不良贷款清收制度.docxVIP

不良贷款清收制度

第一章总则

第一条本制度依据《中华人民共和国商业银行法》《商业银行流动性风险管理办法》《金融企业不良资产处置管理办法》等相关国家法律法规，结合行业监管要求及集团母公司关于资产风险防控的指导精神，同时参照企业内部风险管理总体框架，为规范不良贷款清收工作，有效防范化解资产风险，维护企业稳健经营，制定本制度。

第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工，涵盖不良贷款的识别、分类、评估、清收、处置等全流程管理，以及与之相关的决策审批、监督考核、责任追究等配套措施。具体适用范围包括但不限于信贷业务部门、风险管理部、财务部、法务合规部等直接参与不良贷款处置的机构，以及所有涉及资产风险管理的岗位人员。

第三条本制度中下列术语的定义如下：

（一）“不良贷款专项管理”是指企业为防范和化解不良贷款风险，依据相关法律法规及内部制度要求，对不良贷款实施的全过程管理活动，包括风险识别、分类处置、清收策略制定、责任落实、绩效考核及合规监督等。其外延涵盖不良贷款的早期预警、中期干预及长期处置等多个阶段。

（二）“不良贷款风险”是指因借款人信用状况恶化、还款能力不足或外部经营环境变化等原因，可能导致贷款无法按期足额收回的风险，包括但不限于呆滞贷款、呆账贷款及其他逾期超期贷款形成的信用风险。

（三）“合规管理”是指企业及其员工在不良贷款清收活动中，严格遵守国家法律法规、监管规定及内部规章制度的行为规范，确保业务操作合法合规，防范法律及操作风险。

第四条不良贷款专项管理应遵循以下核心原则：

（一）全面覆盖原则。不良贷款管理应覆盖所有业务领域及层级，确保风险防控无死角、无盲区。

（二）责任到人原则。明确各层级、各岗位的清收责任，建立“谁主管、谁负责”的责任体系。

（三）风险导向原则。根据不良贷款的风险等级、金额大小、形成原因等因素，实施差异化清收策略。

（四）持续改进原则。定期评估清收效果，优化管理流程，提升处置效率。

第二章管理组织机构与职责

第五条公司主要负责人对不良贷款专项管理承担全面领导责任，负责统筹协调全公司清收工作，审定重大清收政策及风险处置方案。分管领导作为直接责任人，负责具体组织、推动和监督不良贷款清收工作的落实。

第六条设立不良贷款专项管理领导小组（以下简称“领导小组”），由公司主要负责人担任组长，分管领导担任副组长，成员包括信贷、风险、财务、法务、审计等相关部门负责人。领导小组主要履行以下职责：

（一）统筹制定不良贷款清收中长期规划及年度目标。

（二）审议重大不良贷款处置方案及跨部门协调事项。

（三）监督全公司清收工作的进展情况，协调解决重大障碍。

（四）定期听取清收工作汇报，评估管理成效。

第七条领导小组下设办公室（设在信贷业务部），负责日常管理事务，具体职责包括：

（一）组织编制不良贷款清收年度计划及任务分解。

（二）协调各部门落实清收责任，跟踪进度并通报结果。

（三）收集整理清收数据，定期形成分析报告。

（四）组织业务培训及合规审查。

第八条牵头部门（信贷业务部）作为不良贷款清收的归口管理部门，承担以下职责：

（一）牵头制定不良贷款分类标准和清收策略。

（二）组织开展贷后排查及风险预警，识别潜在不良贷款。

（三）监督下属单位清收工作的执行情况，提出改进建议。

（四）定期汇总分析不良贷款数据，向领导小组报告。

第九条专责部门（风险管理部、法务合规部）作为不良贷款清收的技术支撑及合规监督部门，主要职责包括：

（一）风险管理部负责建立不良贷款风险评估模型，提供专业清收建议。

（二）法务合规部负责审核清收过程中的法律文件，监督合规操作。

第十条业务部门及下属单位作为不良贷款清收的具体实施者，应履行以下职责：

（一）落实本领域不良贷款的识别、分类及初步处置措施。

（二）制定个体清收方案，明确时间表及责任人。

（三）定期上报清收进展及遇到的重大问题。

（四）配合领导小组及牵头部门开展督导检查。

第十一条基层执行岗（如信贷员、客户经理）应履行以下合规操作责任：

（一）签署岗位合规承诺书，明确个人在清收活动中的义务。

（二）及时上报异常风险事件，不得隐瞒或迟报。

（三）严格遵守授权规定，不得超越权限处置资产。

第三章专项管理重点内容与要求

第十二条业务操作的合规标准。不良贷款清收应遵循以下规范：

（一）分类管理。根据借款人风险状况，将不良贷款划分为不同等级，实施差异化清收策略。

（二）尽职调查。在制定清收方案前，必须完成对借款人经营状况、资产情况、担保有效性等关键信息的核实。

（三）合同审查。所有清收协议、处置方案须经法务合