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招商银行XX分行信用卡营销策略 第3章招商银行XX分行信用卡营销环境分析 3.1招商银行XX分行基本情况及信用卡业务发展历程 3.1.1招商银行XX分行基本情况 招商银行XX分行成立于1998年6月，招商银行XX分行已设立1家营业 部，18家同城支行，2家异地支行;下辖二级分行1家已获准筹建，即将开业。 招商银行XX分行致力于为客户提供最新的金融服务，全力打造“金葵花理财，’、 “点金理财”等品牌。同时，创造了全省同业的多项第一:第一家设立离行式自 助银行，第一家开办网上银行业务，第一家开办电话银行、手机银行业务，第 一家推出外汇受托理财产品，第一家开办异地汇款即时到达业务，第一家推出 企业年金业务，第一家推出黄金买卖业务。 截至2009年9月末，招行XX分行存款余额270亿元，比年初增加73亿 元，增幅38%，居本孕股份制银行首位;贷款余额241亿元，比年初增加61 亿元，增幅34%。到今年9月末，已经实现利润3.5亿;国际业务量12.4亿美 元，同比增加5.6亿美元，国际业务收益2270万美元;借记卡发卡量突破400 万张，新增近87万张。信用卡发卡量万张，新增近n万张，POS交易笔数达 到136万笔，市场占有率19.5%，在当地同业中高居榜首。交易费收入451.4 万元，市场占有率20.5%;目前，招商银行信用卡呆账率低于1%，低于国际 同业一的平均水平，远低于国际上的警戒线。传资产质量优良，不良资产小于 1万元，利息实收率100%，未发生案件和重大责任事故。招商银行开通了集自 动、人工于一体的全国统一客户服务号码95555，客户可通过拨打95555获得 24小时不间断的、全方位的一站式服务。 在社会各界及广大客户的关爱和支持下，坚持科技兴行，推进金融创新， 大力开拓市场，夯实内部管理，创造了良好的业绩。资产质量领先同业，资金 实力大幅增强，经营效益连创新高，品牌形象不断提升，实现了效益、质量和 规模的协调发展。 3.1.2招商银行XX分行信用卡业务的发展历程 3.1.2.1信用卡的概念 所谓“信用卡”是指一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务，具体 来说由银行、金融机构或专营公司依照用户的信用度与财力向单位、个人签发 的，持卡人可以在发卡机构指定的商户购物和消费，也可以在指定的银行机构 存取现金，办理转账结算的一种信用凭证和支付工具。从狭义上说，信用卡就 是商业银行发行的贷记卡。从广义上说，凡是能够为持卡人提供信用证明，持 卡人可凭卡购物，消费或享受特定服务的特别卡片均可称为信用卡，包括贷记 卡、准贷记卡、储蓄卡、提款卡(ATM卡)、借记卡、赊账及卡支票卡等。1999 年我国发布了《银行卡业务管理办法》，办法中将信用卡和借记卡统称为银行卡， 并明确指出借一记卡不允许透支而信用卡可以透支。《银行卡业务管理办法》中规 定信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷一记卡两类。贷记卡是 指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还 款的信用卡。准贷一记卡是指持卡人须先嫁发卡银行要求交存一定金额的备用金， 当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。 根据以上对“信用卡”的定义，本文中所涉及到的信用卡专指预先授予持卡 人一定的透支额度，持卡人不用存款就可以在信用额度内透支消费或提取现金， 其中透支消费在规定的期限内还可享受免息还款待遇，持卡人应该在规定期限 内全额或部分还款，超过规定期限则需缴纳一定的滞纳金，从而实现循环信用 功能的一种小额信金融工具，即商业银行发行的贷一记卡。 3.1，2.2招商银行信用卡业务发展概况 招商银行开始经营信用卡业务是在1996年6月。当时一卡通刚刚站稳脚跟， 呈现出很好的发展态势。招行经营信用卡的部门是总行储蓄信用卡部，该部门 既经营储蓄业务，也经营信用卡产品。作为招商银行首个设于异地的总行一级 部室，招商银行信用卡中心是国内第一个按照全成本核算原则实行内部独立核 算的信用卡中心。其运营模式可以基本概括为“内部独立运营，总行统一控管， 分支行支援营销”。具体而一言，在作业模式上，实行了符合国际惯例的“中心化，，、 “集约式”处理模式，逐渐形成了一个完整的业务经营和管理链条。在经营模式 上，实行全成本内部独立核算。在管理模式上，信用卡中J合既直接负责信用卡 业务的经营，也负责全行信用卡业务的管理和推动。因此，招行想通过信用卡 和一卡通两种产品的组合，帮助客户达到理财的目的。一直采用多种形式营销 手段来开拓信用卡市场，不断丰富信用卡产品和完善产品功能，加强金融创新， 进而促进信用卡业务的发展。 从2002年12月3日招商银行推出国内首张国际标准的双币种信用卡，到 2003年12月底发卡量迅速增长到60万张，创造了国内信用卡发卡速度之最， 同时