绩优分享精析私企业主7大风险批量开发家庭客户.pptVIP

5、税务风险——海外金融工具的运用 方案：终身产品——留足遗产税所需现金 李总 李总 子女 A B C 功效：1、提前准备免税资产； 2、留足遗产税所需现金。 法律依据及注意事项 解读：即追溯期条款、免税条款和冻结条款，受益金不仅剥离出一部分免税资产，而且为其他资产形态的遗产准备出缴税现金，防止孩子拿不出现金缴税而被迫放弃继承。 注意事项：我国尚未开征遗产税，但是未来很有可能开征。 备注：法条：2010年财政部《遗产税暂行条例（草案）》第2条：本条例规定，应征收遗产税的遗产包括被继承人死亡时遗留的全部财产和死亡前五年内发生的赠与财产;第5条 ：不计入征税遗产总额项目：…被继承人投*人寿*险所取得的*险金;第15条：在遗产税税款缴清前，其遗产不得分割、交付遗赠、不得办理转移登记。 6、货币风险 风险点：人民币持续贬值，美元走强。国内经济形势黯淡，美国抢先经济复苏，利好美元。国内的实业生意哪怕赚了10%，如果人民币贬值10%，那就相当于一年白忙活，还损失了机会成本和货币的时间价值。之前有客户6.2的时候配置了美元资产，现在6.48。所以要在美元继续升值、人民币继续贬值之前配置外币资产，才能锁定货币风险。 需求：配置美元资产，抵御货币风险。 7、投资风险 风险点：所有投资都有风险，如何保障这些风险？针对目前财富管理市场上对一些投资风险的担忧，如何解决这些担忧？越是资产大的越要早作规划，比如李嘉诚。 需求点：宏观经济低谷期做保守型、防御型配置，回归理性。希望有零风险的产品，不仅安全稳健，又能高于银行收益，而且最好是专属个人的资产，不因婚姻、债务、税务而改变。 二、海外的对比优势 自由贸易港，欢迎全世界人民去投资 越来越重视中国内地市场 完善的法律体系，不同司法管辖带来的优势 杠杆比例高 稳定的回报率 免责条款少 风控能力高 丰富的管理经验 三、合作公司 规模：加拿大首大，北美二大。 历史：百年历史 评级：AA-，国内最高评级A-。 声誉：2014年，资产管理业务在HK投资品牌客户满意度及认受程度中，继汇丰银行及中国银行后名列第三，并在同业公司中名列首位，成为业界翘楚。 数据来源：.hk 四、如何开发家庭客户 对先生说：孩子/父母/太太就是你的一大半生命，爱与责任，家人未来生活质量的保障。 对太太说：先生是家庭经济支柱，先生的生命价值要进行证券化处理；对孩子的掌控权； 对整个家庭说：夫妻两扇门，孩子一扇窗，哪里出现漏洞都会造成家庭资产外流。 成长感悟 善用资源 态度积极 巧获认可 关键是客户要认可你，认可你的专业，认可你的为人，才会愿意听你的规划，放心遵从你的建议。 从一无所知到精通专业，公司提供的优良学习资源非常重要。区域内的客户财富商学院活动，让客户无数次接受教育，也培养了我们。 站在客户角度为客户着想，态度积极诚恳，心态乐观。 01 02 03 思路清晰 不是单纯卖产品，而是将产品当作能解决客户问题的财富管理工具。目的也不是拿佣金，而是为客户财富安全，为客户带来幸福。 04 我的2016年开门红目标 3个家庭 50万美金 6件 1 2 3 A：投*人，B：受*人，C：受益人 A：投*人，B：受*人，C：受益人 A：投*人，B：受*人，C：受益人 A：投*人，B：受*人，C：受益人 A：投*人，B：受*人，C：受益人 目录 Contents 智慧营销 2 精析私企业主7大风险 批量开发家庭客户 所在团队： 职业背景：外企行政管理 入司时间：2013年3月 当前职级：助理营业部经理 2015年业绩：240万/4个家庭10件 行销特色：自己认可、亲和力强、一直保持学习的状态、专业性强、站在客户角度精准把握客户潜在需求 客户群素描画像 客户来源：P2P和创新产品在投1年以上老客户及转介绍、个人资源转介绍 年龄：40-60岁 职业：私企业主 资产量：1000万以上 家庭情况：婚姻稳定、一般是独生子女即将成年 其他：责任心强、有潜在需求、在半年或一年前就对其开始理念梳理 为何选择这类客户？ 区位特点：我所在的苏州吴江区，大部分都是家庭或家族式作坊，没有进行规范化的公司制运作，家产几个亿的不多，几千万的遍地都是。 同质化：我父亲之前有小企业，在他去世后我把工厂卖掉做理财规划，自己和家人都有理赔记录和经历，所以对这个群体深有感触。 家庭单：和睦的家庭都会互相着想和彼此照顾，更容易开发家庭单。 一、私企业主7大财富风险 1、家企不分及债务风险 2、子女婚姻风险 3、子女未来创富守富能力风险 4、传承风险 5、税务风险 6、货币风险 7、投资风险 1、家企不分及债务风险 风险点：私企业主在创业阶段往往把全部家当都投入到企业。等企业发展壮大了，又把企业当家庭的提款机。所以，很难严格区分企业资产与私人资产的界限。一旦企业发