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2025年银行屡查屡犯整治自查报告

为全面落实监管部门关于“屡查屡犯”问题专项整治工作要求，我行于2025年3月至6月组织开展了覆盖全机构、全业务、全流程的自查整改工作。本次自查以近三年内监管检查、内部审计、合规检查等渠道发现的重复问题为重点，通过“数据筛查+现场核查+员工访谈”相结合的方式，累计梳理问题347项，其中重复发生问题121项，占比34.9%。现将自查情况报告如下：

一、自查工作开展情况

本次自查由总行合规管理部统筹，成立由分管行长任组长，风险、信贷、运营、消保等12个部门负责人为成员的专项工作组，制定《2025年屡查屡犯问题整治自查方案》，明确“存量问题溯源、增量问题拦截、长效机制建设”三大目标。自查范围覆盖36家一级分行、128家二级分行及1876家营业网点，重点聚焦信贷业务、运营管理、消费者权益保护、反洗钱等4大高风险领域，延伸排查2022年以来整改未到位或整改后再次发生的问题。

在方法运用上，一是依托总行大数据风控平台，提取近三年检查问题数据，建立“问题-机构-责任人-整改状态”四维数据库，筛选出整改后6个月内重复发生的问题121项；二是采取“飞行检查+交叉检查”方式，抽取10%的高风险网点开展现场核查，通过调阅凭证、系统追踪、员工访谈等方式验证问题真实性；三是面向全行员工开展“合规隐患随手拍”活动，收集基层员工反映的操作痛点、制度盲区等线索587条，其中23条转化为重点排查项。

二、主要问题及典型案例

（一）信贷业务领域（重复问题43项，占比35.5%）

1.贷前调查流于形式。某省分行2023年因“未核实企业实际控制人关联交易”被监管通报，2025年自查发现，该分行下辖A支行在发放某科技公司5000万元流动资金贷款时，仅通过企业提供的财务报表完成调查，未通过工商系统、司法裁判网等渠道核查实际控制人涉诉情况（该企业实际控制人因民间借贷纠纷被列为失信被执行人），导致贷款发放后3个月出现欠息。

2.贷后管理未有效落实。2022年内部审计指出“部分企业贷款资金流向监控缺失”问题，2025年自查发现，B支行发放的2笔合计3000万元小微企业贷款，资金通过关联账户转入股市，贷后检查报告仅记录“企业经营正常”，未对资金流向进行穿透式核查。此类问题在二级分行层面重复发生率达28%，主要集中于500万元以下普惠贷款。

3.押品管理存在漏洞。2023年监管检查发现“押品评估价值虚高”问题，2025年自查中，C分行某楼盘按揭贷款项目重复出现类似问题：评估公司将周边同类房产单价8000元/㎡的小区，评估为12000元/㎡，导致抵押率超标（实际抵押率92%，远超70%的上限）。经追溯，该评估公司与支行客户经理存在长期合作关系，未按规定实行轮换。

（二）运营管理领域（重复问题32项，占比26.4%）

1.账户管理不规范。2022年内部检查指出“单位账户开户审核不严”问题，2025年自查发现，D支行在为某贸易公司开立基本账户时，未按规定核查营业执照有效期（该执照已过期3个月），且未留存法定代表人面签影像，导致该账户被用于电信网络诈骗资金转移，涉及金额120万元。

2.现金业务操作违规。2023年监管检查通报“尾箱管理不规范”问题，2025年自查中，E支行3名柜员存在“尾箱未双人上锁”“日终清点未交叉复核”等问题，其中1名柜员连续12个月未按规定进行尾箱轮岗，制度执行随意性突出。

3.系统操作“走捷径”。部分网点为提升业务办理效率，违规使用“特批流程”跳过风险环节。如F支行在办理客户挂失补卡业务时，未按规定完成身份联网核查即提交系统，2025年1-5月累计发生17笔，其中2笔涉及冒名补卡（后经监控追溯发现为客户家属代办，但未提供授权书）。

（三）消费者权益保护领域（重复问题27项，占比22.3%）

1.信息披露不充分。2023年因“理财产品销售误导”被监管约谈后，2025年自查发现，G支行在销售某混合类理财产品时，仍存在“仅展示历史最高收益率、未明确提示本金风险”问题，涉及客户23人，金额460万元。

2.投诉处理不及时。2022年内部检查指出“投诉响应超时限”问题，2025年自查中，H分行投诉处理平均时长由规定的3个工作日延长至5.2个工作日，其中15%的投诉因“资料补正要求不清晰”被退回，导致客户重复投诉率达18%（全行平均为8%）。

3.个人信息保护不到位。2023年监管检查发现“客户信息查询未留痕”问题，2025年自查中，I支行2名柜员违规查询客户账户信息12次，其中1次用于向第三方机构提供客户联系方式（已对涉事柜员给予警告处分，但未开展全员警示教育，导致同类问题重复发生）。

（四）反洗钱领域（重复问题19项，占比15.7%）

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