《科技助力，专业升级---营运及新技术应用》 讲师手册.docVIP

PAGE 2 服务营销业务部 转正班课程系列之：科技助力，专业升级 讲 师 手 册 讲 师 手 册 课程内容规划 课程名称 科技助力，专业升级 课程主题 营运及新技术应用 学习目标 通过学习掌握核保、保全的基础知识，激发个人诚信等级提升意愿，了解如何借助新技术应用，为客户提供更为专业、快捷的服务。 课程内容概览 大 纲 时间（分钟） 讲师自我介绍、课程导入 10’ 一、让核保更专业 50’ 1、核保流程 2、诚信等级评价体系 3、核保新技术应用 二、让保全更便捷 50’ 1、客户信息变更 2、交费方式变更 3、身故受益人变更 4、给付 5、红利领取方式变更 三、让理赔更温暖 10’ 1、太e赔介绍 2、案例呈现 课程总结 5’ 合 计 125’ 备 忘 栏 讲义 教具 活动 讲师手册 学员手册 手机神行太保APP 主题/时间/灯片 讲师活动 备注 讲师进行自我介绍 对自己在核保以及保全方面对客户提供的专业服务做简介。 介绍本届课程的主要内容和课程框架 本节课程分为三个部分： 让核保更专业 让保全更便捷 让理赔更温暖 我们本次课程的学习重点是核保基础知识和保全的基础操作，对理赔的内容做一个简单的了解。 首先，让我们来学习第一部分内容：让核保更专业。. 在座的各位有谁知道什么是核保么？ 核保这个名词听起来很专业，通俗来讲就是我们给客户做保单之前需要确认客户是不是服务和我们的投保要求。 让我们一起了解一下核保的定义： 核保是保险人对保险标的（指人的生命或身体）风险进行选择，即进行审核、筛选、分类，以决定是否承保及以何种条件承保，以使同风险类别的个体危险达到一致，从而维持保费的公平合理。这一风险选择的过程就称之为核保。 核保过程中展业核保是接触最多也是最常见的核保过程。 在展业过程中业务员是公司的第一核保人，通过与客户的全面接触，了解客户的投保动机、保险需求、职业、收入、嗜好、一般状况、家族情况、生活环境及方式、既往病史、现病症等重要的投保信息，初步评估可保性。 在展业核保中可能会遇到超保额体检件： 根据投保年龄、保额、地区、业务员星级等确定是否体检及体检项目。具体参照超免体检保额体检表。 或者是针对性体检件：被保险人有健康异常史，既往有理赔、拒保、延期、次标准体承保史或其它告知异常史者，核保人员视情况要求被保险人作相关体检，并可要求提供详细病史资料及填写相关问卷。 或者是生调核保：生存调查最常见于高额保件，其它还包括残疾程度的了解，投保受益关系异常、多家投保以及核保人员认为有必要调查等情况。 最终都会由公司专职核保人员，根据收集到的相关信息，按照规定要求，进行综合分析，对投保申请做出核保结论。也就是专职核保。 核保最终得出的结论就是客户是否是“可保体”， 或者是“非保体”，如果是“非保体”就要考虑延期承保或者是谢绝承保；如果是“可保体”，就要看是否是“标准体”或者是“次标准体”，标准体直接承保就可以，“次标准体”就会出现加费承保、豁免加费承保、特别约定承保、限额承保等情况。 什么是标准核保呢？ 就是从客户的健康、职业等方面的风险因素来看，符合公司的承保原则，可以按照标准费率且无须以特别约定方式承保的客户。也就是按照客户投保时的条件以标准费率、标准保险责任承保。 标准承保通过后，投保件会纳入后续流程操作直至完成保单制作。 加费、豁免加费、特约、限额承保需要打印相应契约变更通知书，由客户签字确认，如客户同意公司相应核保决定的，则进行后续流程操作并完成保单制作。 延期及谢绝承保则打印后书面通知客户知悉，投保申请终止。 我们在核保中经常会遇到的转核保有哪些呢？ 一般来讲，第一种叫做超体检保额，也就是超过了客户规定的承保保额的情况，关于超保额体检应该知道哪些内容呢？ 体检保额有哪些？寿险保额、重疾保额、医疗险、补贴金额 对于累计寿险保额及累计重疾保额在100万元及以下,如果本人提供的体检资料能同时满足： （1）体检日期在投保日期前一年以内； （2）经核实系由单位或学校组织的统一体检； （3）体检机构资质为二级或以上公立医院或专业体检中心。 这三个条件，可视作有效体检资料 3．系统提示体检后会经过总公司老师人工验证。业务员人员为客户设计保额要注意各类险种保额的累计规则、开门体检保额的打折、特殊时期支持政策，特别是要注意业务人员自己的诚信星级、免体检保额的浮动才能确定体检保额。 第二种常见情况就是客户职业类别风险：高风险的职业容易出现转核保的情况，需要业务伙伴在录入投保单的时候选择正确的职业代码。职业类别风险判定是由系统自动识别，业务伙伴只需要在录入投保单的时候,选择正确的职业代码。 有兼职的（或职务内容中包括需偶尔从事更高风险等级工作的）被保险人，按其所从事的职业风险等级最高者确定职业类别及等级。