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AB银行私人银行业务发展策略 第3章AB银行私人银行业务发展现状及问题 3.1 AB银行私人银行业务发展情况 AB银行于2011年末正式启动推出私人银行服务，凭借服务理念获得了市场的认 可：AB银行私人银行面向可管理资产达到800万人民币的个人高端客户提供服务，目 前私人银行服务的客户数量已突破1万户，管理的金融资产超过1000亿，年增长超过 50%，并在南京、大连、太原、天津、郑州、杭州、广州和宁波设立了8家私银行分部。 1、AB银行与同业的差异 (1)国内私人银行发展现状 虽然经过5年发展，但中国私人银行业务仍处于探索期，如何将诞生于欧洲市场 的经典私人银行业务模式与中国客户的需求与金融监管环境相融合，目前尚无完美答 案。从目前的发展来看，国内私人银行或者用高端的增值服务作为卖点吸引客户，或 者用高于大众客户的理财产品收益率来吸引客户，尚无法形成核心竞争力。 (2)AB银行私人银行核心竞争力定位 AB银行私人银行的核心竞争力一是服务范围的拓宽，不仅服务高净值客户本人， 同时关注客户家庭和企业的持续发展；二是服务视野的拓宽，立足传承，不简单做理 财产品的售卖者，更注重修炼专业的资产管理和家庭财务管理能力，不仅关注当下、 更是立足长远，护航客户财富永续发展。 (3)AB银行私人银行品牌的差异化价值主张 “传承的不只是财富”是AB银行的品牌定位，更传递出AB银行私人银行与众不 同的价值主张：陪伴客户成长的过程，使得私人银行理解客户在创造财富过程中的艰 辛；帮助客户实现提升的过程，使得AB银行私人银行懂得客户对卓越生活的追求。 围绕私人银行客户的家族财富和企业经营提供全方位专属定制的服务：主动为客 户提供量身定制的的资产管理配置方案;创新家庭财务管理模式，提升家族财富管理效 能;专业及时的市场研究资讯，根据客户行业背景细分的资讯种类;审慎筛选的第三方 合作渠道，提供法律、税务、商旅出行等全方位非金融服务;不断扩展的代际传承服务， 关注客户下一代、关注家业持续发展。 2、AB银行私人银行特色“产品” 沿用国内银行业常用的“产品”一词，但需要说明的是，此处的“产品”是个广17 义的概念，AB银行私人银行不是简单的贩卖产品，而是通过主动的资产管理和家庭财 务规划，让客户获得真正的价值——稳定可持续的财富增长率。根据AB银行核心优 势以及所服务客户的核心需求，AB银行私人银行的特色产品和服务体系包括“资产管 理”、“顾问咨询管理”以及“家庭财务管理”三大板块。 (1）差异化的资产管理业务 ①、AB银行私人银行服务理念 突破零售银行批量贩卖理财产品的理财业务模式，通过对客户进行科学的风险评 估，结合家庭财务诊断，根据客户的投资偏好和投资经验审慎选择投资标的市场，进 而结合客户收益预期，主动配置资产、在市场上搜寻最适宜的投资要素，构建资产组 合，以稳定可持续的资产组合收益取代波动性较高的购买短期理财产品的收益率。 ②AB银行私人银行专属投资账户服务介绍 专属投资账户的资产配置方案是由四种投资大类组成五型投资组合，匹配五类客 户风险偏好。资产配置比例调整时根据客户个性化要求可对资产配置比例进行灵活调 整。专属投资账户收益资产配置方案通过模拟测算，预期收益空间一目了然。签约开 立专属投资账户可以实现根据资金的不同用途灵活确定签约资金规模,可以实现不同 用途资金开设多个专属投资账户、分别管理。对于选择投资产品管理方面根据协议约 定投资范围，专业投资经理为客户在全市场搜寻有效产品。专属投资账户的订单管理 优势在于不必配合产品发行期频繁签署购买协议，专业投资经理根据您的购买确认信 息，可快速完成下单，确保稀缺产品优先购买。专属投资账户的资产管理可以根据协 议约定为您逐步“建仓”，参照目标方案随时调整，由专业人员为您追踪资产配置计 划的落实。专属投资账户的信息披露：定期提供投资账户对账单，可通过个人网上银 行随时查询。 ③AB银行私人银行远程金融服务 配合专属投资账户服务的受托下单操作，同时便于随时购买私人银行专属理财产 品，还开通了多种远程交易渠道，无需亲临网点，即可享受便捷安全的交易。由财富 顾问上门提供投资方案及具体产品选择，客户确认购买，系统传递信息给客服中心； 我行客服人员会电话与客户沟通确认购买，核对账户余额，客户可在电话中确认，即 时实现划款、购买成功。财富顾问携带IPAD上门进行产品或资产配置方案演示，客 户确认购买，财富顾问通过IPAD登陆销售系统生成购买代码；客户登陆网上银行进18 行购买确认，输入购买代码确认划款，购买成功。 （2）全方位的顾问咨询服务 紧密围绕企业家和公司高管在企业经营和实业投资领域面临的税务、法律以及投 资资讯等咨询需求，审慎筛选市场上真正专业稳健的第三方服务机构，通过批量购买 咨询服务的方式，在为客户解决相关领