中国建设银行大庆分行龙卡营销策略.doc

中国建设银行大庆分行龙卡营销策略 第2章中国建设银行大庆分行龙卡市场营销环境 分析 中国建设银行大庆分行龙卡作为一种的金融产品，有其特有的市场环境 与营销特点，因此正确认识建设银行大庆分行龙卡业务的营销环境，是建设 银行大庆分行开展龙卡业务营销的重要前提。大庆建行的营销环境分析包括: 宏观环境分析、中观环境分析和微观环境分析。 2.1银行卡营销宏观环境分析 宏观环境包括那些在广阔的社会环境中影响到一个行业和企业的各种因 素。我们把这些因素细分为六个方面:人口、经济、法律政策、社会文化、技 术和全球环境。 2.1.1人口经济环境分析 我国的人口与经济环境为银行卡业务的发展提供了广阔的发展空间。我 国幅员辽阔、人口众多。作为银行卡的主要目标群体的城镇居民有5.5亿人， 以每人拥有两张卡计算，我国银行卡的发行量可达11亿张，远高于2004年 末的4.97亿张。可以说，我国拥有世界上最大的银行卡市场。 20多年的改革开放使得经济发展蒸蒸日上。中国社会科学院发布的一份 报告认为，2006年“我国经济仍然能够保持良好的发展势头，取得了举世瞩 目的较强劲的增长”，报告预测，2007年GDP增长率仍可能保持在7一8% 的水平上。高速发展的经济使得城镇居民收入和居民储蓄存款迅速增长。1978 年至2007年，城镇居民人均收入由343.3元达到7703元，增加22.4倍;农村 居民人均收入由133.6元达到2476元，增加18.5倍。经济的增长客观上为 扩大居民消费提供了条件，也为银行卡的发展带来了勃勃生机。 2.1.2技术运行环境分析 作为商业银行业务与科技结合最紧密的金融产品之一，银行卡业务的发 展离不开科技的支持。尤其是网络经济的发展为网上银行和网络货币提供了良 好的发展机遇。互联网技术的日趋成熟和广泛应用，使得银行卡作为网上购物 与消费的主要支付手段之一，有了实现国际化进程和高速发展的可能性[10]。 2005年为彻底改善我国商业银行各自为政的经营方式，打破技术壁垒， 建立银行卡有效的技术与运行环境，中国银行卡联合组织—中国银联应运而 生。作为85家金融机构发起成立的现代化金融服务公司，中国银联的主要职 责是:建立和运营全国统一的银行卡跨行信息交换网络，制定统一的业务规范 和技术标准，保障银行卡跨行通用以及业务的联合发展，提供各银行共享的 银行卡基础设施，杜绝重复建设，开展技术和业务创新，提供先进的电子支 付技术和相关的专业化服务，改善我国银行卡用卡环境，推动我国银行卡产 业的快速发展[11]。 经过近两年的努力，中国银联在2006年6月宣布，全国银行卡联网通用 的“314”目标己经全面实现:即国内银行卡基本实现了全国300个地市级以上 城市同行跨地区使用;在100个城市实现银行卡的同城跨行使用，在40个城 市实现了个商业银行发行的“银联”标识卡在这些地区和城市间的跨地区、跨 银行使用。目前，绝大多数发卡银行同城异地交易成功率都达到了80%以上。 2.1.3政策法律环境分析 政策是促进我国银行卡业务发展的主要因素。1993年以来，国家相继出 台了一些政策，直接促进了银行卡业务的发展。这些政策主要包括为改善用 卡环境，加速联网联合工程进展，国家专门成立了中国银联，并取得积极成 效;为扩大内需，鼓励消费，国家先后提高了银行卡的透支限额，延长了还款 期限，并出台了新的对优秀持卡人免担保政策，为银行开展大额耐用品分期 付款、教育助学消费信贷等业务提供了前提;也给银行开展市场营销、扩大银 行卡的影响与作用、提高盈利能力带来了新的发展机遇。 另外，地方政府机构也在抓紧制定优惠政策措施。其中北京、上海两地 最为突出。由于北京市政府正为2008年奥运会做准备，上海为2010年世博 会做准备，两市分别出台了支持银行卡产业发展的政策措施。计划三年内建 立门类比较齐全、市场化程度比较高的银行卡产业链，成为国内发卡机构和 专业化服务机构集聚、服务体系完善、银行卡业务和技术不断创新的国内银 行卡产业中心。这些举措，在一定程度上也在影响着其他大中城市的政府机构。 目前，银行卡在我国国民经济发展中的作用和地位己经受到党中央和国 务院的高度重视，并明确列入《中共中央关于建立社会主义市场经济体制若 干问题的决定》中。1999年出台的《银行卡业务管理办法》与以往相比己放 松了监管要求。中国人民银行一位官员曾表示，人民银行将提高银行卡市场 准入效率，简化市场准入程序，减少审批环节，逐步过渡到以备案制为主、 审批制为辅。对部分卡种还可以实行事后或事前报告制度，并鼓励银行进行 银行卡业务创新[12]。 2.1.4社会文化分析 近几年来，我国银行卡业务的快速发展是伴随着我国社会文化的发展而 发展的，它们有着密切的关系，相互促进，相互发展。主要体现在以下几个 方面： （1）银行卡的产