房地产抵押贷款的风险及防范对策.pdfVIP

房地产抵押贷款的 风险及防范对策 接影响银行资产的安全性。另外，抵押 贷款还存在利率风险，还贷期限风险， 李敏 山东省聊城市房地产产权产籍管理处252000 这都是银行在进行房地产抵押贷款应考 虑的风险。 4、抵押贷款实际工作层面风险 鼍文鬻摘要参¨}{}、。， 誓《。，}『}：j曩；： 这种情况下，若抵押人不能偿还债务， 首先，抵押人信用风险。在利益驱 裔摹滂溅声谶遮凝泼蔑，金融钒 抵押物变现就存在难度。 动下，抵押人在抵押物的市场价格波动 椅鳃摩溅、渗麓拇贷款蛾苯断增加，与 2、估价人员专业技术及职业道德风险 下故意违约，停止还款；还有抵押人的 斑瓣蠢：l-¨金融机构萄临盼风险也在不断 目前，估价人员素质参差不齐。估 偿还能力有限，不能继续还款的违约行 加突：．恭吏就金融机构如何控割房地 价人员自身水平的高低以及采用的技术 为给银行带来风险、造成损失。其次，抵 产抵押贷款风险进行了分辫并提妊了 方法也会给抵押价值带来一定的风险。 押物处置与价格风险。由于抵押人通过 一漫改进撩施， 当估价人员专业水平低，在估价过程中 虚拟抵押、重复抵押等方式造成抵押物 技术路线、计算参数选择不当，缺乏房 处置的风险；另外，在进行抵押物拍卖 【关键词】 地产开发经营实际经验和对房地产市场 时，为了满足保留被执行人及其所抚养 房地产抵押贷款；金融机构；风险 缺乏全面、客观的认识，导致房地产估 家属的生活必需品条件，使得拍卖无法 价出现较大的偏差。另外，由于房地产 强制处置，银行就只能甘受损失。在房 一、房地产抵押贷款面临的风险 的评估价值对贷款额度有较大影响，一 价下跌和估价过高的情况下，使得银行 1、由抵押评估产生的风险 些估价人员职业技术道德素质欠缺，不 蒙受损失。再次，虚假按揭风险。房地 抵押房地产评估是对房地产作为抵 能对评估做到公正、客观。在评估价值 产开发商为套取银行资金，利用其员 押物的价格按照一定的程序和原则上进 方面迎合委托方的需要，有些评估机构 工、亲友或关系单位人员的个人信息资 行客观合理的评估，可参照当时相似房 甚至没有对房屋进行实地勘测，简化评 料，去办理个人按揭贷款，这种虚假按 地产的市场价格。但是在进行评估时， 估流程，对评估报告也不负责任，造成 揭，给抵押贷款带来很大的安全隐患。 存在以下的风险：(1)权属风险。给房抵押房屋评估与真实情况不符。由于抵 最后，挪用风险。抵押人将获取的抵押 地产市场价值带来一定的影响并且影响 押物评估是一种专业技术，信贷人员对 贷款和虚假按揭资金，不用于规定的项 抵押物能否顺利变现。权属风险涉及到 抵押物评估风险无法控制，增加了银行 目而挪作他用，造成抵押房产不能按时 房屋实际面积与房产证登记面积、位置 贷款风险。 完工或是购房者拒绝支付月供，给金融 和受益人是否相符，如果上述内容互不 3，现场勘察贷款额度审批风险 机构带来风险。 相符将引起权属纠纷，从而影响抵押物 现场勘察应包含评估对象的位置、 的市场价格。(2)评价时间价值风险。由周围环境、被评估对象本身的建筑结 二、防范房地产抵押贷款风险的 于对房地产价值的评估与贷款到期日的 构、装修、设备等状况，并对事先收集 措施 实际房地产价值存在差异产生的潜在风 的证件信息与实际情况进行核实。一些 1、金融机构完善风险防范制度建设 险。(3)违规操作。如在没付清土地出人向评估机构提供虚假的现场资料，利