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融资担保机构重大风险事件报告制度

第一章总则

第一条本制度依据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国担保法》《融资担保公司监督管理条例》等行业法律法规及监管要求，结合国家金融监督管理总局关于金融机构风险防控的指导意见，以及[集团母公司名称]关于全面风险管理体系的总体部署，同时针对本公司融资担保业务特性及内部控制需求，制定本制度。旨在规范重大风险事件的识别、报告、处置与问责流程，完善风险管理体系，维护公司资产安全与声誉稳定。

第二条本制度适用于公司总部各部门、各下属单位及全体员工，涵盖融资担保业务的尽职调查、反洗钱、合规审查、担保代偿、信息系统安全、声誉风险等全流程风险管控场景。

第三条本制度核心术语定义如下：

（一）XX专项管理：指围绕融资担保领域特定风险点（如信用风险、操作风险、合规风险等）建立的全流程管理机制，包括风险识别、预警、处置、评估与持续改进。

（二）XX风险：指因外部环境变化、内部管理缺陷或主观行为失误可能导致公司资产损失、声誉受损或法律责任承担的不确定性事件。

（三）XX合规：指公司业务活动严格遵循法律法规、监管规定及内部制度要求，确保经营活动合法、合规、审慎。

第四条XX专项管理遵循以下原则：

（一）全面覆盖：确保风险管控无死角，覆盖业务全流程、全层级、全员工；

（二）责任到人：明确各级管理人员及岗位的风险防控责任，建立责任追究机制；

（三）风险导向：优先管控高风险领域，动态优化资源配置与管控策略；

（四）持续改进：定期评估风险管理有效性，完善制度流程与技术工具。

第二章管理组织机构与职责

第五条公司主要负责人对XX专项管理承担最终责任，负责组织制定总体战略与资源保障；分管风险管理的领导承担直接责任，负责统筹协调重大风险事件的处置与督导落实。

第六条设立XX专项管理领导小组，由公司主要负责人担任组长，分管领导担任副组长，成员包括各相关部门负责人。领导小组职责包括：

（一）统筹制定XX专项管理战略与政策；

（二）审议重大风险事件的处置方案与问责决定；

（三）监督专项管理制度的执行与效果。

第七条各部门职责划分如下：

（一）牵头部门（如风险管理部）：负责XX专项管理制度建设、年度风险规划、跨部门协调、培训宣贯及考核；

（二）专责部门（如合规部、财务部）：分别负责业务合规审核、资金审批权限监控、税务合规管理及风险处置的技术支持；

（三）业务部门/下属单位（如业务一部、XX分公司）：落实本领域XX管理要求，开展日常风险排查、客户资质审核及担保代偿管理。

第八条基层执行岗（如业务经办员、系统管理员）应履行以下责任：

（一）遵守操作规程，拒绝执行违规指令；

（二）及时上报异常情况，协助风险处置；

（三）签署岗位合规承诺书，明确个人责任边界。

第三章专项管理重点内容与要求

第九条尽职调查环节：需严格核查客户基本信息、财务报表、征信记录等，严禁伪造或篡改调查材料。重点防控点包括虚假收入证明、关联方利益输送等。

第十条担保审批环节：实行分级授权制度，重大担保项目需经领导小组审议。禁止性行为包括：未经尽职调查即出具担保函、突破审批权限等。

第十一条合同签订环节：需审查合同条款是否完整、权责是否清晰，重点防控法律漏洞与显失公平条款。

第十二条代偿处置环节：需在担保期限届满后X日内启动代偿程序，优先采取追偿措施，严禁拖延处置。

第十三条反洗钱管理：建立客户洗钱风险分类标准，高风险客户需实施强化尽职调查，禁止向疑似非法资金提供担保服务。

第十四条信息系统安全：需定期开展系统漏洞扫描，数据传输全程加密，禁止非授权访问敏感信息。

第十五条员工行为管理：建立员工诚信档案，严禁利用职务便利谋取私利，禁止泄露商业秘密。

第四章专项管理运行机制

第十六条制度动态更新机制：每年X月由牵头部门牵头，组织各专责部门评估法规变化与业务调整需求，完成制度修订并报领导小组审批。

第十七条风险识别预警机制：每季度开展专项风险排查，对发现的问题进行分级评估（分为X级、XX级、XX级），发布预警通知并明确整改时限。

第十八条合规审查机制：将XX审查嵌入业务决策流程，实行“一票否决制”，未经审查的项目不得实施。

第十九条风险应对机制：

（一）一般风险（X级）：由业务部门自行处置，每月向牵头部门报告；

（二）重大风险（XX级）：立即启动应急预案，由领导小组统筹处置，并按监管要求上报；

（三）应急流程：包括风险隔离、资产保全、舆情管控、法律支持等环节。

第二十条责任追究机制：违规情形及处罚标准包括：

（一）违反尽职调查要求：解除劳动合同，并追偿损失