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2025年银行风控专员工作总结和2026年工作计划

2025年是银行风险防控体系深化改革的关键一年。作为风控专员，我始终围绕“稳增长、防风险、促合规”核心目标，深度参与信用风险、操作风险、市场风险全流程管理，在数字化转型、重点领域攻坚、团队能力提升等方面取得阶段性进展。现将全年工作情况总结如下，并结合当前风险形势与部门规划，提出2026年重点工作计划。

一、2025年工作总结

（一）日常风控管理：筑牢全流程防线，风险管控质效双升

全年累计参与完成信贷业务审查12,345笔，涉及授信金额89.7亿元，通过“定量模型+定性分析”双轮验证，拦截高风险业务213笔，涉及金额1.2亿元，业务通过率较上年提升2.3个百分点的同时，新发放贷款不良率控制在0.45%，低于全行平均水平0.12个百分点。在贷后管理环节，建立“分级预警+动态跟踪”机制，针对存量客户设置红、黄、绿三级风险标签，通过系统自动抓取财务指标、行业景气度、舆情信息等23项关键数据，全年触发预警信号476次，其中红色预警68次，推动提前收回贷款1.8亿元，风险化解率达92%。针对小微企业客群，创新“流水+纳税+社保”多维度交叉验证模式，将首贷户风险识别准确率从65%提升至81%，在支持普惠金融的同时守住风险底线。

（二）重点领域攻坚：聚焦行业痛点，精准化解潜在风险

1.房地产相关业务：结合“金融16条”等政策导向，对存量房地产贷款开展三轮全面排查，重点关注项目去化率、资金闭环管理、担保有效性等指标，完成12个高杠杆房企项目风险重估，下调风险评级5个项目，压缩授信额度2.1亿元；对优质房企合理融资需求开通绿色审查通道，全年支持保障性住房、城市更新等项目17个，授信金额13.6亿元，实现风险防控与业务支持的平衡。

2.消费金融业务：针对年轻客群多头借贷、过度消费等问题，联合零售部门建立“额度动态调整+行为画像”模型，引入运营商数据、支付平台交易流水等外部数据，将共债风险识别提前期从30天延长至60天，全年拦截共债风险客户8,200户，消费贷款不良率较年初下降0.3个百分点至1.1%。

3.跨境业务：受国际局势波动影响，外贸企业汇率风险、结算风险上升，通过优化外汇衍生产品准入标准，要求企业提供真实贸易背景证明、对冲策略说明，全年拒绝无实际需求的套利型业务34笔，涉及金额4,500万美元；同时为37家重点外贸企业定制“锁汇+远期结售汇”组合方案，帮助企业降低汇率波动损失约1,200万元，实现风险防控与客户服务的协同。

（三）数字化转型：科技赋能风控，智能化水平显著提升

1.模型优化：主导完成信用风险计量模型3.0版本迭代，引入机器学习算法（XGBoost、LightGBM）替代传统逻辑回归，将客户违约概率预测准确率从82%提升至89%；针对产业链金融场景，构建“核心企业-上下游”关联风险图谱，识别隐性关联方326组，阻断因关联担保导致的风险传导事件7起。

2.数据治理：推动建立“源数据-清洗-应用”全链路质量管控机制，梳理关键风险数据字段58项，明确数据采集标准、更新频率及责任部门，数据缺失率从15%降至3%，数据时效性从T+3提升至T+1；与科技部门合作开发“风险数据看板”，整合行内外12个系统数据，实现风险指标“一屏可视”，日均查询量达200次，为管理层决策提供实时支撑。

3.系统升级：参与“智能风控平台”二期建设，上线“自动审查”模块，对小额信用贷款实现90%业务自动审批，审批时效从2天缩短至2小时；开发“风险事件追溯”功能，通过区块链技术记录每笔业务审查节点、决策依据，实现风险责任可追溯，全年协助内部审计完成23项专项检查，问题定位效率提升60%。

（四）团队能力建设：强化专业素养，夯实风控人才基础

全年组织内部培训12场，覆盖“监管新规解读”“大数据分析工具应用”“行业风险研究”等主题，邀请外部专家开展“模型开发与验证”“反欺诈实务”专题讲座4次，团队成员人均培训时长40小时；建立“老带新”结对机制，安排3名资深专员带教5名新入职员工，通过参与实际项目、模拟演练等方式快速提升新人业务能力，新员工独立完成审查业务的平均周期从3个月缩短至1个月。在跨部门协作方面，与公司金融部、零售金融部、科技部门建立“风险联席会”机制，每月固定沟通重点业务风险点、系统优化需求，全年解决业务部门提出的风控问题47项，协同效率提升40%。

（五）存在的问题与不足

尽管全年工作取得一定成效，但对照高质量发展要求，仍存在以下短板：一是模型迭代速度与业务创新节奏仍有差距，针对新兴行业（如新能源、数字经济）的风险特征研究不够深入，模型覆盖度需进一步提升；二是数据应用深度不足，部分非结构化数据（如企业供应链票据、物流信息）尚未充分挖掘，风险预警的前瞻性有待加强；三是跨部门协同的常态化