澳大利亚森林保险运行机制及经验借鉴（下）.pdf

澳大利亚森林保险运行机制及经验借鉴（澳大利亚森林保险运行机制及经验借鉴 （下下）） 澳大利亚森林保险运行机制及经验借鉴澳大利亚森林保险运行机制及经验借鉴 （（下下）） 2015年 11月 20 日 2.3 商业险运作模式：保险额度参照立木价值评估来确定 森林保险的产品类型确定，主要依据当地的森林主要灾害发生状况，森林火灾保险是澳大 利亚最主要的森林保险产品，费率等级与火险发生率挂钩；保险公司采用精算模型，设定 保险费率及较高的免赔额，保障自身利益；保险公司采取代理经营制，以扩大自身的业务； 特别是保额的确定，保险公司根据不同的树种和地区设定细致的立木价格表，并且根据价 格的变动来适时调整，在价格表中还设定了低、中、高三个价值量，以适应不同的立地条 件的林分立木价值评估。保险的调控及理赔方法等也标注得很明确，使得参保者能够充分 了解保险信息，尽量地避免了保险纠纷。参保者还可以与保险公司协商确定保额，但相应 地保费也要提高。以上这些森林保险运作措施都体现出了商业险运作的特点，充分体现出 买卖双方在森林保险过程中的市场交易关系，体现出投保方和承保方的市场主体地位，体 现出了保险标的物的市场价值，也体现出保险业经济最大化化运作的市场规律。 2.4 他保不如自保：森林灾害的预防和救助是根本 澳大利亚全年干旱时间长，林火易发，澳大利亚政府认识到，再广大的森林商业保险范围 覆盖，也不能根本解决森林火灾的发生，他保不如自报，最根本的还是加大预防投入，全 民动员，共同应对火灾。澳大利亚的国有林不参保、生态公益林不参保，州政府也不给州 有林投保，只有私有的工业人工用材林参保。比起灾害发生后的理赔，澳大利亚政府更重 视森林火灾的预防，他们通过加强培训、购置设备、提供资金以及与第三方的合作等来为 森林提供保障。澳大利亚各州政府的森林防火工作是积极主动的，其主要措施包括实施用 火许可证制度、发布森林火险天气预报、根据火险等级发布森林防火戒严令、广泛开展计 划烧除、制定社区保护计划、大量购置森林防火装备等。 2.5 协会组织高调介入：参与森林及灾后评估和保险条款制定 森林种植者协会在澳大利亚森林保险业发展中起到了重要作用，该协会代表森林经营者利 益，主动介入森林保险工作，主要体现为 3 个方面：一是组织参与森林及灾后评估，对于 森林立木提出了分地区、分树种、分立地的价值评估表，对于保险保额的确定起到指导作 用，在森林火险发生后，协会专家积极介入到森林灾害的评估工作，对于评估结果有异议 的积极进行协调解决；二是积极参与保险条款的制定，该协会与 JLT 保险公司合作，积极 研究撰写了森林保险条款，三是信息媒介的作用，协会主办了刊物《Australian Forest Grower》杂志，按季度出刊，刊载森林保险的广告和相关信息，起到了森林保险的可靠信 息传递的作用。但森林种植者协会的工作主要是在服务层面，对于投保与不投保，主要还 是由森林经营者自主决定。 3 对我国森林保险工作的建议3 对我国森林保险工作的建议 3 3 对我国森林保险工作的建议对我国森林保险工作的建议 从 2009 年我国启动政策性森林保险试点算起，至今已进入第五个年头。试点工作在取得 显著成绩的同时，也面临着一些问题，主要表现为5 个方面：（1）对于大多数的小户林 农，由于森林收入在家庭收入中的比例小，小户农民不重视森林资产，参保意愿不强。 （2）单位面积森林保险额度较低，不能充分吸引森林经营者投保兴趣。目前各省的森林 保额一般在 400～800 元，远远低于森林立木的价值。（3）林业灾害发生率远低于保险费 率，理赔比例低，同时政府补贴比例大，森林保险公司利润过高，局部地区形成了寡头垄 断的新兴暴利行业。按照2013年末的统计，我国森林保险资金赔付金额约占保费的 1/4。 （4）森林保险并不能有效解决预防森林灾害的问题，生态公益林参加保险的机会成本较 大，花钱较多，森林灾害防治资金还匮乏。（5）保险的市场化程度不高，以政府推动为 主，保险交易成本如林业部门的组织工作没有充分纳入保险公司的成本核算，保险工作的 可持续性值得探索。目前，急需全面认识和剖析我国森林保险发展过程中面临的问题及深 层原因，总结借鉴发达国家森林保险发展经验，明确我国森林保险政策改进的方向和途径。 经过对澳大利亚森林保险工作的分析，我们建议国内森林保险应在 4 个方面加以改进。 3.1 商品林按立木价值确定