论股份制商业银行改革及未来发展定位——以中国邮政储蓄银行为例.docVIP

FORMTEXT 论股份制商业银行改革及未来发展定位——以中国邮政储蓄银行为例 摘要：近年来，我国经济运行稳中向好，各行各业为了保持持续性发展，加强了体制改革和创新。在经济金融领域中扮演重要角色的银行业，顺势而为地做出有利于自身发展壮大的改革和创新。中国邮政储蓄银行作为具有金融业自身特性的银行，在新的形势下面临新一系列的发展机遇和严峻挑战，积极探索适合自身发展的新领域，确立未来发展定位。本文简要介绍了我国邮政储蓄银行的现状及发展历史，运用SWOT分析法对中国邮政储蓄银行现存的优势劣势、存在的问题、出现的机遇以及面临的挑战进行了分析，结合当前经济形势和国家政策，分析确立中国邮政储蓄银行未来的发展定位，针对性地提出体制改革和业务创新的制度安排，促进中国邮政储蓄银行在经营管理中更好地运行发展。 关键词：中国邮政储蓄，现状，SWOT分析，改革，定位 引言 众所周知，我国四大国有商业银行（中国工商银行、中国建设银行、中国银行和中国农业银行）不仅在国内的影响力和规模上首屈一指，而且在国际上也是牢牢占据全球银行排行榜的前列。国有四大银行之外，2007年，在改革原邮政储蓄管理体制基础上，中国第五大银行——中国邮政储蓄银行在北京成立。 经过十几年的发展，中国邮政储蓄银行取得了长足进步，在相关领域具有很高知名度。特别是在农村乡镇，中国邮政储蓄银行的知名度不亚于其他四大国有银行。有关数据统计表明，截至2016年，中国邮政储蓄在全国1700多个县市实现通兑通存，建设网点66000多个，中国邮政储蓄银行已然变成了我国连接城乡的最大金融网络金融机构。它在农村地区分布了91%左右的汇兑网点和73%左右的储蓄网点，是我国银行业发展历史上的重大变革与进步，中国邮政储蓄银行的迅速发展，促进了金融商务一体化。中国邮政储蓄银行有不同于其他商业银行的特殊性，这种特殊性体现在它的管理模式上，而这种特殊的管理模式有利有弊。因为当下经济的迅速发展，使得各行各业的竞争更加激烈，与经济挂钩最明显的银行业竞争更为激烈。毕马威在2019年发布的银行业调查报告中提到“中国金融业特别是银行业正站上新征程、新起点，并借此机会继续深化改革，加大对外开放力度，积极鼓励创新。”调查报告进一步强调了改革创新的重要性。 对于中国邮政储蓄银行而言，基于它的发展历程和现状，加大改革创新力度，明确改革创新内容，重新定位，发挥最大优势。本文运用SWOT分析法对中国邮政储蓄银行现状中的优势与劣势、机遇和挑战进行客观分析。 一、中国邮政储蓄银行的现状 中国邮政储蓄银行经过十几年的发展，取得了很大成绩。有关数据显示，中国邮政储蓄银行市场占有率和存款余额呈现持续增长的态势。目前中国邮政储蓄银行的市场占有率为9.3%以上，余额为一万三千多亿元，略低于四大国有商业银行的规模。在我国农村金融市场尚不发达的情况下，中国邮政储蓄银行已有9亿农民的庞大阵容，在广大农村有其独有的市场。中国邮政储蓄银行在全国拥有营业网点3.6万个，汇兑营业网点4.5万个，国际结算营业网点2万个，其中分布在农村地区的营业网点占到三分之二以上。所以，开发农村金融市场，帮助农民致富，不仅是对中国邮政储蓄银行业务能力的考验，也是中国邮政储蓄银行发展的重要历史发展机遇。中国邮政储蓄银行有超过3.4万亿元自主运用形成的资产，享有“绿色银行”的美誉，这对中国邮政储蓄银行后续发展与转型升级具有重大意义。 二、中国邮政储蓄银行的优势分析 （一）金融业务成本的优势。中国邮政储蓄银行在资金投入上具有较大的成本优势，主要表现在两个方面：一方面，邮政本身具有公共产品的特性，国家在很多方面都给予了相关的优惠和扶持，在大众眼中，中国邮政储蓄是有保障的，在金融业务运营成本上对比其他商业银行降低了很多。另一方面，中国邮政储蓄银行的储蓄业务是在邮政业务的基础上升级而来的，在金融业务创新中节省了一项新业务的研发费用，可以将本来要投入在这项业务上的资金去开展另一项新的业务。 （二）国家战略规划的优势。银保监会官网发布最新的银行业金融机构法人名单（截至2018年12月底），根据名单所示，中国邮政储蓄银行的机构类型从之前的“邮储银行”，首次被调整为国有大型商业银行，与中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行、中国交通银行同列。至此，国有大型商业银行扩容为六家。对于国家支持三农经济发展的战略规划，中国邮政储蓄银行通过发挥中国邮政储蓄银行网点下沉的优势，引导更多金融活水流向小微企业、“三农”等普惠领域，这对于中国邮政储蓄银行来说无疑是一种发展机遇，需要更加快速地迎接占领新市场。 （三）三农政策带来的区位优势。三农政策带来的优势，对于中国邮政储蓄银行来说，可以列为它的区位优势。国家一直对农业、农村和农民工作的问题尤为重视，近几年来，中央一号文件中多次涉及三农经济发展这个问题。从最开