经济法 第十三讲 金融监管法.pptVIP

第十三讲 金融法 主讲教师：王永强 二0一二年三月 第一节 金融法概述 一、金融和金融法的概念 1、金融：货币资金融通的总称，具体指以银行等金融机构为中心的信用活动以及在信用基础上组织起来的货币流通，主要包括货币发行、银行、票据、证券、保险、基金、信托、外汇、金银管理等。 2、金融市场：指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。包括资本市场、外汇市场、黄金市场等。 3、金融法：指调整货币流通和社会信用活动中所发生的金融关系的法律规范的总称。 4、金融法调整对象：金融关系（金融机构组织关系、金融业务关系、金融监管与调控关系） 二、金融法的体系 1、金融机构组织法案例\中国金融机构的组成.doc 2、金融调控法 3、金融监管法案例\现行金融监管体制面临的挑战与应对.doc 4、金融业务法 （1）商业银行法 （2）政策性银行法 （3）证券法 （4）保险法 （5）信托法 （6）外汇法 （7）票据法 （8）证券投资基金法 （9）金融衍生品法（金融期货、金融期权等） 第二节 中央银行法律制度 一、中国人民银行的性质与法律地位 （1995年《中国人民银行法》2003修改） （一）中国人民银行的法律地位 性质：1、政府的银行 ；2、发行的银行 ；3、银行的银行 ；4、储备的银行 独立地位：中央银行的独立性是指中央银行独立于政府，不受政治干预，具有执行法定职责的充分自主权 。 （二）中国人民银行的职责 第三节 货币政策及其目标选择 一、货币政策概述 （一）概念：指中央银行为实现特定的经济目标所采取的各种控制和调整货币供应量或信用量，进而影响宏观经济的方针、政策和措施的总和。 （二）特征： 1、是一种宏观经济政策 2、是调节社会总需求的政策 3、是间接调控经济的政策 4、具有长期性和短期性相结合的特定 （三）货币政策的体系 1、信贷政策：总量控制和结构控制，措施主要有再贴现率、存款准备金政策、公开市场操作等。 2、利率政策：基准利率和普通利率，主要工具有再贴现利率政策、利率限额、流动性比例控制等。 3、外汇政策： 内容——（1）控制和调整外汇行市，稳定汇率；（2）实施外汇管制，控制和调节资本的出入；（3）保持合理外汇储备，维持国际清偿力；（4）控制外汇市场交易并维持其稳定。 二、货币政策目标 （一）种类 终极目标与一般目标 终极目标： 1、稳定物价；2、充分就业； 3、经济增长；4、国际收支平衡 （二）我国货币政策目标的现实选择 “保持币值稳定，以此促进经济发展” 第四节 货币政策保障制度 《中国人民银行法》第23条规定，中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：（1）要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；（2）确定中央银行基准利率；（3）为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；（4）向商业银行提供贷款；（5）在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；（6）国务院确定的其他货币政策工具。 一、存款准备金制度 1、概念：指中央银行依据法律所赋予的权力，要求商业银行和其他金融机构按规定的比例在其吸收的存款总额中提取一定的金额缴存中央银行，并借以间接地对社会货币供应量进行控制的制度。 法定准备金与超额准备金 2、作用：（1）保证商业银行存款支付和资金清偿能力；（2）调节和控制信贷规模，影响货币供应量；（3）增强中央银行信贷资金宏观调控能力。 3、存款准备金率：准备金占存款总额的比率。根据情况适时调整。案例\2007-2012存款准备金调整.doc 4、存款准备金的提取：按旬考核 二、基准利率制度 1、概念：中央银行对金融机构的存、贷款利率。 2、两个原则：一是贷款利率要高于金融机构向社会筹集资金的成本，以利于抑制向中央银行借款；二是存款利率要高于金融机构吸收存款的平均利率，低于其向中央银行借款的平均利率，使金融机构在中央银行的存款利率处于盈亏临界点的水平上。 3、机理：当中央银行提高基准利率时，就会增加金融机构筹措资金（无论是向中央银行还是在资金市场）的成本，其对外贷款的利率也要相应提高，结果借款人的贷款数额就会减少，从而整个社会的货币供应量下降。反之，如果中央银行降低基准利率，就会减少金融机构筹资成本和借款人的贷款成本，进而增加整个社会的货币总量。 三、再贴现制度 贴现——票据持有人以未到期票据，向银行融通资金，银行扣除从贴现日到票据到期日的利息后，以票面余额付给持票人资金的行为。 再贴现——在中央银行开立账户的银行业金融机构，以未到期票据，向中央银行融通资金，中央银行扣除从贴现日到票据到期日的利息后，以票面余额付给申请贴现的金融机构资金的行为。 再贴现率：中央银行根据经济发展的需要，反映中央银行货币政策意图的