第三课：设定理财目标.pdf

第三课：设定理财目标 学习目标与要求：  1、为什么要设定理财目标？  2 、理财目标设定时需要考虑什么因素？  3、重点掌握如何制定理财目标？  4 、重点掌握如何实现理财目标？ 名言名句 在生活中没有目标的人，犹如一个 没有罗盘的水手，在浩瀚的大海里随波 逐流。 但丁 一、为什么设定理财目标？  生活中存在潜在危险；  投资存在风险； 通过理财构筑一套“防御工事”  生活中存在潜在危险： （1）由于家中主要工作者的死亡、意外失 去工作能力等，使家中主要经济来源中 断； （2 ）家中成员患重大疾病； （3 ）投资失误； （4 ）受人连累而负债； 通过投资增加财富  投资存在风险： 1、政治风险； 2 、财务风险（经营不善）； 3、市场风险； 4 、通货膨胀风险； 5、利率风险； 6、经济形势变化风险； 7、流动性风险； 二、理财目标设定时需要考虑什么因素？ 1、确立目标的出发点  防范个人风险；  资本积累；  提供退休后的收入； 理财目标有三个层次： 战胜通货膨 钱生钱代替 胀 人生钱 收入模式 资产保值 资产增值 的转变 2 、目标要考虑各方面因素 从宏观方面来考虑： 宏观方面主要是指环境因素即政治环境和 经济环境，你必须考虑以下几个问题： 1、你所在的是经济发展快的地方还是经济停滞 不前的地方？ 2、你在这样的环境中发挥潜能的机会有多大？ 政府干预的程度有多大？ 3、社会法制设施健全吗？政策对你有利吗？ 4、金融制度是否完善？借贷容易吗？ 从微观方面考虑： 微观方面是指个人、家庭的经济现状，你必须 考虑到： 1、你的收入和财产到底有多少？ 2、工作能长期稳定吗？ 3、目前处在哪个年龄层面？身体健康状况如何？ 4、有没有沉重的家庭负担？有没有负债？父母亲戚 有遗产留下来？ 5、基本消费之外有没有余钱？有多少余钱可用来投 资？ 三、如何制定理财目标？ 1、理财目标可以分为长期、中期、短期目 标； 长期目标：一般5年以后完成，如：筹措资 金购买商品房、退休等； 中期目标：通常3到5 内完成，如：买车、 装修房子等； 短期目标：通常1年内完成，如：出国旅 游、购买电器商品等； 2 、设定目标时，须考虑几个原则 理财故事：小狗钱钱的故事  （1）要明确好达成日期；  （2 ）量化你的目标，用实际数字表示；  （3 ）将目标实体化，假想目标已达成的 情景，可以加强你想要达成的动力； 具体化、数字化才能实现理财目标 不明确 明确 退休后我要过 预计50岁，也就是15年后我 理财目标 着舒服、无忧无 要退休 虑的日子 需要资金 越多越好 退休后我要有1000万元存款 选择投资报酬率达8%以 准备工作 认真工作