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金融助推低碳经济发展的策略研究

摘要：文章以湖州吴兴农村商业银行为例，结合湖州市实际发展情况对该行金融支持低碳经济发展现状及问题进行分析，并提出可行性建议与对策。为中小型法人银行未来践行绿色金融、低碳金融提供可借鉴思路。

关键词：商业银行；绿色金融；ESG体系

一、引言

在2002年的浙江省发展计划委员会汇报大会上，习近平同志首次提出了将浙江创建为“生态省”的概念。并且在后续的省委十一届二次全体会议上正式提出要以建设“绿色浙江”为目标，以建设生态省为主要载体，努力多方协同发展的议案，浙江省建设绿色文明大省的征途从此开始。

湖州市作为习近平总书记提出的“绿水青山就是金山银山”的发源地，近年来，一直坚持探索经济生态化的绿色低碳发展道路。2020年，湖州市成为全国首个绿色建筑和绿色金融协同发展试点城市；2021年，“近零碳车险”在湖州市政府与多家企业的共同努力下创新落地；2022年，湖州市安吉县成立了全国首个县级竹林碳汇交易机制。这一系列举措的相继推出，为湖州下一步实现低碳经济、绿色金融的跨越式发展打下坚实基础。

绿色金融是实现低碳经济发展的重要途径之一，商业银行及其金融产品作为绿色金融实施的媒介被广泛研究。江红莉等人认为绿色信贷与风投产品对于碳排放的抑制有正向作用；王建民等人通过实证研究分析了银行，企业，和政府三者关系认为在政府指导下银行等金融机构采取“联投贷”等模式能有力助推社会低碳经济发展。2022年的第二届ESG全球领导者峰会上，渤海银行董事长发表讲话时提到，商业银行等金融机构应该作为践行ESG理念的领导者，引领绿色转型，促进绿色金融创新与发展。

二、相关概念与理论基础

（一）绿色金融

绿色金融的定义并没有统一认定，但是2016年颁布的文件《关于构建绿色金融体系的指导意见》中表明，绿色金融是指涉及与生态环境或生态环境相关衡量标准的贷款、债券、基金、股票等金融服务产品。其目的在于将社會资金引导至节能、清洁能源、低碳交通等绿色生态行业。部分学者认为，绿色金融是金融产业发展创新的核心内容，能充分发挥我国实现双碳目标的领导作用。还有部分学者认为绿色金融产品具有风险管控和资源配置的功能，在帮助企业融资的同时还有助于企业良性竞争。

（二）ESG体系

ESG是Environmental（环境）、Social（社会）、Governance（治理）三个单词的首字母缩写，是我国落实“30·60双碳”目标的重要抓手。该理念包括投资与实践两大概念。有学者认为ESG投资理念应将企业社会责任，环境责任等绩效因素纳入投资分析与决策过程中，ESG实践是指公司在日常管理与经营中应考虑到环境、社会和治理等因素。

（三）赤道原则

赤道原则是2003年由以花旗银行为首的10个国际领先银行宣布实施的。而自愿接受该原则的银行则被称为赤道银行。我国首个符合赤道原则的项目为2009年兴业银行与福建华电永安发电扩建项目。赤道原则认为，承贷企业如果不符合一定社会和环境标准，银行有权拒绝为其提供融资。

（四）绿色金融相关文件（见表1）

三、湖州农商行支持绿色低碳经济现状

结合中央发布各项政策纲领性文件与方针，2019年11月，湖州市人民政府办公室发布意见书。文中指出要推进绿色金融创新，加大创新绿色信贷力度，积极参与绿色小额贷款保证保险，绿色信用保证基金，打造绿色金融创新的“湖州农信模式”。

吴兴农商银行（下文简称“农商行”）成立于2005年，并于2016年改制为农商行。农商行的36家网点遍布于吴兴区、高新区、南太湖新区各个乡镇和街道，并于2018年被评为吴兴区绿色金融改革创新优秀单位第一名。

湖州农商银行于2020年在全省范围内创新推出名为“绿地贷”的绿色金融信贷产品。“绿地贷”是农商行为支持环境改善，应对气候变化和资源节约高效利用等经济活动发放给服务区域内符合条件对象的贷款。同年，为量化绿色信贷发放对象的贷款资质，该行自主研发绿色分类测算平台，实现绿色信贷分类贴标与环境责任信息自动研判。为加大绿色信贷业务占比比例，湖州农商银行还逐步开放了“绿职贷”“绿色精英贷”“绿色助力贷”等精准划分受贷对象的信贷业务。

在多项绿色信贷业务多线开展的助力下，2021年农商行绿色贷款总额达到104.11万元，占比45.01%。在绿色信贷业务业绩评价结果连续获得全省第一的背景下，农商银行在西塞山开设首个“零碳网点”。该网点通过网点建筑节能改造和自建光伏电站的方式来实现网点营运的碳中和。在网点建设过程中采用了雨水收集、新型新风系统、节能门窗系统等多个节能减排要素。在该网点自建光伏电站的助能下可实现全网点自主供能。

2022年该行预计在原有绿色信贷业务的基础上，将计划施行碳效码等多种手段，深化绿色低碳金融改革。对外加强与政府部门合作，将各项绿色信贷业务落到实处，明确不同产品受众评价准则与评级；对内明