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A银行南宁分行小企业信贷风险管理 第三章A行南宁分行小企业信贷风险控制管理状况分析 3.1 A银行南宁分行小企业信贷业务发展概况 3.1.1广西南宁地区小企业发展情况 据广西基本单位名录库数据统计，截止2011年末，广西区内小企业法人单位共有 2.5万户，小企业户数占全区企业法人总户数的19. 82%。全区小企业从业人员达152万 人，占全区企业法人单位从业人员总数的35.53%。2010年广西区内规模以上的小型工 业企业实现总产值3627. 5亿元，实现利税总额456. 7亿元，分别占当年规模以上工业 企业总产值和利税总额的37. 6%和35.2%。小企业在促进广西区域经济增长、提高居民 收入、增加就业、维护区域和谐与稳定等方面发挥着越来越重要的作用。 作为广西经济、政治与文化中心，近年来，南宁地区中小企业保持了较快发展势头 并成为南宁工业发展的重要力量。2010年，南宁市规模以上中小企业达到941家，全市 中小企业完成总产值1443.13亿元，同比增长31. 35%，占全部工业总产值的96. 03%。 2011年，南宁市出台了《南宁市中小企业成长工程实施方案》，南宁市政府计划用3年 时间重点在全市工业企业实施中小企业成长工程，将挑选一批发展潜力大、成长性好、 创新能力强的中小工业企业作为重点培育对象，在项目融资推荐、技术创新补贴、电力 保障、技改贴息等方面给予优先支持，力争把这些重点培育的中小企业做大做强。南宁 市计划到2013年，实现全市规模以上中小工业企业总产值增长30%以上，新增亿元工业 企业30家以上。 3.1.2 A行南宁分行小企业信贷业务情况 A银行南宁分行是A行在广西设立的省级机构，在全区社会各界的大力支持下，近 几年南宁分行各项业务得到快步发展，取得了许多骄人的业绩，通过不断提升金融服务 品质，在广西区内树立了良好的品牌形象，并为推动泛北部湾经济合作，打造中国-东 盟区域性金融中心作出了重要贡献。自2007年12月28日成立以来，南宁分行在激烈 的同业竞争中取得了骄人的业绩。截止到2012年12月末，分行本外币各项存款余额达 175. 77亿元，比年初增加32. 54亿元，增幅22. 7%，各项贷款余额达138亿元，比年初 增加12.14亿元，增幅9.6%，实现利润3. 27亿元，同比增幅43%。 (一）A行南宁分行小企业信贷主要业务指标完成情况 2013年总行本年度对各南宁分行小企业条线的主要考核指标为： (1)贷款余额：本年计划新增5亿元。 完成情况：截至2月底，分行小企业贷款余额为13. 01亿元，较年初新增2.12亿 元，计划完成率为42. 31%。 (2)有效及以上客户数：本年任务数为新增130户。 完成情况：截至2月底，小企业有效及以上基础客户数为241户，较年初增长24 户，计划完成率为18. 46%。 (3)日均存款：本年计划日均存款新增2. 8亿元。 完成情况：截至2月底，分行小企业日均存款为7. 81亿元，较年初增长1. 65亿元， 计划完成率为59. 01%。 (4) “芝麻开花“业务：本年任务数12户。 完成情况：截至2月底，分行“芝麻开花”入池客户数为33户，较年初增长1户， 计划完成率8. 33%。其中，签约客户数为21户，签约率61. 76%。 (5) “芝麻开花”入池客户日均存款：本年计划新增1. 5亿元。 完成情况：截至2月底，分行“芝麻开花”入池客户日均存款为1.79亿元，较年 初增长0.18亿元，计划完成率为12%。 (二）小企业业务发展情况 表3-1小企业业务各指标增长情况? 由以上数据可看出，今年以来，分行小企业业务发展呈现出良好的势头，小企业的 客户总数、有效及以上基础客户数、基本户数、信用客户数、信用客户基本户数、信用 客户有效及以上客户数、“芝麻开花”客户日均存款、网银户数、代发工资户数等指标 均呈上升趋势，贷款余额（不含贴现）有所下降，但分行小企业贷款余额为13. 01亿元， 较年初新增2.12亿元。 其中，信用客户有效及以上客户数增长最快，达25%;客户总数、基本户数、有效 及以上基础客户数和“芝麻幵花”客户日均存款增长次之（在10%左右），表明经营机构 在拓展小企业业务中，仍以传统的小企业贷款拉动存款及其他业务的模式。 信用客户数、网银户数、代发工资户数、信用客户基本户数等增长相对缓慢（低于 5%)，一定程度上反映出分行小企业客户综合贡献度仍有待提高，“做小企业客户，就要 做成主办行客户”的思路需要经营机构进一步的落实。 3. 2 A银行南宁分行小企业信贷风险管理现状 A行南宁分行小企业信贷风险管理的总体目标是对小企业信贷业务实施全流程的全 面风险管理，并将信贷业务活动所涉及的风险控制在可以承受的范围内，通过有效的风 险管理，实现有效覆盖风险损失的资本