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2025年金融风险管理师国际反洗钱法规与合规专题试卷及解析1

2025年金融风险管理师国际反洗钱法规与合规专题试卷及

解析

2025年金融风险管理师国际反洗钱法规与合规专题试卷及解析

第一部分：单项选择题（共10题，每题2分）

1、根据金融行动特别工作组（FATF）的建议，金融机构在识别客户身份时，应遵

循的核心原则是什么？

A、仅收集客户的基本个人信息

B、采用风险为本的方法，根据客户风险等级采取相应尽职调查措施

C、对所有客户实施同等强度的尽职调查

D、仅在客户首次交易时进行身份识别

【答案】B

【解析】正确答案是B。FATF建议强调风险为本的方法，要求金融机构根据客户的

风险等级差异化的采取尽职调查措施。A选项过于简化，C选项违背了风险为本原则，

D选项忽略了持续监控的要求。知识点：FATF建议的核心原则。易错点：容易将”风险

为本”与”统一标准”混淆。

2、在反洗钱体系中，可疑交易报告（STR）的提交时限通常是？

A、发现可疑交易后立即提交

B、在交易发生后10个工作日内

C、在交易发生后30个工作日内

D、在交易发生后60个工作日内

【答案】A

【解析】正确答案是A。多数司法管辖区要求金融机构在发现可疑交易后立即提交

STR，以防止资金进一步转移。B、C、D选项的时限过长，可能延误调查。知识点：可

疑交易报告的时效性要求。易错点：容易将STR时限与常规报告时限混淆。

3、以下哪项不属于FATF定义的”指定非金融行业和职业”（DNFBP）？

A、律师事务所

B、房地产中介

C、证券公司

D、贵金属和珠宝交易商

【答案】C

【解析】正确答案是C。证券公司属于金融机构，而DNFBP包括律师事务所、房

地产中介、贵金属和珠宝交易商等非金融行业。知识点：FATF对DNFBP的定义。易

错点：容易将所有涉及大额交易的行业都归为DNFBP。

4、在客户尽职调查（CDD）中，“受益所有人”是指？

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A、账户的法定持有人

B、最终控制或拥有客户的自然人

C、交易的实际操作人

D、金融机构的客户经理

【答案】B

【解析】正确答案是B。受益所有人是指最终控制或拥有客户的自然人，这是反洗

钱监管的重点。A选项是表面持有人，C选项是操作人，D选项是金融机构人员。知识

点：受益所有人的定义。易错点：容易将”受益所有人”与”法定代表人”混淆。

5、根据欧盟《第四号反洗钱指令》（AMLD4），高风险国家的交易应采取什么额外

措施？

A、禁止所有交易

B、实施增强型尽职调查（EDD）

C、仅记录交易即可

D、无需额外措施

【答案】B

【解析】正确答案是B。AMLD4要求对高风险国家的交易实施增强型尽职调查，包

括获取额外信息和审批。A选项过于极端，C选项违反规定，D选项未体现风险为本原

则。知识点：欧盟反洗钱指令的高风险国家处理。易错点：容易将”增强措施”与”禁止交

易”混淆。

6、在反洗钱监控中，“异常交易”与”可疑交易”的主要区别是？

A、异常交易一定是可疑交易

B、可疑交易一定是异常交易

C、两者没有区别

D、异常交易需要人工审核，可疑交易自动报告

【答案】B

【解析】正确答案是B。可疑交易一定是异常交易，但异常交易不一定可疑，需要

进一步分析。A选项错误，C选项忽略差异，D选项描述不准确。知识点：异常交易与

可疑交易的区别。易错点：容易将两者等同。

7、以下哪项不属于反洗钱合规官（MLRO）的核心职责？

A、审批可疑交易报告

B、制定反洗钱政策

C、执行日常交易

D、培训员工

【答案】C

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