招商银行Ｓ分行个人理财产品调研报告.doc

招商银行Ｓ分行个人理财产品调研报告 第二章招商银行Ｓ分行私人理财产品的需求面 ２．１调研样本概况 本次调查问卷的发放Ｗ及回收主要通过两个途径：一是在招商银行Ｓ分行、新安支 行、愉康支行、中也城支行Ｗ及振华支行等几个客户流量比较大的营业网点随即访问大 堂等待客户；二是通过互联网发放问卷。调研共计发放问卷５３３份，总共回收４７６份， 其中有效问卷回收４１３份，实地调查部分实现有效问卷回收３１７份，网络调查部分实现 有效问卷回收２１６份，根据有效问卷回收情况得问卷总体有效率达８６．７６％。 ２．１．１投资者收入水平 投资者的个人收入水平对投资决策产生直接的影响，本次调研Ｗ投资者月收入为单 位，根据Ｓ市人均收入，将调查区间定位从４０００元Ｗ下，４０００－６０００元，６０００－８０００元， ８０００－１００００元化及１００００元Ｗ５个部分。调研共计４１３名受访者，有１８７名受访者月 均收入处于６０００－８０００元区间，占总人数的４５．２８％；１１２人收入处于８０００－１００００元之 间，占总人数的２７．１２％；７２人收入为４０００－６０００元，占总体１７．４３％；有９名受访者收 入处于４０００元Ｗ下，占总人数２．１８％；收入大于１００００元的有３３人，占总人数的７．９９％。 由上图可Ｗ看出，月均收入在６０００－１００００元的客户是招商银行Ｓ分行私人理财产 品的主要投资者群体，占总投资者总数的巧％。 ２．１．２投资者年龄结构 调研对象年龄分布在２０－７０岁之间，如图２－２显示的结果，投资者主要集中在２０－４５ 岁，在调查总人数中占到６７％，共２０２人；４５－化岁占２９％，共８８人；６５岁Ｗ上的人数 占４％，仅１３人，这显示招商银哈国内Ｓ分行私人理财产品的受众２０－４５岁的中青年 人群为主。 投资者总体有年轻化的趋势。充分表明年轻客户更倾向于选择招商银行的理财产品 进行投资，年轻人将成为招商银行个人理财业务市场的主要客户群体，相对于年轻投资 者，老年投资者更倾向于保守的理财产品和投资渠道，所Ｗ如何在产品创新、服务创新 的同时满足习惯于传统理财方式的老年投资者群体是招商银行Ｓ分行面临的重要问题。 ２．１．３投资者文化程度 如图２－４显示，投资者学历在本科Ｗ上占总人数为３４５人，占比８３．４４％，占到购 买招商银行Ｓ分行私人理财产品的绝大部分比重；投资者学历为高中、中专、大专的人 数占１２．９３％，共５３人；初中及Ｗ下学历的投资者仅占３．６３％，共１５人。从文化程度的 分布来看，受教育程度高的投资者对理财的需求也越高。 ２．１．４投资者职业类型 如下圍所示，４１３名受访者中购买招商银行Ｓ分行私人理财产品占比最多的是商业、 服务业人员，占４４．７９％；第二是生产、运输设备操作人员和相关人员，占巧．２４％；排 名第Ｈ的是企事业单位负责人、国家机关及党群组织人员，占化．６％；其他从业人员总 占比１３．８１。 ２．２投资者投资行为调研 投资者的投资行为指的是投资者为获取一定的利益报酬而采取的具体的投资行动。＂ 下面将从理财产品投资者购买动机、购买决策、购买金额Ｗ及购买渠道四个方面来呈现 本次调研投资者的投资行为的一个整体概况。 ２．２．１投资者购买动机 不同的投资者购买动机直接关系到客户的忠诚度，根据调研样本，将投资者的投资 动机分为；保证资产价值稳定、实现资产增值レ义及其他原因Ｈ个部分。＂３名投资者， 有２３１名投资者选择了实现资増值，占５５．９３％；１７４名投资者选择了保证资产价值稳定， 占４２．１３％；其他类有８人，占１．９４％。这说明资产的保值和增值是大多数私人理财产品 购买者的需求，同时可Ｗ看到选择资产增值的人数要高于选择资产保值的人数，这说明 招商银行Ｓ分行私人理财产品客户的投资观念已经比较开放，开始由比较传统的资产保 值、规避风险、传统存款等比较稳健的投资转变为有意识的为资产増值、投机、个人资 产运作而投资理财，因此招商银行Ｓ分行推出理财产品要更加注重产品期限和收益率两 方面来满足占大部分客户的需求。 ２．２．２投资者胸买决策 调查问卷设计了４个理财产品的指标供投资者选择，分别为：借款人评级、朋友的 推荐、理财规划师的建议和其他因素。４１３名投资者中，有６９．４９％的人选择了借款人评 级，共２８７人；１８．６４％的人选择了朋友推荐，共７７人；只有７．２６％的人选择接受理财 规划师的建化共３０人；另外４．６０％的人选择了其他因素，共１９人。数据反映了当前 投资者作为购买私人理财