、外汇敞口比例

D、国际结算业务量

【答案】B

【解析】正确答案是B。单一国家占比直接衡量集中度，是核心指标。A、C、D选

项相关但不直接反映集中度。知识点：集中度风险量化指标。易错点：容易将相关指标

与核心指标混淆。

6、在新兴市场贸易融资中，国家集中度风险与行业集中度风险的关系通常是？

A、完全独立

B、负相关

C、正相关

D、无规律

【答案】C

【解析】正确答案是C。新兴市场国家经济结构单一，国家风险往往与特定行业风

险高度相关。A、B、D选项不符合实际。知识点：新兴市场风险特征。易错点：容易

忽视不同市场环境下风险的相关性差异。

7、银行贸易融资业务对某国家集中度风险暴露过高时，最优先采取的措施是？

A、提高该国家业务的定价

B、立即停止所有新业务

C、逐步降低风险暴露

D、增加抵押品要求

【答案】C

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