保险新人衔接培训11风险控制与投保规则.pptVIP

风险控制 投保规则 * 知行合一 风险控制 * * 风险控制的意义 “现在展业这么难，能做到一单已经相当不容易了，还要什么控制风险，它对我们有什么好处呢？” * 业务队伍是控制风险的直接受益者 提高出单时效 建立良好形象 选择优质客户 远离理赔纠纷 * 案例： 快速通过核保，尽早拿到保单是每个业务员的愿望。 邻居老李在业务员阿华处买了5万的终身寿险，在填写健康告知时，老李告诉阿华两个月前单位组织体检时发现有点脂肪肝，阿华将老李的告知如实写在健康告知栏内，并让老李找出两个月前的体检报告。一天后，公司下发了健康函，阿华及时进行了回销，并按照函件要求提供了体检报告。第三天，阿华拿到了保单，公司以标准体承保。 在与核保人聊天时阿华得知，正是因为主动做好了第一次危险选择工作，引导客户如实告知并及时收集有关资料，第一时间回销函件，才可以快速完成核保。 * 面晤 观察 询问 报告 务必面见投保人和被保险人 被保险人的身体状况、家庭环境、工作性质如何 投保目的,投保经历,职业内容,财务状况,家族病史,业余爱好,生活习惯 将以上面晤、观察、询问过程中了解到的讯息进行如实反映，填写完成业务员报告书 业务员该如何控制风险 注：在您与公司签约获得工号后，还可登陆口袋E“我的学习”模块学习关于控制风险的基本方法的相关微课。 * 为什么非要 面晤呢？ 你有所不知啊！ 我公司有一业务员电话签单， 核保人员在审核时发现疑点， 你猜怎么了？ 风险案例一 * 发生了什么 事情啊？ 核保人员在审核时发现疑点，对被保险人发出体检通知，结果被保险人坐着轮椅来体检，还智力低下，业务员因此受到了处罚，悲剧了！ * 风险案例二 客户赵先生的女儿体弱多病，从出生开始就小病不断，还因肺炎住过两次院，赵先生在心疼孩子的同时就想着为女儿投保一份商业保险。 正好其朋友孙某是**的业务员，于是就联系了孙某商量为孩子投保医疗险事宜，孙某在与客户签单的过程中仅询问了“孩子身体情况怎样 ”，当得到客户“还好，只是有过一些感冒”的答复后，就在健康告知栏中全部勾选“否”。 保单承保后约三个月，孩子又因肺炎住院，在申请理赔的过程中，公司调查人员发现该客户有继往史，对此单做出拒赔处理。客户不接受，与业务员反目，并要求公司全额退还保费。公司对业务员作出严厉处罚。 * 风险控制的四个步骤是每个代理人每一次展业的必须动作，一定要严格执行！ 投保规则 * * 为什么要掌握投保规则 帮助业务员树立专业形象 为客户负责，让客户获得更全面的保障 方便业务员更好的进行售后服务 职业生涯永葆青春 * 投保规则中的重要概念 对某一寿险险种而言，被保险人身故给付的最高保险金额 寿险 风险保额 对某一意外险险种而言，被保险人因意外身故给付的最高保险金额 对某一含有残疾保险责任的险种而言，被保险人因残疾给付的最高保险金额 意外险 风险保额 残疾 风险保额 * 对于某一含有重大疾病保险责任的险种，被保险人因患重大疾病而给付的最高保险金额 重大疾病责任保额 指被保险人在本公司累计寿险风险保额及累计意外险风险保额的合计（未成年人人身险风险保额包括累计寿险风险保额，累计意外险风险保额和累计银保意外风险保额） 人身险 保额 指客户投保时与公司约定并在保单上载明的保险金额 基本保额 注：在您与公司签约获得工号后，还可登陆口袋E“我的学习”模块学习关于投保规则概念的相关微课。 * 一40岁客户本次投保**福17保额 30万，**福重疾17保额30万，长期意外13保额 50万。客户本次投保的寿险风险保额、意外险风险保额、重大疾病责任保额、人身险保额分别是多少？ 寿险风险保额： 意外险风险保额： 重大疾病责任保额： 人身险保额： 30万 50万 30万 30万+50万=80万 举例：保额解读 * 起步组合：20/30 安心组合：30/80 人身险 = 50 万 20 寿险 意外 30 20 万 10 万 30 万 40 万 50 万 20 万 10 万 30 万 40 万 50 万 + 保额 = 50 万 20 寿险 意外险 30 20 万 10 万 30 万 40 万 50 万 20 万 10 万 30 万 40 万 50 万 + 100 万 30 寿险 意外险 80 30 万 60 万 80 万 100 万 40 万 20 万 60 万 80 万 100 万 + 保额 30 寿险 意外险 80 30 万 60 万 80 万 100 万 40 万 20 万 60 万 80 万 100 万 + 成年客户投保建议 * 成年客户投保建议保险计划 保障金三角=寿险+健康险+意外险 人身险保额（寿险风险保额+意外险风险保额）50万的保险计划推荐如下：