2022高职 银行业务综合技能 理财经理岗位3（赛项赛题）.docxVIP

理财经理岗试题（三） 任务1、客户信息 （共15分） 任务说明： 陈逸广，苗族，45岁，学历本科，是一家企业的负责人，由于常年应酬，健康状况较差；妻子冯子怡，汉族，比丈夫小5岁，学历本科，是一家私企的部门经理，健康状况很好；女儿陈新欣，苗族，17岁，就读于宝山区第一高中，身体状况很好；父亲陈启霖，苗族，66岁，母亲梁思敏，苗族，65岁，父母都是高中学历，均已退休，身体状况都很好。陈先生和妻子打算到法定退休年龄就退休。 2021年10月11日，客户陈逸广来我司签订理财规划服务合同和保密合同。合同规定理财服务费为5000元，并于当日向我司支付50%的费用，陈先生联系方式：16621777863，其配偶联系方式陈先生一家现居住上海市宝山区华能城市花园53号楼1701。 要求： 1.录入客户信息； 2.锁定客户； 3.签订理财规划服务合同； 4.签订填写保密合同； 5.录入家庭成员基本信息； 6.判断客户家庭所处生命周期。 任务2、家庭财务分析 （共30分） 任务说明： 理财规划师根据客户情况，收集到客户上一年10月1日到合同签署年9月30日的家庭财务数据如下： 1.陈先生家庭资产: （1）一套房子现在市。 （2）5年前购入一辆代步轿车，现价385000元。 （3）基金，其中债券基金8000000元，混合基金1000000元，股票基金1000000元。 （4）活期存款100000元；定期存款3100000元。 （5）2年前购买了价值80000元的某国债，由于行情不错，至今市值已增加了12%。 （6）现金100000元。 （7）1年前购买了3年期的大额存单600000元，利率4.13% 2.陈先生家庭负债: （1）当前居住的房子市值已上涨了15%，首付3成，其余部分陈先生家庭采用商业贷款，利率为5.5%，贷款期限为20年，还款方式为等额本息，每月月初还款，从购买当月即开始还款，目前已还25期。 3.陈先生家庭收入: （1）陈先生税后年工资是3000000元，冯女士税后年工资是2114000元。 （2）陈先生税后年终奖为200000元；冯女士税后年终奖为20000元。 4.陈先生家庭支出: （1）房屋首付3成，房贷利率为5.5%，贷款期限为20年，还款方式为等额本息，每月月初还款，从购买当月即开始还款。 （2）全家平均每年的日常生活支出为150000元。 （3）医疗费用800元/月。 （4）置装费用为50000元/年。 （5）汽车费用为30000元/年。 （6）健身费9000元/年；舞蹈费7500元/年。 （7）女儿每年的学杂费用为150000元。 (不计存款利息收入；月收支均为年收支的十二分之一） 要求： 1.编制家庭现金流量表及家庭资产负债表； 2.完成陈先生家庭财务指标分析。 （计算结果保留到小数点后两位，整数取整） 重要提示： 1.填制收入支出表时不考虑投资收益； 2.填制资产负债表时需要填投资项目的当前市值； 3.在计算流动资产时应注意客户的定期存款是否快要到期或者一年内到期，若是，则应计入流动资产中。 任务3、理财目标确认 （共15分） 任务说明： 1、陈先生希望2年后购买一辆豪华小轿车，可变更。 2、陈先生计划5年后将女儿送到国外读研究生，不可变更。 3、陈先生计划5年后购置一套新房，可变更。 4、陈先生希望退休时能有足够的养老金，不可变更。 要求： 分析陈先生目前的理财目标。 重要提示： 录入目标内容时须严格按照任务说明给出的语句填写，录入“希望”或者“计划”后的文字即可，多一字、少一字、错字均不得分。如任务中给出“张先生希望2年后能够购买一辆代步车，可变更。”则对应输入的目标内容为“2年后能够购买一辆代步车”。 任务4、现金规划 （共15分） 任务说明： 虽然目前生活稳定，但陈先生还是担心如果出什么大的意外的话，他的家庭无法抵御风险，理财师建议陈先生将银行活期存款、货币市场基金等也作为现金规划工具。 要求： 1.为陈先生家庭进行现金需求分析； 2.为陈先生家庭制订现金规划工具。 （计算结果保留到小数点后两位，整数取整） 任务5、购房规划 （共25分） 任务说明： 陈先生计划5年后在宝山区再买一套房，已知宝山区的房屋均价为80000元/平方米，未来5年的年均房价增长率为3%。通过向专业理财师咨询，收入中负担首付和房贷的比率上限为15%。由于是贷款购买的第二套房子，房贷利率要上调至6.5%，贷款期限为15年，采用商业性个人住房贷款，等额本息还款法，计划每月初还款。陈先生家庭未来5年每年年收入增长5%。陈先生计划将全部的活期存款用来作为购房准备金（假设年投资收益率为5.5%，其他费用20000元）。 要求： 分析客户的购房需求； 计算首期还款额