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松原市农发行经营策略 第2章松原市农发行内部经营环境分析 2.1组织机构分析 松原市农发行于1996年10月成立，至今已有16年的发展历史，是全市唯 一一家国有农业政策性银行，辖前郭、扶余、长岭、乾安4个县支行和1个市 分行营业部。市分行机关内设8个部室，分别是办公室、计划信息部、客户业 务部、信贷风险管理部、财务会计部、人力资源部、监察保卫部、内部审计部。 截止2012年8月末，在职职工184人，其中正式职工164人，社会化用工18 人，内养2人。从分布情况看，市行机关53人（含内养1人，市行借调9人）， 5个县级支行131人（含省行借调2人）。全辖从事会计工作人员51人（含市、 县行主管行长），占比28%；从事信贷工作人员77人（含市、县行主管行长）， 占比42%，从事其它工作的56人，占比30%；按全辖现有信贷工作人员测算， 人均管理贷款1.10亿元。松原市农发行自成立以来，认真履行国务院赋予的职 能，承担着全市国有粮食购销企业，开户粮食加工及产业化龙头企业，民营粮 食购销企业，以及业务范围内的其它涉农企业的贷款和结算业务，其经营服务 宗旨定义为“中国农业发展银行，建设新农村的银行”。建行以来，认真践行邓 小平理论和“三个代表”重要思想，以支持“三农”为突破口，积极履行政策性银行职能，全力支持松原市社会经济发展。党的十六届三中全会后，认真践 行科学发展观，以支持一个项目，带动一个产业，致富一方百姓为出发点，围 绕新农村建设和松原市委、市政府“工业立市”要求，逐步拓宽支农领域，精 心打造龙头企业，在有效支持国有粮食购销企业改革发展的同时，大力开展粮 食加工及产业化龙头企业、民营购销企业以及农、林、牧、渔业各个涉农领域 贷款营销活动，把握信贷支持重点，有效扩大贷款比重和市场份额，积极为各 类企业提供平等使用农发行信贷产品的机会，为落实国家宏观调控政策、维护 粮食安全、促进“三农”发展作出了积极贡献。自建行到2012年8月末，累计 投放各项支农贷款453亿元，2012年是投放贷款额度最高年份，到8月末，累 计投放各项贷款（含调入）33亿元，支持企业收购粮食22.6亿公斤，分别是 1996年的5倍和3.9倍。松原市农发行宽领域、多方位支持“三农”发展，成 为松原农业资源优势转化为经济优势的“催化剂”，农业增效、农民增收、农村 发展的“助推器”，龙头企业与农民对接的“桥梁和纽带”，地方经济发展的“坚 强后盾”。 松原市农发行共有基层营业机构5家，区域分布情况见图2.1 2.2内部资源分析 2.2.1人力资源分析 至2012年8月末，松原市农发行在职员工184人，其中大学以上学历104人，占比56.5%，大学专科以下学历80人，占比43.5%，而且这里面还有一部 分员工是函授大学或大专毕业的，第一学历较低。由于历史原因，松原市农发 行人力资源尚未进行有效开发，部分员工文化知识水平较低，年龄偏大，观念 相对落后，业务技能单一。详情见表2.1、表2.2、图2.2。 从图表中可以看出，松原市农发行目前员工的年龄结构、分布结构不太合 理，学历结构虽然大学本科学历以上104人，占56.5%，但全日制本科学校毕 业的仅为27人，占比14.7%，经济金融专业毕业的仅为10人，占比5.4%。银 行业金融机构以高新技术为支撑，而高新技术又主要依赖于素质较高的员工队 伍。企业间的竞争本质上是人才的竞争。商业银行和股份制银行凭借其雄厚的 经营实力，一直在吸纳高素质人才，给予员工较高的福利和较大的发展空间， 对金融人才有很大的诱惑力，而农发行由于经营机制、员工职业生涯规划和福 利待遇等方面的原因，对金融人才的吸引力明显处于劣势，如此长期发展下，势必会造成综合竞争能力的下降。 2.2.2财务资源分析 1.资金来源与构成。截止2012年8月末，松原市农发行各项对公存款余额 3.5亿元，较年初下降0.4亿元，下降10%，系统内借款89.4亿元，比年初下 降9.7亿元；所有者权益－0.6亿元，较年初减少0.97亿元，下降282.19%。 由此可见，松原市农发行资金来源结构比较单一，受政策性银行属性影响，资 金来源主要是系统内借款。具体情况见图2.3。 这种资金来源结构不利于业务经营，目前对公存款利率0.385%，系统内借 款利率远远高于对公存款利率，其中短期借款利率3.18%，中长期借款利率 3.81%，挂账占款利率3.15%，在这种情况下，对公存款和所有者权益越多，经 营成本就越低；反之，成本就越高。2012年8月末，松原市农发行资金自给率 2.78%，比年初下降3.17%，系统内借款占比97.22%，资金运营成本是很高的。 2.资本充足性。银行资本充足率是衡量其资产风险预防程度的主要指标， 也是抵御各类风险的最后屏障。对于农发行来说，政策性业务市场化运行，而