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金融业数字化转型发展报告（白皮书）2020-2021 一、概述 随着数字经济上升为国家战略，金融科技推动金融业数字化转型持续深入发展，数字金融成为当前主流，推动金融业高质量发展。为有效推动金融业数字化转型，金融管理部门加大了转型指导和规范，金融机构重视数字化转型战略规划的制定，实施组织架构优化，推动企业架构转型，强化金融科技投入和人才队伍建设，持续开展云计算、大数据、人工智能、区块链等新技术创新应用，加快金融信息基础设施迭代升级及提升网络安全保障能力等多个环节，涵盖了金融业治理能力提升和治理体系完善的方方面面。 为适应数字金融发展需要，监管部门将强化金融业数字化转型指导和规范，金融机构将不断完善转型治理体系，持续推进金融科技应用创新，通过企业级数据能力提升推动金融业数据要素市场建设。 二、数字化转型实践 金融业数字化转型实践主要基于行业调研和行业专家观点，进行统计、分析，从多维度展示金融业数字化转型实践情况。 （一）加强金融业数字化转型指导和规范 金融管理部门特别重视行业数字化转型规划指导，其中人民银行发布了金融科技发展规划（2022-2025）、银保监会年初发布了关于银行业保险业数字化转型的指导意见、证监会发布了证券期货业科技发展“十四五”规划，明确“十四五”期间行业金融科技发展、数字化转型目标，从治理体系、业务创新、技术和数据能力建设、风险防范等多维度提出重点任务，推动行业数字化转型落地实施。 金融业加大数字化转型相关标准规范研制，加强数字化转型方法论研究，并提出了金融业数字化转型参考模型，从转型共识、转型治理、技术支撑、数据治理、应用创新、生态构建和风险防范7个方面给出金融机构数字化转型的框架，提出了不同类型金融机构数字化转型的实施策略，同时给出了转型实施路径的建议。 金融科技创新监管工具稳步实施，金融科技创新安全通用规范（JR/T0199—2020）为进入金融科技创新试点的科技产品的技术性安全评估提供依据，金融科技创新监管试点范围和数量不断增加。截至2021年底，共有17个地区的近120个金融科技创新产品对外公示，其中科技产品42个，工银金科、建信金科、兴业数金等29家机构的科技产品均已完成技术性安全评估工作，并顺利登记。此项评估既可管控好金融技术创新应用带来的风险，又不过度附加安全措施而影响创新效率，以最小干预原则把好了金融科技创新入口关。 金融标准检测认证切实促进金融科技监管和综合治理水平的提升。据调研显示，目前获认可开展金融中介、保险和辅助服务认证及金融科技产品认证的机构共有21家，相较2020年底增加5家。 金融标准认证及相关检测业务涉及规范金融科技产品与服务、保护数据安全和个人金融信息、支持金融数字基础设施建设、引导新技术应用创新、支持普惠金融发展等多方面。目前，金融科技产品认证作为国家统一推行的认证制度（简称国推产品认证），认证对象包括客户端软件、条码支付受理终端、声纹识别系统和云计算平台等11种金融科技产品，金融行业共依据92项标准开展认证业务38项。截至2021年底，通过金融科技国推产品认证的机构共523家，涵盖商业银行、非银行支付机构、金融科技公司等多种类型。通过检测认证确保了金融科技产品在身份认证、逻辑安全、安全功能设计、密码算法及密钥管理、数据安全等方面符合行业标准要求，保障金融科技产品的安全和质量。 （二）普遍重视数字化转型战略驱动 数字化转型相对之前电子化、信息化对业务的支撑作用和意义，更强调业务与科技的深度融合、业务主导和科技引领的“双轮”驱动，仅依靠科技部门难以有效推动各机构的数字化转型工作。为此，主要金融机构纷纷从企业级战略高度推动数字化转型工作，制定金融科技发展、数字化转型的战略规划，加大战略驱动，推动数字化转型工作落地。 根据对46家金融机构的调研，有40家制定了数字化转型战略，占比达86.96%，其中将数字化转型确定为企业级战略的有38家，占比达82.61%。 可以看出，不同类型金融机构在战略驱动数字化转型方面基本形成共识，注重顶层设计，通过金融科技创新发展、数字化转型规划的制定和实施，推动数字化转型落地。 （三）加快实施组织架构优化 金融机构不断在组织架构优化与完善方面发力，从决策、管理、执行、创新等多个方面强化数字化转型的组织保障。 从决策层面看，在设置最高层分管领导、信息科技管理委员会进行信息化管理决策的基础上，部分机构由一把手亲自抓金融科技创新、数字化转型工作。调研结果表明，46家机构中有16家机构将金融科技、数字化转型确定为“一把手工程”，占比约为34.78%。 国有大型银行、股份制银行及保险公司更注重由“一把手”亲自抓数字化转型工作，加大转型实施力度。 从关键高管岗位设置情况看，部分机构通过设置信息科技相关的关键高管岗位，加强金融科技管理、推动数字化转型。根据调研结果看