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2025年反诈技术防范工作方案

2025年反诈技术防范工作将以“科技赋能、精准防控、系统治理”为核心导向，聚焦电信网络诈骗全链条技术反制能力建设，通过数据资源整合、智能算法升级、跨行业协同联动和用户防护意识提升，构建“事前预警、事中拦截、事后溯源”的全周期技术防控体系，力争实现电信网络诈骗发案数同比下降30%以上、预警准确率提升至95%、涉诈资金拦截率突破85%的核心目标。现围绕技术防范重点任务制定具体实施方案如下：

一、深化数据治理，夯实技术防控基础支撑

数据是反诈技术应用的核心生产要素。2025年将重点突破数据壁垒，构建覆盖“通信-金融-互联网-公共服务”的多源数据融合体系，为智能分析提供高质量数据支撑。

1.数据资源整合工程

建立国家反诈数据中枢，依托公安大数据平台，横向对接通信运营商（基站定位、话单信息）、金融机构（账户流水、交易特征）、互联网企业（社交行为、支付记录）、政务部门（户籍、社保、出入境）等20余类数据源，纵向贯通省、市、县三级数据节点，形成“全量采集、动态更新、分级分类”的反诈数据资源池。针对数据标准不统一问题，制定《反诈数据元目录》《数据交换接口规范》等技术标准，对涉诈相关的设备信息（IMEI、MAC地址）、账号特征（注册时间、登录频次）、交易行为（转账时间、对手方）等300余项关键数据字段进行标准化清洗，确保数据一致性和可用性。

2.数据安全与隐私保护

在数据整合过程中严格落实《个人信息保护法》《数据安全法》要求，采用联邦学习、安全多方计算等隐私计算技术，在不传输原始数据的前提下实现跨部门模型联合训练。对涉及公民个人信息的数据字段进行脱敏处理（如手机号仅保留前三位和后四位），建立数据访问“最小必要”原则，限定查询权限至反诈专项工作专班，全程留痕审计，防范数据泄露风险。

二、升级智能预警，实现涉诈风险精准识别

基于多源数据融合成果，2025年将重点优化“风险感知-特征提取-模型预测”全流程智能预警体系，推动预警从“经验驱动”向“数据驱动”“模型驱动”转型。

1.动态特征库建设

建立涉诈行为特征动态更新机制，依托公安部“云剑”“断卡”等专项行动中积累的1000万余条涉诈样本数据，结合黑产手法演变规律（如2024年出现的“AI换脸诈骗”“虚拟货币洗钱”等新型手法），每月更新特征库。重点提炼“异常注册（新设备短时间注册多平台账号）”“高频转账（单日跨5家以上银行转账）”“非工作时间联络（22:00-6:00异常通话）”等200余项行为特征，按“高-中-低”风险等级分类标注，为模型训练提供精准标签。

2.多模态智能预警模型优化

构建“基础模型+场景适配”的分层模型架构：基础层采用Transformer大语言模型处理文本类数据（如诈骗短信、社交聊天记录），结合图神经网络（GNN）分析账号关联关系（如同一IP下多账号集群）；应用层针对“刷单返利”“冒充公检法”“虚假投资”等12类高发诈骗场景，分别训练场景专属模型，提升预警针对性。通过迁移学习技术，将基础模型的通用特征迁移至场景模型，降低小样本场景下的模型训练成本。2025年计划将预警响应时间从当前的“分钟级”缩短至“秒级”，误报率从15%降至5%以下。

3.分级预警处置机制

对预警结果实行“红-橙-黄”三级分类：红色预警（高风险，如用户已点击钓鱼链接并输入银行卡信息）由系统自动触发96110反诈专线人工外呼，同步推送至属地派出所进行“面对面”劝阻；橙色预警（中风险，如用户频繁咨询“高收益理财”且资金流向可疑账户）通过短信、APP弹窗等方式提醒用户核实；黄色预警（低风险，如用户收到涉诈短信但未点击）通过反诈小程序发送风险提示，引导用户自主查询“涉诈信息核验”功能。

三、强化技术反制，阻断涉诈链条关键节点

针对诈骗“信息流-资金流-人员流”三条核心链路，2025年将重点部署技术反制手段，实现对涉诈通信、虚假平台、非法资金的全链路拦截。

1.涉诈通信拦截

联合通信运营商升级“智能信令监测系统”，通过分析通话时长（短于30秒的异常通话）、主叫号码（境外改号、95/400号异常呼入）、被叫频次（单号码单日呼入超200次）等特征，对涉诈电话进行实时标记。对已确认的涉诈号码，采取“二次鉴权”措施（如要求主叫方输入动态验证码），阻断高频外呼；对改号电话，通过运营商网关拦截非法信令，向被叫用户显示“来电号码异常”提示。2025年目标实现涉诈电话拦截率达90%以上，境外改号电话拦截率突破95%。

2.虚假平台快速处置

依托互联网企业安全团队与公安技术部门建立“涉诈网址/APP联动核查”机制：互联网平台通过AI算法（如OCR识别页面中的“刷单”“返利