融资担保品第三方管理的法律问题.pdfVIP

FINANCIAL LAW FORUM 金融法苑 Legal Issues of Third-Party Management on Financing Collateral 融资担保品第三方管理的法律问题 卜祥瑞 行业融资业务实践表明，委托第三方管理 而非管理协议。对于监管内涵则确定为 自上海钢贸事件发生以来，银行业、 银行融资担保品可以有效助力融资规模扩 “代为监管质物，履行监管责任，包括但 钢铁业、仓储业、物流业等行业受到了不 张，同时降低担保品管理成本，提高银行 不限于对质物的数量、质量的监管，对债 同程度的伤害。一方面，银行业因钢贸事 业担保品管理技术，培育具有特殊才能的 务人或出质人出入库权利予以限制和约 件引发了上千起诉讼，硝烟四起。另一方 担保品管理队伍，提高中小企业融资效 束，必要时对债务人履行债务的能力予以 面，银行业对商品融资业务产生了投鼠忌 率，有序促进经济的发展。但随着2012 监管，发现有害于质权人利益的情形时 器的忌惮情绪，个别银行业金融机构甚至 年8月份上海地区为代表的钢贸事件的爆 及时通知质权人，防止损失的发生或扩 叫停大宗商品贸易融资业务。客观分析银 发，第三方管理银行担保品问题陆续暴露 大”。如此定义监管看似全面细致，实则 行业担保品第三方管理法律问题，厘清银 出来。有的借款人以次充好，有的肆意调 没有准确约定对第三方管理人义务，即是 行业金融机构与第三方法律责任，有利于 换担保品，有的借款人与第三方管理人恶 否承担质物保管责任，亦未明确是否适用 促进银行业相关业务的稳健发展，更有利 意串通虚开仓单、重复质押，有的借款人 《合同法》保管合同或仓储合同规定，导 于促进相关产业金融事业的壮大。 强行出货、甚至哄抢担保品等等不一而足 致第三方管理人责任不清。 的违法、违规、违约行为严重损害银行的 第三方管理银行融资担保品合作机 银行业融资担保品第三方 合法权益以及第三方管理人信誉，破坏正 制缺乏。第三方管理人对银行担保品管理 管理存在主要问题 常的金融秩序。除了银行内部管理、借款 的本质是一种合作行为。但银行因其在融 随着各类银行、农村信用社、信托 人与第三方管理人道德风险因素作用外， 资活动中的特殊地位，导致借款人与银行 公司、财务公司、金融租赁、汽车金融、 还包括银行融资担保品管理责任、合作机 融资业务中法律地位存在着倾斜，而第三 货币经纪等银行业金融机构（以下简称 制、法律规制、信息技术等方面问题。 方管理人与银行在担保品管理上平等合作 银行）融资业务的发展，全面自行管理 第三方管理银行融资担保品责任缺 更加艰难。一是银行往往要求第三方管理 抵押、质押等担保品越来越困难，融资规 少。第三方管理银行担保品的计划、组 人缴存一定数量的担保品管理资质准入保 模、成本、技术、人员等因素的限制也越 织、指挥、协调、控制及创新等手段尚未 证金。二是对第三方提出过高准入资质要 来越突出。委托仓储企业、物流企业、资 全面显现，物资流、资金流、信息流资源 求，如有银行机构提出“注册资本5000 产管理公司、金融服务公司等第三方管理 没有得到有效整合乃至发挥作用。从第三 万元、须从事金融仓储三年以上”等不当 人管理银行融资担保品成为必然趋势。银 方管理人与银行合作实践看，第三方管理 条件。三是要求在用资人违约或担保品权 行将担保品委托第三方管理是社会分工的 人往往与银行开展担保品管理的主要对象 属存在问题时第三方管理人承担连带清偿 产物，也