高端客户寿险的意义和功用.pptVIP

最高人民法院关于适用《合同法》若干问题的解释（一） 第十二条　合同法第七十三条第一款规定的专属于债务人自身的债权，是指基于扶养关系、抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。 资产保全功能 避债功能 财富传承功能 《继承法》第33条：遗产继承人应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。 《保险法》第42条：保单有明确指定的受益人，那么这笔保险金会直接赔给受益人，不作为遗产处理，也不会被用来偿还债务。 《保险法》第23条：任何单位和个人都不得限制被保险人或受益人取得保险金的权利。 受益权债权继承权 级别 应纳税遗产净额 税率 速算扣除数 （万元） 1 0——80万 0% 0 2 80万——200万 20% 5 3 200万——500万 30% 25 4 500万——1000万 40% 75 5 1000万以上 50% 175 遗产税暂行条例（草案） （2010年新版草案） 财富传承功能 税务问题 第二条：应征收遗产税的遗产包括 A、被继承人死亡时遗留的全部财产； B、死亡前五年内产生的赠与财产。 第五条：下列各项不计入应征税遗产总额： A、捐赠公益的遗产； B、知识产权； C、图书资料； D、被继承人投保人寿保险所取得的保险金。 财富传承功能 税务问题（人寿保险免征遗产税） 中华人民共和国遗产税暂行条例(草案) 财富传承功能 税务问题（免征个人所得税） 　　《个人所得税自行纳税申报办法(试行)》第七条第一款第六项及第十一项规定，保险赔款、基本养老保险金、失业保险金、医疗保险金是属于免征个税的范畴。 人寿保险的真相 保障收入 保障财产 保障生命价值 保险不是为了改变生活 是为了生活不被改变的 必备品 个人对家庭的责任：包括他活着的时候和死亡之后的责任。 一家之主的责任就是要投保自己的生命，提供保障给自己的财务依靠者。 在资金周转困难的时候随时可以申请，免除去银行贷款的麻烦，而且保单贷款利率与银行贷款利率一致，不会增加贷款成本。 就在5分钟前我的一位行长朋友给我打电话说：马航的飞机上有一位他们银行的客户，目前还有700多万的贷款没有还，他问我能不能通过我的关系，查到客户是否在各家保险公司有没有买过保险，保额有多少。我问他为什么要知道这些信息，他说：如果他没有买保险，我们会尽快向法院申请冻结他名下的房产，存款。 我突然觉得很愤怒，但是我能理解他，因为为他效力的银行挽回损失也是他的职责。我和他说你们银行只会锦上添花，太现实，他说没有办法。 如果那位客户的家属此时此刻知道她和孩子住的房子有可能会被银行收回，家里仅有的存款会被冻结，对她们来说意味着什么，绝对是2次伤害。我想现在在排查客户的绝对不只一家银行。同样所有保险公司已经排查完毕，而我们的目的是希望把理赔款尽快的送到家属手里，给她们一丝安慰。我也希望那位客户买了高额的保险，因为你放心尽管你其它的资产都有可能被银行冻结，但是所有的理赔金一定会到你家人手里，不会被任何人拿走：按照相关法律规定：无论他买了多少保险，也不能用保险金来偿还债务！ 个人对家庭的责任：包括他活着的时候和死亡之后的责任。 一家之主的责任就是要投保自己的生命，提供保障给自己的财务依靠者。 寿险的意义和功用 or 水的价值 一瓶水，出价一千元您会买吗？ 如果降到100元您会买吗？ 如果降到10元您会买吗？ 但假设一个场景。。。。 创造财富 管理财富： 消耗财富 传承财富 退休 Age 年龄 财富 wealth 40 60 理财策略 遗嘱、保险、信托 股票、基金、投连险、寿险、房地产、企业、银行理财产品 创业/资本市场 冒险 注重收益 完成资本积累，注重风险控制 注重生活质量，医疗 资产配置 现金流失 生前自己拥有， 身后按意愿分配 保险是家庭财富管理中的重要组成部分 子女教育的问题 养老的问题 家庭保障的问题 财富传承的问题 税务的问题 储蓄规划的问题 保险可以解决的问题 人寿保险的定义 现金流 人寿保险的功用 家庭保障功能 家庭风险管理系统 家庭保障功能 收入保障（收入中断后的备用收入） 生命价值（身价）：目前的收入+未来赚取金钱的能力 赚钱的能力：（退休的年龄-发生变故的年龄）*年收入 身体健康 财务健康 000,000,000 1， 1，000，000，000，后面的每个0都可以是财富， 1， 但只有1是健康，如果没有了1，所有的0都不在具有意义。 家庭保障功能 健康保障 储蓄功能 寿险不是阻扰你的计划，而是保证你的计划一定要达成。 专款专用 稳定现金流，保证给付 提