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中国ICBC边宁省分行小微企业信贷流程优化 第2章中国ICBC辽宁省分行小微企业信贷业务流程 现状及问题 2.1中国ICBC辽宁省分行简介 中国ICBC股份有限公司简称中国ICBC、ICBC或工行。1984年 1月，中国ICBC股份有限公司正式成立，该银行总部位于北京，为我国五 大国有银行之一。到目前为止，该银行为全球市值最大的银行，其拥有17.5万 亿人民币的资产。在2012年底，该银行拥有的存款余额达到14.88万亿元，在 世界排名第一。该行是1984年，在中国人民银行开始专门行使中央银行职能 时，分离而设立的商业银行。 在我国ICBC股份有限公司的统一管理下，中国ICBC辽宁省分行为 省级分行。该行下有12个二级分行，在整个辽宁省内的规模最大。就现有规模 来看，该行下设624个营业网点，547家自助银行，拥有的在职员工总数达到 1.8万人，其所提供的业务种类非常多，其中网上银行、电话银行与手机银行 等能够在各地通用，这些业务与传统的柜台业务有效地互补，构建成非常严密 的服务体系。该行拥有世界级的SWIFT系统，拥有的代理行超过千家，遍及世 界各地，从而能够实现与各国银行的快捷资金结算，为各个层级的客户提供立 体化的国际金融服务。 在实际发展中，该行采用了三大战略共同推进的策略，也就是并重该省沿 海经济带、省经济区、省西北三大区域的发展，在此过程中加强各地县域内的 信贷业务发展，推进基层网点与ATM机等基础建设工作，全力为现代服务业、 装备制造业等重点产业做好金融服务工作。针对小微企业的特殊性，该行不断 加大产品创新力度。运用个人住房贷款、个人经营贷款、个人消费贷款以及多 种小微企业信贷品种来推动全省经济的发展。2.2中国ICBC辽宁省分行小微企业信贷业务流程现状 2.2.1辽宁省小微企业信贷融资现状 （1）辽宁省小微企业规模情况 小微企业已经成为辽宁省经济增长和社会进步的重要支柱，在辽宁省GDP 增长中占有非常重要的部分，对于提升职工收入、促进就业、建立和谐社会和 地区经济的发展具有举足轻重的作用。因此，政府和社会对小微企业的发展越 来越关注，解决企业发展的实际困难，突破企业瓶颈和障碍。在不断完善政策 措施及逐渐优化的环境下，辽宁省小微企业得到迅猛发展，2013年，辽宁省小 微企业规模数量达到67.15万家，小微企业数量在全国排名第6位。（见表2.1） （2）辽宁省小微企业主要扶持政策 同样，小微企业的发展面临许多实际问题，在一定的政策环境、经济环境 和企业内外部环境下，市场活力不足，生产经营成本增加，小微企业融资难等 一系列难题困扰着企业的发展，已经成为制约小微企业发展的重要因素。人才 流失严重、企业利益下滑较快等原因迫使很多小微企业濒临破产的边缘。经济 新常态下，国家出台了一系列支持政策，在资源支持方面，融资难题方面，开 拓市场方面和强化服务方面等都提出了具体和可操作的意见和政策，给小微企 业的发展注入了新的活力，在此基础，地方政府连续出台了一系列办法和政治 刺激和鼓励小微企业的迅速崛起，有利于小微企业的快速发展。 辽宁省发布了《关于促进全省小微企业稳定健康发展的意见》中指出，对 小微企业税收政策将提出较大的扶持力度。2012年，辽宁为加大对小微企业扶 持力度，出台了《辽宁省人民政府关于支持小微型企业发展的若干意见》。在减 轻税费负担方面，为切实为小微型企业“减重”。在政府采购方面，向小微型企 业倾斜。新出台的政策还在加强对小微型企业的统计监测，建立定点帮扶，落 实县政府小微型企业发展主体责任等方面强化了对企业的服务。2013年，辽宁 省还落实支持小微企业发展各项税收优惠政策。 在国家扶持小微企业财政政策的指导下，辽宁省针对本省小微企业发展的 具体情况也相继制定了一些扶持政策与法规。 2000年辽宁省政府发布《关于鼓励和促进全省中小型企业发展实施意见》， 在小微企业设立、经营领域和范围、享有相关政策等方面做出具体规定，从资 金、税收、技术创新等方面对辽宁省小微企业加以扶持。 2008年8月，辽宁省出台了《辽宁省人民政府关于促进全省中小企业稳定 健康发展的意见》，从财税、信贷、融资、担保、开拓国际市场、鼓励自主创业 及行政事业性收费减免等积极鼓励和减免政策方面，给予小微企业政策支持。 2008年12月1日起正式实施的《辽宁省促进中小企业发展条例》，代表辽宁省 促进小微企业发展工作迈上一个新台阶。 金融支持方面，一方面，辽宁省对小微企业加大信贷投放量，开展小额贷12 款公司试点工作。同时，整合一切资源对小微企业进行扶持和资源供应，对于 具有社会责任的民营企业在一定条件下对小微企业进行贷款，以及具有能力的 贷款公司、风险投资企业等对小微企业给予政策支持，对于这些机构和组织切 实为小微企业提供帮助的政府将实行奖励政策。特别是