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冻结存款转账制度

第一章总则

第一条本制度依据《中华人民共和国商业银行法》《反洗钱法》《企业内部控制基本规范》及相关行业监管要求，结合集团母公司关于资金安全管理的统一部署，以及公司为有效防控资金冻结风险、规范账户管理、提升财务合规水平的内部需求，制定本制度。本制度旨在明确冻结存款转账业务的专项管理要求，防范因不当操作引发的资金风险，保障公司资产安全与业务连续性。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，覆盖以下业务场景：

（一）涉及公司主账户、子账户、特殊用途账户（如担保账户、诉讼保全账户）的资金划转；

（二）因诉讼、仲裁、行政处罚、行政强制措施等外部因素导致银行账户被冻结时的应急处理；

（三）与关联方、合作方的资金往来管理，特别是涉及第三方担保或监管账户的业务；

（四）跨境资金调拨中可能面临的资金管控合规要求。

第三条本制度中的核心术语定义如下：

（一）“XX专项管理”指针对冻结存款转账业务的风险识别、权限控制、应急响应、合规审查等全流程系统性管理活动；

（二）“XX风险”指因账户冻结导致资金流转中断、业务停滞、法律诉讼等可能引发的经营风险、合规风险或声誉风险；

（三）“XX合规”指本制度所要求的所有业务操作须符合银行监管规定、财务制度及业务场景特殊要求，确保资金使用的合法性、安全性、合理性。

第四条冻结存款转账业务专项管理遵循以下原则：

（一）全面覆盖：管理范围涵盖所有涉及资金冻结风险的账户及业务环节；

（二）责任到人：明确各层级、各岗位的管理职责与操作权限；

（三）风险导向：优先防控重大风险事件，动态调整管控措施；

（四）持续改进：定期评估管理有效性，优化制度流程。

第二章管理组织机构与职责

第五条公司主要负责人对公司冻结存款转账业务的专项管理负总责，对重大风险事件承担最终责任；分管财务、法务的领导为直接责任人，负责统筹制度执行与监督考核。

第六条设立冻结存款转账专项管理领导小组，成员包括财务部、法务部、业务部代表及银行关系负责人，具体职能如下：

（一）统筹制定与修订专项管理制度；

（二）协调跨部门重大风险处置；

（三）审议重大账户冻结事件的应急方案；

（四）监督考核专项管理落实情况。

第七条领导小组下设办公室，由财务部牵头，负责日常工作，包括：

（一）收集银行风险提示与监管要求；

（二）组织专项培训与合规宣贯；

（三）定期汇总分析风险数据。

第八条牵头部门（财务部）职责：

（一）建立账户分级管理制度，高风险账户（如涉及诉讼、频繁冻结的账户）需定期评估；

（二）设计资金划转审批流程，明确不同金额、场景的权限层级；

（三）每季度牵头开展风险排查，形成分析报告提交领导小组。

第九条专责部门（法务部）职责：

（一）审核涉及法律诉讼的账户冻结应对方案；

（二）提供外部监管机构问询的合规建议；

（三）参与重大风险事件处置的合法性评估。

第十条业务部门/下属单位职责：

（一）落实本领域账户冻结应急预案，如涉及XX业务需提前三天上报财务部；

（二）规范与第三方资金往来，确保合作方资质审查符合银行反洗钱要求；

（三）对员工进行操作培训，重点强调禁止私下转移被冻结资金。

第十一条基层执行岗责任：

（一）岗位签订《合规操作承诺书》，明确禁止违规操作（如无授权转贷、擅自解释冻结通知）；

（二）发现异常账户状态（如银行突然反馈冻结指令）需立即上报至部门负责人，不得隐瞒。

第三章专项管理重点内容与要求

第十二条账户开户与日常管理：

（一）新账户开户需提前向财务部提交银行尽职调查报告，核查开户行是否存在高风险地区或历史冻结记录；

（二）高风险账户需标注“诉讼风险”“监管关注”等标签，资金划转需双签审核（财务+业务）。

第十三条资金审批标准：

（一）一般业务（单笔XX万元以下）由部门主管审批，留存电子签核记录；

（二）敏感业务（如关联方担保、跨境调拨）需领导小组审批，并附合规风险评估报告。

第十四条禁止性行为：

（一）严禁通过非主账户规避银行冻结监控；

（二）严禁伪造银行解冻证明或向客户承诺“一定能转出被冻结资金”；

（三）严禁在账户冻结期间违规开展新业务（如XX项目投标）。

第十五条风险防控重点：

（一）建立银行风险信息共享机制，财务部每日核对银行系统推送的冻结预警；

（二）诉讼保全账户需设立资金监控专员，实时追踪账户余额变动。

第十六条外部监管对接：

（一）涉及监管机构强制冻结时，法务部需在X小时内出具合规意见；

（二）境外账户冻结需同步咨询当地银行合规专员，确保调拨指令