ZJNS银行零售业务营销策略.docVIP

ZJNS银行零售业务营销策略 3 ZJNS银行零售业务营销现状 3.1 ZJNS银行发展现状 ZJNS银行是经中国银监会批准，由南京市区范围内农村合作金融机构按照 市场化原则合并建立起来的股份制银行，注册资本达到30亿元。通过两年的资 源整合和业务发展转型，截至2012年末，ZJNS银行资产总额超过600亿元，营 业网点达到215个，覆盖整个南京市和周边区域。 ZJNS银行自组建以来，建立起了较为完善的现代企业管理制度，充分学习 国内外优秀银行同业的做法和经验，不断优化治理结构，完善授权管理和分层经 营体系，并构建了总行 级支行——二级支行——分理处的主体框架（如下 图所示)，充分发挥总行管理、指导、服务、协调等方面的作用，逐步理顺因ZJNS 银行在组建之前各个金融机构存在的管理与控制关系，推动ZJNS银行不断向前 发展。 ZJSN银行近三年业务持续快速发展，2012年各项收入达到18.5亿元，从公 司业务与零售业务的业务构成角度来看，ZJNS银行零售业务2012年收入达到 2.94亿元，占ZJNS的总收入比重也在不断加大，从2009年的6.5%上长到2012 年的15.9%。如下图所示： ZJNS银行大力发展银行零售业务，从小额存单质押贷款、贷款融资、异地 托收等基础性零售业务开始，逐步将零售业务扩大到信用卡、投资理财、汇兑等 领域，不断堰延伸产品线条，以满足客户不断增长的需求。与国内许多银行要比， ZJNS银行虽然成立时间并不长，在规模和实力上还存在着一定的差距，但正因 为成立时间短，规模小，因此ZJNS银行积极按照“高标准、高层次和高品位” 的要求来建立起品牌形象，并推动日常营销工作中与这一品牌形象要匹配。并加 强营销与宣传工作，在户外、网络、报纸、杂志等多方面进行立体的宣传。用良 好的市场表现和社会责任形象不断提供自身的品牌影响力和市场竞争力。 3.2 ZJNS银行零售业务现状分析 3.2.1 ZJNS银行零售业务的构成 ZJNS银行根据其不同的资产结构，可以将零售业务划分为三个类型，分别 为：资产业务、中间业务和负债业务（如下图所示）。 (1)零售资产业务 ZJNS银行的零售业务中，最为核心的一部分是零售资产业务。零售资产业 务也就是银行的个人贷款业务。零售资产业务可以根据贷款期限的不同进行划 分，划分为中长期贷款和短期贷款；另外，零售资产业务还可以按照是否有抵押 进行划分，划分为抵押贷款和信用贷款。截至2012年12月末，ZJNS银行各项 贷款（含贴现）余额329.54亿元，个人贷款合计35.96亿元，占比10.64%。 (2)零售负债业务 对于ZJNS银行来说，零售负债业务也就是指储蓄存款，包括的类型有包括 本币和外币的储蓄在内的各类存款业务以及银行推出的各类金融债券业务。根据 存储方式的不同，储蓄存款可以划分为定期储蓄存款和活期储蓄存款两种。另外， 在电子信息技术快速发展的今天，客户还可以通过自动柜员机进行通存通兑的操 作，通过自动柜员机的操作相比柜台服务更加高效。定期储蓄存款按照存取方式 的不同可以划分为四种类型，分别为零存整取、整存零取、整存整取和存本取息。 此外，为了适合不同客户的多样化需要，ZJNS银行还推出了通知存款、教育储 蓄等形式灵活多样的存款方式。截至2012年12月末，ZJNS银行各项存款余额 448.04亿元，其中储蓄存款日均余额227.19亿元，占比50.07%。 (3)零售中间业务 ZJNS银行的零售中间业务还叫做表外业务。依据中国人民银行在2000年 10月9日公布的《商业银行表外业务风险管理指引》中的解释，所谓的表外业 务指的是：“商业银行所从事的，按照现行的会计准则不计入资产负债表内，不 形成现实资产负债，但能改变损益的业务。”ZJNS银行在办理零售中间业务的过 程中，发生的业务不会通过资产负债表进行体现，因为银行在这一过程中并不是 作为信用活动的主体直接存在的，在期间也不涉及银行自身的资产和负债的运作 问题，所以，ZJNS银行的资产和负债总额不受中间业务的影响，这就是为什么 该项业务被称为中间业务。ZJNS银行的零售中间业务品种丰富，其中包括结算 类、代理类、担保类、承诺类、交易类中间业务和其他中间业务。 结算类中间业务。该类中间业务指的是ZJNS银行为个人客户提供的一种存 取款业务以外的获得，银行借借助于活期存款账户，通过运用一系列的结算工具， 以实现客户货币资金的清算和转移为目的，为个人客户实现消费、汇款、转账的 等结算服务。 代理类业务。该类中间业务指的是ZJNS银行通过代理或分销等方式，基于 银行自身的结算资源和营业网点等资源，为客户提供的理财服务，其中，代扣代 缴水电煤气费等日常生活费用、提供企事业单位代发员工工资等代收代付业务等 等。代理类业务的特点是不需要借助于银行