高端客户寿险的意义和功用案例版.pptVIP

律师案例 —— 资产传承中的风险规避 周女士早年离异，老公出轨。后来自己一手把女儿拉扯大，十分不易，一边照顾女儿的同时，还依靠自己的艰苦打拼，在事业上闯出了一片天地，身价不菲。 周女士是个风险意识极强且十分精明的女人，作为精神上唯一的寄托，周女士自然十分关心女儿的成长，几年以来陆续购房十余套，作为提前留给女儿的资产。同时，为了防止女儿无度挥霍，所有房产均以99%对1%按比例登记产权。 无奈由于周女士性格过于强势，女儿与自己的关系并不好，大学毕业以后便自作主张与男友领证结婚，并在男友的反复鼓动下决定一起到深圳发展，脱离母亲的束缚。周女士虽然百般反对，但也无可奈何。 不料，1年之后，女儿在深圳遭遇交通意外。而她名下价值数千万的房产面临遗产分割 …… 提前安排很重要，方式更重要！ 案例 —— 重组家庭资产提前分配 黄先生今年49岁，黄太太41岁，结婚一年多，均为再婚。爸爸带一个17岁的女儿，目前在美国读高中；妈妈带一个12岁的女儿，目前在国内上初中。四人组建成全新的家庭，一家人生活幸福美满。黄先生夫妻二人都非常关心两个女儿的成长。 夫妻俩共同经营房地产生意，经常往返于内蒙、**和**各地，太太负责财务和营运，先生主攻项目洽谈。前几年公司经营得风生水起，积累大量资金；近期受到宏观调控政策影响，遇到了一定的市场压力，但还未伤筋动骨。 黄太太是**银行的贵宾客户，经常来行办理各项业务，黄先生不常在**，因此只是偶尔露面。黄太太为人随和，喜欢与客户经理聊天，这一次正好聊到了孩子教育的问题，说打算给两个女儿各存一笔钱 …… 案例分析 1、客户的问题 是什么？ （KYC） 2、这个问题对客户 是否迫切？ 3、你能帮他/她 如何解决？ 两个女儿资产安排 + 防范企业经营风险 比较迫切 —— 夫妻俩共同的内心诉求 第一步： 企业资产和家庭资产隔离 第二步： 家庭资产提前做好分配 解决方案 产品方案： 缴费方式： 投保人： 被保险人： 受益人： 沟通要点： [ 储蓄型万能险 + 少儿年金 ] 一人一套 趸交 黄先生 黄先生女儿 黄先生 1、个人家庭资产与企业资产有效隔离，防范潜在风险； 2、为两个女儿提前分配成长基金，定向传承； 3、“续期保费托管”特别计划提升期缴产品收益水平； 4、“企业代缴”方式利于企业主剥离企业资金。 黄太太 黄太太女儿 黄太太 相关知识 —— 法律依据 《中华人民共和国合同法》 第七十三条　 因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。 《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（一） 第十二条 合同法第七十三条第一款规定的专属于债务人自身的债权，是指基于扶养关系、抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。 《中华人民共和国保险法》 第二十三条第三款 任何单位或者个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 律师案例 —— 富二代资产传承安排 窦总在**经营大理石生意，富甲一方。年轻时成家却未生育，45岁时得子，从此对儿子倍加宠爱。 而如今儿子已经年满20周岁，从美国辍学归来，不学无术，挥霍无度，典型纨绔子弟。老爷子虽然事业成功，却为了孩子的成长问题操碎了心 …… 窦总身家数亿，自认为钱已经赚得够多，逐渐萌生了收山的想法。由于唯一的接班人尚不成熟，因此基本放弃了让儿子继承家族企业的念头。令他更为关心的是孩子将来的成长问题。等将来自己百年之后，儿子还能否享受幸福稳定的安逸生活？ 这成了老两口的一块心病 …… 如果你是他的财富顾问，该怎么帮他消除后顾之忧？ 案例分析 1、客户的问题 是什么？ （KYC） 2、这个问题对客户 是否迫切？ 3、你能帮他/她 如何解决？ 独生子的传承安排 非常迫切 —— 一般手段起不到保护和约束作用 客户不缺钱，缺的是有效的制度安排 解决方案 产品方案： 缴费方式： 投保人： 被保险人： 受益人： 沟通要点： 终身寿险 趸交 窦总 窦总 儿子 1、提前安排身后事，为子女成长保驾护航； 2、不仅照顾孩子，同时约束孩子，防止快速挥霍； 3、自行设计个性化条款 —— 真