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2025年银行重大风险隐患专项排查整治行动实施方案

为深入贯彻落实党中央、国务院关于防范化解金融风险的决策部署，按照银保监会关于银行业风险防控工作的总体要求，切实提升风险防控的前瞻性、精准性和有效性，现就2025年银行重大风险隐患专项排查整治行动制定本实施方案。

一、工作目标

以“全面覆盖、精准识别、标本兼治、长效防控”为原则，聚焦当前银行业面临的重点领域和关键环节风险，通过系统性排查、穿透式检查、闭环式整改，实现“三个确保”：确保重大风险隐患底数清、情况明，风险等级评估准确；确保存量风险得到有效处置，增量风险管控措施到位；确保风险防控机制进一步完善，制度漏洞和管理短板全面补齐，切实守住不发生系统性金融风险的底线。2025年专项行动需覆盖全行各级机构、各类业务、全流程环节，重点排查信用、流动性、操作、市场、合规及信息科技等六大类风险，力争年内完成90%以上重大风险隐患整改，剩余隐患纳入2026年持续跟踪清单，推动风险管理水平整体提升。

二、组织架构与职责分工

（一）总行领导小组。成立由行长任组长，分管风险、合规、授信、科技的副行长任副组长，风险管理部、合规管理部、授信审批部、资产保全部、金融市场部、信息科技部、审计部等部门主要负责人为成员的专项排查整治领导小组（以下简称“领导小组”）。负责统筹行动整体部署，审议排查方案、重大风险认定标准及整改策略，协调跨部门资源，定期听取工作进展汇报，研究解决复杂风险处置问题。

（二）专项工作办公室。领导小组下设办公室，设在风险管理部，由分管风险副行长兼任办公室主任，成员包括各相关部门业务骨干。负责制定具体实施方案、操作细则及进度表；组织开展培训与指导；汇总各条线、各机构排查数据，建立风险台账；跟踪整改落实情况，定期向领导小组提交报告；协调解决排查过程中的争议事项。

（三）条线工作组。按照“谁主管、谁负责”原则，由各业务条线部门（公司金融部、零售金融部、金融市场部等）牵头成立条线工作组，负责本条线业务风险的自查自纠，制定专项排查清单，组织分支机构开展现场检查，对排查发现的问题提出整改建议并督促落实。

（四）分支机构执行组。各一级分行、直属分行成立以行长为组长的执行小组，负责辖内机构的风险排查组织工作，落实总行工作要求，对重点机构、重点业务开展交叉检查，确保排查覆盖到网点、到岗位、到具体业务环节。

（五）监督检查组。由审计部牵头，会同纪委办公室组成监督检查组，对排查整治工作的真实性、完整性、有效性进行独立监督，重点检查是否存在漏查、瞒报、整改不力等问题，对失职失责行为严肃问责。

三、排查范围与重点内容

本次排查覆盖全行境内外所有分支机构、子公司及附属机构，涵盖表内外、本外币、线上线下各类业务，重点聚焦以下六大类风险：

（一）信用风险。重点排查三方面：一是重点领域授信风险。围绕房地产、地方政府融资平台、产能过剩行业（钢铁、建材、化工等）、民营小微企业及涉房涉地类贷款（开发贷、按揭贷、经营性物业贷），核查授信准入是否符合政策要求，资金用途是否真实，押品估值是否合理，风险分类是否准确（特别是关注类、次级类贷款迁徙情况）。其中，房地产领域需重点排查“保交楼”专项借款配套融资的资产质量，以及商业地产贷款逾期、展期情况；地方政府融资平台需穿透识别隐性债务，核查是否存在通过结构化融资、资管产品等绕道违规投放的问题。二是重点客户风险。对单一客户授信余额超过资本净额10%、集团客户超过15%的大额授信客户，核查关联交易是否合规，资金链是否稳定，是否存在过度授信、多头融资或交叉违约风险；对近年新增的“空壳企业”“注册地与经营地分离企业”等异常客户，核查开户及授信背景真实性，防范虚假贸易、空转套利。三是不良资产处置风险。检查不良贷款核销、转让、重组等处置流程是否合规，是否存在通过虚假出表、虚假转让掩盖真实风险的行为；关注抵债资产接收、管理、处置中的合规性，是否存在高估价值、长期闲置或违规自用问题。

（二）流动性风险。重点排查流动性管理的“三性”：一是资产负债匹配性。核查存贷款期限错配情况（特别是1年期以上定期存款占比、同业负债依存度），分析核心负债依存度、流动性覆盖率（LCR）、净稳定资金比例（NSFR）等监管指标的达标情况及波动趋势；关注同业存单、同业理财等同业业务的滚动续作能力，评估市场波动对负债稳定性的影响。二是应急管理有效性。检查流动性压力测试是否覆盖极端情景（如存款大幅流失、同业融资中断、重大声誉事件），压力测试频率、方法是否符合监管要求；核查流动性应急预案是否具备可操作性，备付金管理、融资渠道拓展等应急措施是否定期演练，是否存在“重制度、轻执行”问题。三是特殊时点脆弱性。重点排查季末、年末、节假日等关键时点的资金头寸管理，是否存在通过同业拆借、卖出回购