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浦发银行中小企业信贷风险控制 第三章浦发银行中小企业信贷风险控制现状分析 一、浦发银行基本简介 浦发银行是在得到中国人民银行允准之后、在1993年1月9日的时候正式开 业，其总部位于上海。 在得到中国人民银行银的允准之后,在1992年10月的时候通过上海市财政局、 上海久事公司、上海国际信托投资公司、宝山钢铁总厂、申能股份有限公司、上海 汽车工业总公司、上海航空公司、上菱冰箱总厂、中纺机股份有限公司、闵行联合 发展有限公司、陆家嘴金融贸易区幵发公司、锦江(集团)联营公司、外髙桥保税区 联合发展有限公司、金桥出口加工区开发公司、上海石油化工总厂、上海申实公司、 上海市第一百货商店股份有限公司、以及上海铁路局等十八位发起人，通过定向募 集的方式建立了浦发银行这一股份制形式的商业银行。 浦发银行是在1992年10月19日的时候正式登记成立的，是在1993年1月9 日的时候落成开业的，其注册总资金是10亿元人民币。1996年的时候该行在首届 董事会第九次会议上决定增股10亿元人民币议，在1997年的时候严格按照中国人 民银行所提出的相关要求，依据《公司法》、《商业银行法》、《关于向金融机构投资 入股的暂行规定》等有关的法律法规以及股东的资格展开了增股工作。在1997年 的时候中国人民银行准许该行的注册资金从10亿元人民币上涨到20.1亿元人民 币。在经过1999年9月23日的时候该行发行40000万股的公众股之后，该行的全 部股本已经达到了 241000万股。之中32000万股的公众股是在1999年11月10日 的时候于上海交易所上市交易的。 浦发银行始终坚持“驾守诚信、创造卓越”的经营思想，不断的追求在金融领 域里的创新，使其资产规模不断提升，经营水平持续上涨。通过2010年年底的统 计盘点发展，该行资产的总体规模巳经达到了 21，621亿元，其本币和外币的贷款 余额为11,465亿元，各方面的存款余额为16，387亿元，净利润达到了 190. 76亿 元。浦发银行不断的进行金融方面的创新，来促使自身的核心竞争力得到有效的提 升，进而让该行在市场竞争中保持优势。 二、浦发银行中小企业信贷业务开展的基本现状 在2011年的后两个季度之中，在信贷额持续下降的趋势之下，浦发银行为了 迎合政府以及监管部门的号召，利用推动金融创新，来保证让更多的信贷资源流入 到中小型企业之中。这在很大程度上解决了部分中小型企业融资难的问题。 在2012年之后浦发银行上市的“银元宝”产品得到了快速的发展：在所有新 增加的中小企业贷款里面，单“银元宝”这一种产品所占的比重便达到了二十三个 百分点，和同期的其他中小企业贷款之间进行比较上涨了一倍上下。与此同时，该 行中小企业贷款的业务结构也实现了更深层次的优化，当前中小企业贷款不管是规 模亦或是增长速度都实现了较快的发展；而且各种中小企业贷款产品均实现了比较 平稳的发展，逐渐使得以往以房产抵押贷款业务为主的局面实现了有效的扭转。“银 元宝”作为浦发银行在2012年年底的时候所创造出来的给个人经营性融资活动提 供服务的一项产品，其适用的对象广泛、担保所采用的方式灵便、和客户的具体需 求相吻合、而且还有诸多的还款形式等，广受市场的亲睐。 2011年浦发银行年度报告上数据显示：截止报告期末，该行给中小型企业授信 的总额达到了 9810. 45亿元，而且授信的客户数量也达到了 35，692户；同2010年 进行比较，其针对中小型企业所开展的授信业务上涨了 31. 46个百分点，授信的客 户数量也上升了 28. 87个百分点，贷款的总体金额上升了 13. 55个百分点。如表3-1， 2009年-2011年中小企业授信、贷款情况： 从上面两个表所列举的数据我们能够发现，浦发银行针对中小型企业幵展信贷 业务的基本情况： (一）中小型企业的贷款规模在不断的上涨 由于经济形式不断的改变，国家为使得中小型企业的生存环境得到有效的改 善，制定了促进中小型企业发展的金融政策，而且还思考到了针对中小型企业开展 信贷业务作为银行实现利润增长的又一关键性的业务，如图3-1所示。 (三）中小企业信用等级偏低 通过浦发银行的有关资料说明，直至2011年年底的时候这家银行的中小型企 业的信用等级重点集中于B级，而高于A级的客户仅仅只占到了 5. 85个百分点， 之中B级的占到了 59个百分点，BB级的占到了 15个百分点，BBB级占到了 7个 百分点。通过当前银行所使用的信用评级系统在评分上的具体标准来说，重点是针 对企业在市场之中的地位、市场发展前景、经营情况、财务情况等来整体评价的， 可是中小型企业由于固定资产比较少、、现金流量非常小、经营也不是很规范、不 具有很大的市场发展空间，以及经营风险高等诸多的原因造成其信用评级非常低。 (四）中小企业贷