从创造客户论城市商业银行的核心竞争力-精品文档.docxVIP

从创造客户论城市商业银行的核心竞争力 中国银行业日益重视提高核心竞争力， 特别是规模和历史处 于外资银行和国有控股商业银行之下的城市商业银行如何提高 核心竞争力更是关系到他们生存和发展的重大战略性问题。 本文 分析了中国城市商业银行所处的各种环境， 面临的竞争， 具有的 比较优势和比较劣势， 从被称为“现代管理学之父”的美国学者 彼得 ?德鲁克的“事业理论”中以“创造客户”为中心的基本战 略和市场营销与创新的职能战略， 探讨了如何提高城市商业银行 的核心竞争力。 城市商业银行的外在环境： 城市商业银行是经国务院批准、 由原城市信用社组建而成的 为城市企业和个人提供金融服务的银行， 他们面临的环境包括城 市商业银行成长环境、国际国内环境、经营环境和监管环境等。 城市商业银行的成长环境 从计划经济向市场经济转型是我国商业银行成长环境的首 要特点， 它与发达国家市场经济形成明显的差别。 这种差别导致 了我国银行功能从国家出纳向经济服务转变， 银行体制从行政机 关，到事业单位再到企业法人转变；服务对象从政府，到企业再 到个人的转变。 国内外竞争环境 城市商业银行自诞生之日起， 就面临着较为严峻的国内外竞 争环境。 国际银行业兼并浪潮一浪高过一浪， 外资银行已经陆续 登陆我国金融市场。 四大国有银行纷纷改变经营方式， 调整资产 结构，补充资本金，提高资本充足率，降低资产负债率。 城市商业银行的经营环境 城市商业银行在进入WTO巴塞尔协议和严密监督下都将不 可避免地面对经营转型。 各自关键的特征取决于地区经济的差异 以及和地方政府的关系， 因为历史原因， 城市商业银行整体面对 诸多遗留问题和资源能力不足，必须在有限的时间里积极改善， 完成自身的调整， 否则在不久的将来将面临退市的风险。 从城市 商业银行的群体来看， 未来五年将很可能出现两极分化， 好的更 好，差的越差，并将很快迎来重组高潮。 城市商业银行的监管环境 针对全国城市商业银行群体， 银监会制定了 《城市商业银行 监管与发展纲要》，对监管达标进度进行了要求。 城市商业银行在竞争中的优势与劣势 面对所处的国内外环境，城市商业银行既要看到自己的长 处，对前途充满信心，更要清楚自己的短处，变压力为动力、活 力，知已知彼，使企业立于不败之地。 比较优势分析。城市商业银行优势主要表现在如下几个 方面： 与外资银行相比，城市商业银行对国内市场特别是地 方城市市场比较熟悉，与本地工商企业和政府等机构联系较多， 业务人员都是当地人员，与地方各种组织有着千丝万缕的关系， 它们对当地客户的资信状况、 经营效果十分了解， 可以最大限度 地减少因“信息不对称”而带来的逆向选择和道德风险。 与国有商业银行相比，规模较小，资产负责率较低， 不良资产比重较少， 呆滞账较少， 资本充足率较高， 历史包袱轻； 经营机制较为灵活， 员工的积极性较高； 容易采纳先进的经营管 理办法和技术。 城市商业银行属于地方性金融机构， 容易得到地 方政府的支持和相应的保护， 可充分利用当地的人才和资源， 降 低经营成本，形成价格竞争优势。 比较劣势分析。城市商业银行资金、规模、技术、信息 网络、业务品种和人才等方面都难以与外资银行和国有商业银行 比拟。 与外资银行相比几乎处于绝对劣势。资金、规模、业 务品种自不必说， 规模较大的外资银行基本上都建立了全球清算 系统和全球客户服务系统，全球范围内的资金往来当日即可完 成。西方商业银行的经营理念是以客户为中心， 一方面尽可能开 发新的金融产品满足客户的现有需求， 另一方面又不断培育和挖 掘客户的潜在需求， 从而推动银行业务的发展。 外资银行的用人 机智灵活，待遇优厚，具备员工持股、期权持股等激励机制，还 有海内外经常培训的机会。 与国有控股银行比较。国有商业银行实行总分行制， 分支机构多， 在国内基本形成了较为全面的网络服务体系， 而城 市商业银行的网络基本局限在各自所在的城市范围内； 国有银行 有国家作为后盾，有资本金的补充机制，如 2003 年底，汇金公 司分别向建行、 中行注资 225 亿美金，而为解决国有商业银行不 良贷款， 国家专门成立了四大金融资产管理公司， 如信达资产管 理公司等， 而对股份制商业银行则无此优惠政策， 大都只能通过 私募扩股、留存收益、股东以部分红利转注等渠道补充资本金。 相比之下， 城市商业银行抗风险能力弱， 一旦遇到国内外经济和 金融波动，特别是国际金融危机，必然首先受到冲击，甚至破产 倒闭。 城市商业银行的核心竞争力 核心竞争力是城市商业银行为了完成自己制定的使命而拥 有的超越竞争对手的能力。 城市商业银行要根据自身的资源和所 在环境，分析自身的优势和劣势，制定合适的战略，以提高核心 竞争力。 德鲁克认为企业拥有的核心竞争力是为了最大限度地“创 造